住房公积金制度存在的积极作用和未来发展方向分析

王地江

【摘要】住房公积金，是指由职工单位结合工资的比例每月为职工上缴的、具有长期性的住房储蓄金，这对于单位和职工来说具有一定的协调性、补助性、强制性和保障性，住房公积金是归个人所有的。完善和改进住房公积金的制度体系，是当前我国亟待解决的重大课题。住房公积金是我国金融性住房体系的骨干成分，也是我国保障住房体系的重要组成部分。本篇文章简要分析了住房公积金制度存在的积极作用和未来发展方向。

【关键词】住房公积金制度；积极作用；未来发展方向

住房公积金是一项专项资金，主要由职工所在单位和个人按照一定比例共同上缴，是一种具有长期性的住房储蓄金。随着我国政治、经济、文化等快速不断的发展，住房公积金制度体系也在不断完善之中。当前，我国住房公积金累计缴费金额数目较大，其中包括房屋贷款的金额。住房公积金是我国保障住房体系的重要组成部分，探究住房公积金制度存在的积极作用和未来发展方向十分必要。

一、住房公积金制度存在的积极作用

（一）推进住房改革进程

随着经济快速不断的发展，随着我国人口的急剧增长，人们面对的住房难题也在急剧加重，尤其是对于生活水平相对低下的职工来说，难以满足住房的需要，难以解决住房问题，对于这些职工来说，解决其住房问题是迫在眉睫。对于生活水平相对低下的职工而言，单靠自己的工资收入解决房子问题是难上加难，这就需要依据我国主公公积金的相关制度，在所在单位的经济支持下，长期累计住房公积金的数额。这样，职工在购买具有所有全的房屋时，偿还贷款本息都可以借助于住房公积金。个人将住房公积转成了金钱的性质，直接当作金钱使用，这对于推进我国住房改革进程具有积极作用。

（二）增强职工的住房消费意识

当职工单位与职工联合上缴一定比例和数额的住房公积金，职工上缴的金额是直接从个人工资中扣除的方式。住房公积金并不是加大了职工生活和工作的压力，而是缓解职工的住房问题。在我国不断增多住房福利政策的前提下，职工能享受的住房权利越来越多，越来越多的职工将住房当成了商品。当前我国的住房体系中存在许多问题，有很多人缺少对住房的新认知，不断落实和改进住房公积金制度，可增强职工的消费意识。

（三）职工享受我国的住房福利政策

在单位和职工共同上缴了一定比例的住房公积金后，职工就可以享受我国的住房福利政策。在我国不断完善和改进住房制度体系的前提下，职工可以享受到公积金、贷款利率、税收和保值增值等方面的福利。当前，我国在不断完善和改进我国住房制度体系，尤其是住房福利政策方面，這都是我国住房制度改革的重大举措。

二、住房公积金制度的未来发展方向

（一）减少住房公积金贷款金额

虽然我国经济一直在不断的迅猛发展，但地域间经济发展水平存在着很大差距，各地区在贯彻落实我国的住房政策方面也有着很多不同。从整体上来说，相关部门和银行在住房公积金贷款上的限制条件较多，尤为明显的就是贷款金额。通常情况下，贷款金额的规定与实际的城市住房价格存在较大差距。对此，为保障人民的住房前提，为了落实我国住房的相关政策，就需要在一定程度上减少住房公积金贷款金额，这并不等于说降低对申请人的要求，一定要做好对贷款申请人的审核工作。虽然减少住房公积金贷款金额会产生诸多的问题，但要结合实际情况及时制定相应的举措。

（二）提高住房公积金的上缴率

当前我国的经济、政治、文化、科技的发展都取得了重大成就，这也提升了职工的薪资，提高了职工的生活水平，在这种情形下，就要相应提高住房公积金的上缴率。结合当前我国的发展情况，许多地区加大了对享受福利住房人员的监管力度，政府部门也完善和改进了关于住房的相关政策，尤其体现在住房公积金上，将住房公积金转变成金额，增强了居民的住房消费意识。因此，结合我国当前的住房状况，适当提高住房公积金的上缴率，在提高职工工作水平的同时，又能省去不必要的麻烦。

（三）加大住房公积金的扩展力度

住房公积金制度的实施，最早产生与我国的国有企业，最初是所在单位职工直接对住房公积金采取购买的方式，后期随着经济的不断发展，我国的住房公积金制度也在不断完善之中。如今，我国处在转型和发展的关键时期，民营企业、私营企业和个体等行业也在不断的发展，也逐渐开始给员工购买住房公积金，住房公积金的广泛流行，与我国经济水平的提高有着直接关系。虽然我国的住房公积金的普及面较广，但仍存在着一些问题，仍有许多群体难以享受到住房公积金的福利政策，尤以下岗职工和低保户为代表，这些人的住房问题亟待缓解。因此，我国政府要给予下岗职工和低保户关怀，要帮助他们解决住房这一直接关系到民生的问题。政府部门在给予下岗职工和低保户生活补贴的过程中，可转变直接给予资金资助为住房公积金补贴的方式，同时，政府也要加强对民营企业、私营企业和个体的管理，以保障住房公积金制度的全面落实。

（四）加大对住房公积金的管理力度

随着我国住房公积金制度的全面贯彻和落实，我国的住房公积金金额数目较大，且呈现逐年上升的趋势。对此，政府要加强对住房公积金的管理力度，保障住房公积金的普及和推行。政府部门在对住房公积金管理的过程中，可制定具体规范的管理流程，并采取定时定期审核的方法。

三、结束语

如今，我国的房地产行业正在快速不断的发展，这在一定程度上提升经济水平。但在促进房地产行业发展的同时，要及时采取合理有效的措施，缓解群众的住房问题，尤其是住房公积金的问题。完善住房公积金制度，能推进住房改革进程，增强职工的住房消费意识，使职T充分享受住房公积金的福利政策，对此，政府和相关部门一定要注重住房公积金未来的发展方向，这对与改善民生具有重要意义。

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