中国互联网保险产品的创新与发展

朱健齐 欧誉菡

摘 要：我国互联网保险已经步入了全面发展阶段，互联网保险产品创新对满足公众需求、降低市场准入门槛以及更新行业发展理念具有重要意义。当前互联网保险市场上的创新产品层出不穷，但却良莠不齐，部分产品出现创新不足、营销炒作和涉嫌违法等问题。保险公司在进行互联网保险产品的开发创新过程中，需要明晰互联网保险产品创新的理念，共享保险行业大数据平台，开发出切合客户保险需求的创新型产品。此外，监管部门应当进行适应性监管，寻求监管规范和鼓励创新之间的平衡。

关 键 词：互联网保险;产品创新;适应性监管

中图分类号：F842 文献标识码：A 文章编号：2096-2517（2018）03-0065-07

DOI：10.16620/j.cnki.jrjy.2018.03.007

Abstract： Chinas internet insurance has entered the stage of all-round development， and the innovation of internet insurance products is significant in meeting the public demand， lowering the market access threshold and updating the development philosophy of the industry. There are many innovative products in the current internet insurance market， but there are also many problems， such as lack of innovation， marketing hype and illegal problems. In the development and innovation of internet insurance products， the insurance companies should clarify the idea of internet insurance products， share the large data platform of insurance industry and develop innovative products that meet the needs of customers insurance. In addition， the regulatory authorities should be looking for a balance between regulation and innovation.

Key words： internet insurance; innovation product; adaptive regulation

互联网保险，即指保险公司或保险中介机构通过互联网和电子商务技术为客户提供网上投保、承保等一系列的保险产品和服务，最终实现保险销售的经营管理活动[1]。2015年国务院《政府工作报告》首次提出了“互联网+”战略，我国互联网保险得到了显著的发展。2016年， 我国互联网保险步入了全面发展阶段。依托大数据、云计算等互联网技术，互联网保险通过产品开发创新设计，极大丰富了保险市场的产品。 但在互联网保险产品创新的过程中也出现了一系列的问题， 如违反保险原则、创新渠道狭窄等。在本研究中，采用文献阅读法、微观与宏观分析相结合、 理论与实际分析相结合的方法，對中国互联网保险创新的现状、意义、问题进行梳理，同时针对目前中国互联网保险发展过程中呈现的问题提出合理且具有可操作性的建议。……