社会互动与家庭保险市场参与

江海洋 谷政

摘 要：随着我国步入老龄化社会，商业保险作为社会保障的重要支柱需要引起大家足够的重视，但是商业保险在中国家庭中的实际拥有率并不高，因此了解哪些因素影响人们购买商业保险非常重要。使用2015年中国家庭金融调查（CHFS）的数据，通过Probit模型实证分析家庭的收入、学历和社会互动等因素对居民参与保险市场的影响。研究发现居民的家庭收入和接受教育都对居民购买商业保险有着正向的作用。社会互动更是对人们的参保行为产生了极大的促进作用。从社会视角，发现提高居民之间的互动交流是推动商业保险市场发展的重要途径。

关 键 词：家庭金融;社会互动;商业保险;市场参与;中国家庭金融调查（CHFS）

中图分类号：F840.62 文献标识码：A 文章编号：2096-2517（2018）03-0056-09

DOI：10.16620/j.cnki.jrjy.2018.03.006

Abstract： As China slowly enters an aging society， we should attach great importance to commercial insurance， but commercial insurance， as a supplement to social security， does not actually have a high share of Chinese households.It is therefore important to understand what influences peoples buying commercial insurance.Using data from the 2015 China Household Financial Survey （CHFS）， this paper uses the probit model to analyze the relationship between family income， education background， social interaction and residential insurance market participation.The study found that residents family income and education have a positive effect on buying commercial insurance. Social interaction plays a more important role in peoples insurance behavior. From the social paint of view， it may be discovered that enhancing the interaction between residents is an important way to promote the development of commercial insurance market.

Key words： household finance; social interaction; commercial insurance; market partcipation;China Household Finance Survey

一、引言

隨着中国经济的飞速发展，保险业在促进经济发展、 维护社会稳定方面的作用越来越得到人们的认可。商业保险既弥补了社会保障的不足，又满足了人们的保险需求， 提高了社会保障的总体水平。与此同时，由于保险行业的特殊性，保险资金的使用期限相对较长， 商业保险为金融市场的发展提供了充足的资金， 有利于拓宽社会融资渠道，完善金融体系。在2014年8月10日，国务院颁布了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，指出构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系， 这一文件的颁布明确了商业保险的重要地位。

近几年中国的金融市场蓬勃发展， 金融产品不断渗透到人们的生活中。……