关于农村土地承包经营权抵押担保制度问题的思考

郭冠男

随着我国改革的不断深化和经济的高速发展，农业现代化已经成为“四化同步”发展中的短腿，土地适度规模经营是农业现代化的必要手段和重要特征。而经营规模的扩大、生产条件的改善、经营方式的升级都需要大量的融资，农业大户对农业信贷融资的需求迅速增长，而传统的信用贷款、小额贷款和农户私下的借款周转已经无法满足，将土地作为抵押物进行融资成为农户的重要诉求，也是解决当前农村贷款难、激发农村金融市场活力的有效途径。信贷支持已经成为影响发展现代农业、促进农业转型的重要要素，制度必须对这种需求诉求做出回应。

一、当前存在的主要问题和根本原因

（一）农村土地承包经营权抵押担保探索面临的主要问题

尽管国家中央层面以及金融管理部门都对探索农村土地承包经营权抵押担保给予了大力支持，地方政府也都积极创新各类抵押担保模式，但由于顶层设计没有到位，在实际探索中出现了不少问题，也暴露了很大风险。

1、仅靠政策支持，抵押权能保障难

现在各地农村开展的承包经营权抵押担保业务大多以试点方式进行，主要依靠国家政策指导，地方政府与金融机构协商推进。在这种情况下，农户土地承包经营权抵押权能实际上缺少权威有效的法律保证，在发生贷款违约时，借贷双方只能采取协调方式解决，抵押物处置缺乏法律依据，无法进入司法程序，农户土地承包经营权抵押权能无法实现。……