人工智能对金融行业的影响分析

戴晦明

（北京电信股份有限公司，北京 100026）

一、金融行业的发展现状及存在的问题

（一）金融行业的发展现状

在20世纪时，金融行业在社会的进步和经济的发展推动下发挥着越来越大的作用。而在20世纪70年代时，许多人认为经济的增长与金融行业的发展没有太多的关系，经济的增长促进了金融体系产生及发展。在20世纪70年代之后，人们才逐渐认识到金融行业的重要性。金融行业在这些年来得到了迅速发展，金融市场的每一次发展都会有重大的金融创新。这些年来，在我国的金融行业中也出现了很大的变化，如：互联网金融。因为计算机技术的迅速发展，使得互联网技术能够被广泛的应用，而互联网金融是以互联网技术为基础发展起来的。从2005年开始，出现了第三方支付、网上银行、大数据金融、各种网上理财等形式。在这一过程中，中国的金融行业不断的发展，到2015年时，金融行业的GDP增加值超过了美国。我国实现了业务的多元化发展，不仅建立了期货和证券的交易市场，而且还建立了外汇交易市场和货币交易市场。与建立在庞杂数据之上的量化投资相比，互联网时代的金融消费者聚集的高度碎片化的需求规模更加庞大，获取成本更加低廉。更重要的是，大数据方法的广泛应用，正改变传统金融机构风险识别和风险预警的关系。

当前，传统金融把消费者视线从市场供给一方移向需求一方，开始补充实现互联网经济下的“规模性”增长。这种长尾新生产方式以技术为主要动力，以数据为基底。数据表现出来的风控能力和运维成本为传统金融的创新带来了更多可能性。

（二）金融行业存在的问题

尽管互联网金融的发展产生了许多的成果，但如今互联网金融的发展到达了一个瓶颈，而产生这一瓶颈的原因主要是互联网金融存在着许多没有办法解决的矛盾冲突。总而言之，互联网金融的产生和发展是由于互联网与传统金融行业结合的成果，互联网金融目前的发展确实满足了中低收入人群的理财需求，同时也提升了金融行业的服务水平，可是并没有满足全部人的理财需求，而且由于收益与风险存在矛盾，增加了全社会的金融风险。而且由于经济全球化对我国的影响具有两面性，既有助于我国的发展又增加了风险，所以金融行业面临着很大的挑战。为解决这一难题，国家在2017年提出，将大数据、人工智能、云计算等金融科技应用到金融平台中。

二、人工智能技术对金融行业的影响

传统的金融行业是被垄断的，客户需要额外付出很多花费；在互联网时代，这种垄断的格局被打破，服务成本被合理的分配，由客户和机构来承担成本，但由于传统金融行业的打压及经济全球化带来的风险，使得使用客户有利益可得，而金融机构总是受损；而在即将来临的人工智能的时代，服务成本将会被合理的分配，使客户和机构都能够获得利益，同时避免经济全球化带来的风险，形成一个共赢的场景。

（一）大数据与人工智能对金融行业带来的影响分析

云计算和大数据的发展促进了人工智能技术的进步，同时人工智能里的算法提升了任务分配的准确率，同时也促进了机器学习、计算机的视觉、自然语言的处理等的迅速发展。根据目前的发展来看，人工智能技术在未来会影响到每一个行业，给每一个行业带来巨大的价值，能够大大的解放劳动力，因为一些重复性、危险性的工作将会被人工智能所取代，使人们可以去从事更有意义的事。在经济全球化的视野下大数据与人工智能技术能够给金融行业带来的影响有以下几方面：

1.使金融行业面临风险降低。由于受经济全球化的影响，越来越多的人从事金融国际贸易，这使得银行面临更多的挑战，经常受到国际游资的冲击。由于银行里很少有人能够对日常的金融业务进行有效而准确的评估，使得银行无法准确的辨别是不是高风险行业，从而盲目的将资金投入进去，由于不能在规定的期限内获得收益，增加了银行的负面影响。

而人工智能的应用，可以针对该企业的具体情况进行分析，为银行提供个性化的智能解决方案，全面降低金融信贷的风险，提高金融科技服务质量和效率。

2.使金融行业服务模式更加具有主动性。金融行业在互联网技术没有应用之前，需要投入许多的人力物力财力来与客户交流，获取客户的需求。例如银行，客户需要通过与工作人员交流，满足客户需求，通过长时间的接触，客户会与银行的工作人员有了浓厚的关系，当该工作人员向客户推荐金融服务时，客户并不会与多个银行的金融服务进行比较，缺少主动性。在互联网金融时代，日趋完善的互联网技术与传统的金同行业相结合，产生了互联网金融，同时促进了传统金融系统的发展，虽然APP和网银的出现降低了银行的服务成本，但是它不仅需要客户去努力学习怎样使用网页及客户端，而且需要客户能够在许多的菜单功能中找到自己想要的服务，这种方式虽然便利了金融机构，但是给客户带来了一定的麻烦。在客户选择金融服务时，客户会主动去比较各个金融机构，看看哪个提供的价格最优、服务最便捷高效。随着大数据及人工智能技术的发展，使得智能产品——机器人，能够模仿人类的各个功能如语言功能、识别功能等，这一智能科技产品实现个性化和人性化的服务，金融行业带来了巨大的影响，银行通过人工智能与客户交流和发现客户的金融需求。它们将对服务渠道、风险管理、金融产品、投资决策等带来一场深刻的变革。在管理员操作的后台方面，人工智能技术可以对风险进行防空和监督，使金融服务更加智能化，积极应对经济全球化带来的风险与挑战。

3.提升金融数据的处理能力。在金融行业中，存在着许多有用或着无用的数据，这些数据都是以海量单位、非结构化的形式存在的，金融行业的数据处理面临很大的挑战。通过大数据技术及人工智能技术，能够将有用的数据储存，重复及无用的数据删除，并将储存的数据进行分析，供人工智能中的深度学习系统学习和使用，不断完善处理能力，尤其是对风险管理和交易方面的数据处理，且人工智能的运用能够降低大量的人力成本。

三、总结

对于金融行业中，人工智能技术被应用于投资、银行等行业，在这些行业里，人工智能技术的运用能够提高工作人员的工作效率、提升客户的体验、提高管理的效率以及对风险的防范。基于大数据的风险控制是需要将不同的数据结合一起，筛选数据、分析数据、建立模型、评价等，使得在金融行业中的数据存储、数据处理、数据分析更加可靠与有效，与此同时也能够为客户节约更多的时间、提供更多的便利，因此，我们应对人工智能领域在金融行业的应用进行进一步的探索。