基于金融危机的家庭投资理财模式初探

（石家庄二中，河北 石家庄 050061）

基于金融危机的家庭投资理财模式初探

白雨帆

（石家庄二中，河北 石家庄 050061）

在科技日益发展的社会，数据时代不断冲击着我们的视觉神经，科技的发展也不断改变着我们的消费观念，金融资产已经成为了百姓日常资产的重要组成部分。但是由于国际金融危机的影响以及我国国民投资的不规范，使得家庭投资一直存在巨大的风险。本文针对金融危机对家庭投资理财所带来的影响，提出了有效的、可行的解决方案，帮助国民提升家庭投资理财方案的可行性，间接推动我国金融市场的稳态发展。

金融危机；家庭理财投资；模式探究

一、前言

随着社会的飞速发展和科技的不断进步，经济全球化和世界网络化的趋势日渐明显，国民的经济消费也在发生着多种多样的变化，家庭理财投资也悄悄的走进了百姓日常消费中，成为了百姓日常消费的重要渠道。但是由于金融危机的影响，国民的理财投资总是不能达到预期规范性和操作性，有时候甚至会面临家庭破产的风险。这就需要国民能够加强自身对经济的了解，提高自身的理财素质，增加对金融投资方面知识的了解，灵活运用自己的经济知识，选择合适的理财产品，从而做到对金融风险的有效规避，达到自身家庭经济提升的预期效果，在帮助自己提升生活品质的同时，也帮助国家稳定了金融投资环境。

二、家庭投资理财现状和面临的问题

随着经济全球化和我国改革开放的深入进行，国民经济得到了大幅度提高，国民的消费模式也随着媒体的丰富而不断增加，越来越丰富的投资环境也为国民的经济消费提供了良好的投资平台，各种理财产品层出不穷，但是在日渐丰富的投资模式下，国民的家庭投资消费也暴露了许多问题。由于金融市场的不规范性以及国民对金融投资的片面了解，导致了我国国民的家庭投资理财不能够达到预期的投资效果，甚至会导致部分家庭面临破产的风险。

1、家庭理财投资现状

首先，时代的发展导致了金融理财成为了家庭消费的重要途径，国民主要通过电话、电视、网络进行理财投资。据《北京时代数据》调查显示，北京市民在2014年有38.6%的经济消费都放在了家庭理财方面，可见家庭理财投资正在逐渐普及，而且未来所占的消费比重一定会更大。目前，我国民众的家庭投资理财消费主要有银行存款、国债、保险、基金、股票等几种投资模式。其中，银行存款是最稳定、风险最低的消费投资，但是随着国民生活水平的提高和家庭资产的富足，国民越来越多的倾向于保险、股票等高风险、高收益的投资模式。其次，由于国民的经济知识欠缺，导致我国家庭理财投资市场并不乐观，深圳《风尚投资》在2013年的数据调查中显示，深圳市民的家庭投资只有43.6%取得了预期成功，另外有着1.3%家庭面临着家庭投资破产的风险。由此可见，我国国民的家庭理财投资仍然存在着较大的风险，国民面临的投资环境十分险峻。

2、金融危机下家庭理财投资存在着巨大风险

在全球金融危机大背景的影响之下，金融市场的发展也存在着诸多的不稳定因素。首先，投资机构的购买模式不断增加，这就给国民的深入理解带来了困难，许多国民往往还没了解透彻一款产品，而另一款产品就要出台，这就导致了许多国民盲目购买金融产品。这也给国民的家庭投资理财带来了巨大的风险性。其次，投资产品不断增加，随着经济社会的发展和投资机构的竞争加剧，新的投资产品不断增加，这些投资产品已经不仅限于国债、基金、股票，这就使得我国的国民在种类选择上存在着巨大的风险。最后，盲目跟风购买也是目前我国国民所面临的问题，据调查显示，有相当一部分人存在着盲目购买，跟风投资等高风险操作，甚至有部分国民直接跟着亲朋好友和邻居进行生意交易。虽然国民家庭投资理财面临着巨大的风险，但是国民自身投资的风险在一定程度上是可以规避的，可以通过理性的方法把风险降到最低。

三、金融危机下家庭理财模式的探究

随着经济社会的发展以及科学技术的进步，金融危机的影响不单单表现在国家金融机构，对普通的国民大众也会产生一定的影响。这就需要我们国民能够从自身出发，提高自身的素质，合理规划家庭理财物品，做到仔细甄别，认真购买，从根本上规避风险，尽最大的可能把理财风险降到最低，在提升自己生活水平的同时，帮助国家改善了尚不稳定的金融投资环境。

