电子商务支付安全易忽视问题研究及优化

曾宪凤

【摘要】当电子商务彻底改变了民众的生活方式，给民众的日常生活带来极大便利之后，越来越多的金融界专家开始将关注的目光集中在电子商务支付过程中的安全性研究，但是如果从宏观的角度上来说，这其实俨然已经成为一个社会共性问题。本文就结合实际情况对电子商务支付安全易忽视问题进行简析。

【关键词】电子商务 支付安全 网络环境

据相关部门的不完全统计数据显示，2017年我国的电子商务实际运行规模和交易量已经逼近万亿大关。如此庞大的一个金融运行基础，一旦产生支付风性，或者在电子商务交易与支付的衔接过程中出现缺失，不仅会直接影响到众多当事人的切身利益，而且还会对金融秩序和社会秩序造成严重的冲击。因此工信部、财政部、央行等部门都高度重视电子商务支付中的安全性。

一、常用电子商务支付环境分析

客观的讲，目前较为实用的电子商务支付环境无论在稳定性上还是在安全性上都是有比较高的保障的。电商平台出于维护商户利益安全的角度上也对电子商务支付安全进行了密切的关注和评估，一旦环境信息产生严重的威胁，会及时的以信息提醒的方式通知商户或者消费者。

但是也必须清醒的认识到，由于所有交易信息都是借助互联网虚拟环境下形成的，其信息的传输受到互联网中网络环境稳定性的影响较大，因此一旦网络环境自身就存在着诸多的不稳定因素，势必会对电子商务实际支付环境造成严重的冲击与影响。情况轻微的可能导致交易失败，但是如果其中一旦存在不可控因素，有可能直接干扰或者影响到商家的自有资金安全。

二、电子商务支付过程中易忽视的安全问题解读

互联网是一个广义上的公开环境，海量互联网信息的传递、传输过程中，信息自身是不会进行有效分类的，只有数据分析中心会针对这些信息与内容的具体指向进行甄别。所有涉及到金融与商业交易的信息，尽管公共安全平台会提出预警风性，但是如果消费者或者商家以一种惯性思维的方式进行操作，往往会造成一些不可挽回的损失出现。现阶段电子商务支付过程中易忽视的安全问题主要集中在两个方面上：

其一，虚假金融信息指向行为频现，直接侵害商家的基本利益。最初的电子商务发展之处，支付安全所暴露出来的问题大多集中在所谓的“钓鱼网站”中，这些虚假的金融信息指向能够复制消费者的金融信息，给消费者带来严重的经济损失。而经过金融管理部门强有力的打击和安全防护措施的提升之后，虽然这种虚假金融信息指向行为已经在消费者层面降低了侵害风性，但是给商家所造成的影响却不容小觑。部分别有用心的人借用电子商务平台的“退换货”程序，采用非法手段套取商家的基本电子商务金融信息，在网络环境中肆无忌惮的转移商家资金的行为，在电子商务类金融诈骗中已经呈现出“井喷式”的特点。其核心在于利用了木马程序干扰和影响了商家网络环境，而因为其有较强的隐蔽性且并不是实时发作，因此很难做到真正意义上的实时防护。

其二，第三方支付平台安全性存疑，直接侵害消费者基本利益。网络环境内的金融资源虽然是开放式的，但是必须要经由消费者统一管理才能真正完成消费过程，因此也导致了一段时间以来，第三方支付平台在大肆的“跑马圈地”吸引终端消费用户。据了解，除了支付宝、微信等这些比较强势的第三方支付平台之外，中国电信、中国移动等电信运营商也推出了不同的第三方支付平台，更别说各个金融机构提供的网络支付终端服务了。或许在某种程度上来说第三方支付平台之间的竞争能够为消费者带来最大化的利益，但是极少数第三方支付平台的安全性不稳定，导致终端客户资源处于一种半开放甚至是全开放的“资源共享”环境中，就给消费者在完成电子商务支付的过程中，其金融及资金的安全性造成了严重的潜在影响。有些第三方支付平台不仅不能为实际支付过程提供安全保障，甚至还与其它金融机构在签订委托代扣服务的过程中将交易权限完全交由商业金融机构，虽然在表面上来看这种行为或许不会直接侵害消费者的基本权益，但是一旦这些金融机构越权或者违规操作，消费者的自有资金将很难得到基本保障。

三、电子商务支付安全的优化措施

随着“一带一路”国家顶级战略的实施，我国的对外商业贸易势必会迎来较快的发展，当我国的电子商务支付在世界范围内已经实现领先之后，电子商务支付的安全性如果不能够得到有效保障，势必会直接影响电子商务支付的国际化发展。电子商务支付安全不能单纯的从政府层面去重视，应当融入社会资源的高度关注，从宏观上加强民众对电子商务支付安全意识的提升，才能在根本上解决金融秩序的安全，全面提升虚拟互联网环境内的金融秩序安全性。

其一，齐抓共管，引入多效管理功能，规避虚假金融信息指向行为的发生。工信部、网监和央行等部门在对互联网信息进行有效检索的过程中，必须高度重视虚假金融信息的存在，对于其中可能发生的金融交易行为环境首先进行安全性基本评估，从而为商家提供一个可靠、稳定的金融环境。而电子商务平台则必须要对商家的金融信息在发生跳转之后启动评估程序，确保所完成的金融交易行为都必须真实、有效。客观条件如果具备的情况下，电子商务平台可以为商家在提供互联网软环境安全防护的同时，增设一些必要的硬件检测程序，全面提升支付环境的安全。

其二，多措并举，严控交易权限，杜绝信息安全的外泄渠道。第三方支付平台的存在的确在一定程度上方便了电子商务的基本交易模式，但是目前第三方支付平台的乱象丛生多源自于平台自身疏于管理。政府相关职能部门除了要加强日常的管理之外，还要对第三方支付平台与消费者金融信息的直接链接方式进行安全性能的综合评估，对于其中不应当存在的交易权限设置，尤其是资金代管的方式必须从根本上加以严控，从而确保消费者在电子商务支付过程中的信息安全性。

结束语

综上所述，电子商务模式的存在，的确在一定程度上方便了民众的日常生活，但是这种金融交易行为的安全性直接关系到民众的切身利益，作为政府职能部门和金融管理机构，必须秉承严谨、务实的态度来加强相關的管理，为民众提供一个开放、安全、便捷的电子商务支付环境。

参考文献：

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[2]我国银行卡支付方式的创新[J].黄世荣.中外企业家.2016（33）

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