我国商业银行金融创新现状及对策探讨

陈刘春

（中国建设银行朔州分行，山西 朔州 036000）

在当今的金融环境中，创新是我国商业银行所必须采取的发展战略，从而实现业务范围扩大，增强在市场中的竞争力。但是从我国的目前的金融行业的现状来看，创新的效果并不明显，依然存在着许多问题和阻碍。商业银行缺乏创新思维，是一种普遍现象，其营销手段老旧。同时，我国的金融体制也很久没有变革过，多种因素，都是阻带我国商业银行金融创新的障碍和阻力。解决金融创新道路上面临的阻碍，寻找解决策略，让商业银行在未来的发展道路上越来越能满足客户的需求，确保未来的持续性是我们的目标。

一、什么是商业银行的创新性

金融创新就是将金融行业中的各种重要元素进行重组，是对金融工具和制度体系的一种创新变革，依靠这些来开发出新型的金融服务和工具，也就是说通过满足客户的需求为途径，然后再实现将自身利益最大化，用自主经营和自负盈亏方式，发现新的利润来源，打开新的市场。

二、商业银行金融创新的重要性

目前在我国商业银行金融创新上面临许多严峻问题。首先体现在我国商业银行的不良贷款率比较高，资本充足率又很低。盈利和经营方面的能力都很薄弱。其次，随着改革开放的进度加快，许多外资银行进入我国金融市场，造成强烈的竞争格局，只有金融创新才能抵御外来的强烈竞争，使得商业银行的发展不断提高，在这强烈的竞争中站稳并快速发展。

三、商业银行金融创新目前存在的问题

首先，我国商业银行金融创新机制不完整。我国商业银行的法人管理结构不完善，积极主动的创新意识薄弱。在这样的管理模式下，造成许多商业银行对考核员工以存贷款任务指标的完成率做为主要经营目标，呼略了经营利润的考核，这样只重视任务指标完成率的经营目标，导致银行经营没有积极性和主动性，形成金融创新主动性不高，使得金融创新很难提高。

其次，我国商业银行金融创新的外部环境有待提高。目前我国的经营管理制度，存在着政府干预经营市场的现状，使得提高金融创新受阻。现在整个社会薄弱的金融意识，也形成金融创新的障碍，限制了银行金融创新发展空间。

我国商业银行金融创新科学技术落后。科学技术对金融创新的提高和发展极为重要，我国商业银行基础技术比较落后，科学技术的提高，是商业银行金融创新发展必要的保障。

金融创新人才短缺。从业金融人员的素质普遍都不高，商业银行缺少针对创新业务统筹分析的决策人员。员工内部管理不完善，存在着违规和违法操作，影响推广金融创新产品。

四、我国商业银行金融创新对策

（一）完善加强金融创新的理念

首先加强金融创新理念，通过银行创新的产品和服务，来提高商业银行的市场影响力，吸引优质客户。提高银行经营考核指标，多创造开发新业务和金融新产品，满足客户需求，实现金融创新。

（二）提高商业银行从业人员素质

进行金融创新的关键是提高员工的素质，培养出具有金融创新能力的人才，是金融创新的重要因素。目前，我国商业银行金融创新人才很短缺，具有创新业务统筹分析的高层决策的人才更是缺少，从业银行的员工通过开展知识培训工作来提高整体员工素质，培养出更多的对金融创新服务和创新产品熟识的优秀员工，对员工的责任和义务明确化，保证公平公开，建立激励机制，激发员工的积极性，促进员工自我素质的提高，为金融创新铺垫良好的基础。

（三）改善金融创新的外部环境

做好金融创新的统一管理，跟进产品的维护和改进，及时反馈客户意见，提高客户的金融意识，积极研究新产品的开发和营销，促使金融新产品市场的推广。加强银行科学技术创新，提高技术基础，大力开展网上银行功能，提供便捷的交易功能，实现全球化的金融服务体系。

（四）提高风险防范意识

虽然我国商业银行有着完整的风险防范制度，但是大多是用来应付检查部门的。转变经营理念，提高银行风险防范意识，建立严谨的风险防范制度，减少在金融竞争的压力下所面临的风险。

（五）金融创新技术发展

商业银行通过电子银行提升服务能力，网上银行自动转账功能的加快，和高科技的产品创新，超过国际银行水平，在技术人才资金的集中下，打造了全新的网上银行和电子银行产品，推进了银行业务系统的统一化，提升了我国商业银行金融创新技术发展。

（六）重视金融创新人才培养

商业银行金融创新的创新产品和服务，需要有创新能力的人才进行研发和创新，提高从业人员的整体素质，能开发出新的金融创新产品，重视人才的培养，从而开阔银行金融创新的新空间。

所以从总体来说，只有先提高我国对于金融创新方面的思想理念，并且从国家相应政策上给予帮助，然后大力发展金融创新技术多在新媒体互联网等新兴产业上着手发展，同时注意人才的培养和引进，不妨试试与国外商业银行进行交流合作，多元化的发展，大胆创新，小心求证，才是我国商业银行创新的真正道路。