1、利用多媒体技术加强对金融知识的学习

当今的时代是科技的时代，是信息的时代，信息的方便聚集，让我们可以随时随地了解国家甚至世界发生的一切事件。我们可以利用多媒体技术进行自我学习，通过金融网站、金融时报进行自我充电，随时了解金融讯息，保证购买产品的及时性。首先，我们可以参加金融培训班，通过专业认识的时事教学，快速学习，跟上金融时代的潮流，提升自我素质。其次，我们也要加强自身的自学能力，利用媒体时代的方便快捷，通过网络、手机随时了解经济讯息，做到对理财产品的充分了解，从根本上杜绝了盲目购买，自然的规避了家庭理财投资的风险。最后，我们还是要提高自身的辨别能力，坚决避免盲目跟风，要做到了解投资，对于一些不了解热门产品绝不盲目跟从。日本东京市民早在2007年就共同建立了投资学进社，一起共同学习金融知识，共同探讨金融产品，提高自身对金融产品的认知，从而提高家庭收入，间接的推动了金融市场的平稳发展。日本东京市民的做法，就值得我们借鉴，我们可以成立学习小组，进行邻里之间的学习，甚至可以聘请相关的专业人士进行投资培训，相互探讨理财产品，做到认真投资，最大程度降低投资风险，做到合理投资，认真理财。因此，必须要利用多媒体进行学习写作，从而可以更好地降低投资风险，进行合理投资，认真理财。

2、从自身做起选择合适的理财产品

投资产品的选择不是一蹴而就的，需要投资者有着长远的投资眼光，有一定的预见能力，这就要求投资者能够灵活运用自身金融知识，从自身做起选择合适的理财产品。随着金融市场不断发展和开拓，理财产品出现了运作周期长、投资资金大等特点，这就使得我国本来就严峻金融市场变得更加严峻，存在的风险也就更大。面对这样的投资环境，这就需要我国消费者能够做到合理选择理财产品。第一，始终保持良好的心态。金融投资不是一蹴而就，需要长期资金运作，这就需要我们消费者要有着良好的心态，内心情绪不能过度变化，导致最后做出极端的选择。第二，要有长远的投资眼光。金融产品的投资周期愈发的长，这就需要我们消费者能够结合自身的金融知识，从长远的利益角度出发，把眼光放的更长，购买合适的理财产品。第三，理财产品的资金投入要符合家庭的经济情况。随着经济市场发展，家庭投资产品的投资资金也是越来越多，这就需要我们消费者要购买符合自身家庭经济情况的产品，不能过度投资，给自身带来巨大的投资压力。总之，我们要结合自身家庭的经济情况，运用自己的金融知识，摆好自己的心态，选择合适的适合自身家庭经济情况的理财产品。据《上海经济周刊》调查显示，45.8%的家庭投资破产都是由于自身过度投资所所导致的，因此，我们消费者就要坚决杜绝过度消费的问题，做到心中有数，合理消费，把自己的经济压力降到最低。

3、出台相关政策，增强政府的影响力

经济的发展促进了我国金融投资行业的多元化发展，但是由于相关法律制度的更新却难以跟上时代的步伐，导致消费者的权益不能得到充分的保障。首先，相关政府部门要尽早出台相关的制度法规完善尚不稳定的金融投资环境，使得消费者的权益得到充分的保障。其次，政府要加强对金融人才的培养，专注于大学人才培养，保障精英人才可以跟上时代的发展。利用金融人才的专业性讲解帮助普通大众更加细致化的了解理财产品，间接的对金融环境的稳定起到一定的作用。最后，加强政府的干预性。由于我国是社会主义国家，所以政府的硬性干预就显得十分重要，我国相关部门要加强执法力度，在适当的时候发布有利于稳定金融投资市场的文件，用合适的方法诱导国民进行家庭理财投资，帮助居民把投资风险降到最低，同时也改善了严峻的投资环境，做到了国家国民的双赢。比如，在2013年，美国加州政府出台了《家庭投资理财方案管理》，严格规范了家庭理财投资环境，最大力度保障了消费者的权益，同时也促进了金融环境的改革。

四、总结

在金融危机的影响下，我国的家庭投资理财环境不容乐观，理财产品的层出不穷，投资模式的不断增加，都给消费者的家庭投资带来了潜在的投资风险。这就需要政府的硬性干预，强力优化金融投资环境，最大力度保障消费者的权益。作为消费者，我们也要从自身做起，提高自身素质，摆正自己的心态，不贪财，不诱利，加强对金融知识的学习，运用长远的眼光选择合适的投资产品。总之，在金融危机的影响下，我们需要认真面对理财产品，做到合理投资，最终一定会获得预期的收益。因此，必须要不断优化家庭投资理财模式，不断探索，从而可以在突发事件尤其是金融危机到来之后，可以更好地守护自身财产，不断推进金融改革的不断完善与发展。

[1] 史晓茹．金融危机背景下我国居民家庭金融投资风险研究．《财经界》,2011年24期．

[2] 吴福源．关于金融危机背景下居民家庭金融投资风险研究．《时代金融(下旬)》,2012年8期．

[3]段兆琛．基于金融危机下家庭金融投资风险预防研究．《中国经贸》．2014年19期

[4]王焱．金融危机下家庭金融投资及其风险规避．《全国商情•理论研究》．2015年28期

[5]杨爱文．金融危机下农村借贷市场的调研——以浙江省象山县为样本．《生产力研究》．2010年10期

[6] 姚舟杰．金融危机冲击与中国对美出口贸易变化．金融学．浙江工商大学 2012（学位年度）

（责任编辑：刘偲然）