论普惠金融背景下金融机构战略调整思考

廖梨均

摘 要：社会的发展历来都是需要方方面面的共同进步，除了那些在经济发展中起主要推动作用的市场主体，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体也是社会发展中重要的力量。尤其是这部分数量多、分布面广，分布在社会的各个层面，作为金融机构，如果能够支持它们、培育它们、发展它们，对夯实社会发展基础、优化金融机构业务结构、加快经济发展速度、提高城乡居民收入，进而实现富民强国的目标具有十分重要的意义。连续多年来，党中央、国务院都把普惠金融提高到重要位置，作为金融机构，应当在普惠金融服务上不断探索、不懈努力和不遗余力，调整战略，转换思路，提升自身

价值。

关键词：普惠金融背景 金融机构 战略调整 思考

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城鎮低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。而近两年来，随着党中央对普惠金融的倡导，普惠金融开始社会引起了广泛关注和讨论，作为金融机构，也应当要聚焦国家对普惠金融提出的方向和要求，切实转变自身战略部署和经营目标，进一步围绕普惠金融推进思想解放和产品创新，在服务三农、弱势群体发展的同时实现自身更好更快发展，努力在提升自身社会效益中强化可持续发展能力。就大多数金融机构，尤其是一些地方金融机构而言，要能够在普惠金融背景下顺势而为，应当从以下几个方面逐步作出战略调整转变：

一、在推动业务下沉中提升经营品质

作为金融机构，应当坚持把不断丰富产品种类和提升服务水平、满足和超越小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体需求作为践行普惠金融路线的重要内容来抓。一是瞄准基层客户，推进服务进社区。全力推进金融服务进社区活动，推行更加便捷的主动对接服务，小到为社区客户免费上门兑换零辅币、残破币，定期开展反假币知识宣传，将公益活动与业务拓展相结合；大到为社区居民推介经营性个人贷款、个人理财服务等。同时改革评价机制，增加对底层客户、三农客户等群体覆盖率和金融业务落地率的考核，让更多小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体享受到金融的金融服务。二是瞄准广大农村市场，加大自助银行的布局速度，努力为乡镇居民提供更加便捷的自助服务，同时可以考虑根据农村地区的实际情况开发远程银行系统，以及在自助银行内增设远程银行终端设备和硬币兑换机，使其成为功能更加齐全的准人力网点，为乡镇居民、乡镇小微企业、个体工商户提供更加安全、便利的自助金融服务。三是关注民生，满足群众创业需求。对有创业热情和需求的下岗失业人员、城乡青年、应届毕业生等群体给予重点关怀，发放下岗再就业贷款和富民创业贷款，帮助他们创业致富，帮助他们创业和兴业，把他们培育成对经济有支撑、对社会有贡献的“小老板”，以夯实和壮大地区经济发展基础，这也是很多地方法人金融机构在大力实施普惠金融、积极推进民生工程中义不容辞的责任，与当前构建“高质量”社会发展模式所提出的一系列政策宗旨是一致的。

二、在服务小微企业中主动作为

小微企业作为普惠金融所提倡的重点倾斜对象之一，一直以来都因为一些先天因素而不受金融机构的青睐，在融资方面也会受到很多限制和阻碍。因此，在普惠金融背景下，金融机构应当要逐步树立为小微企业提供优质快捷服务的理念，通过不断创新产品、优化流程，为民营企业发展提供全方位的金融支持。一是立足当地经济发展，进一步优化信贷投向，始终关注民营小企业的发展，优先投向高新技术企业、创新型小微企业，并积极争取人民银行更多的再贴现和信贷规模，确保有更多的资金满足企业需求。二是加强产品创新，破解小贷难题。对经营状况好、市场前景广、业主信誉优，但缺少担保抵押的小微企业，主动推广免担保贷款，解决担保难和融资难的问题。三是不断优化审批流程，快速响应小微客户需求，同时充分下放小微贷款的审批权限，推行限时办结制，减少审批时间，充分实现服务小微企业的高效率。四是切实帮助小微企业节约经营成本，要在坚持“普惠银行”经营思路的基础上，对于客户开户、转账、结算等业务采用电子途径全免费、柜面途径同业最低收费的方式，免除小微企业在日常经营中面临的品种繁复的服务费用，节约客户的经营成本，同时在贷款定价方面，我科学制定贷款价格，摒弃变相“减费升息”以及不捆绑其他业务，最大程度让利客户。

三、大力培育居民金融服务、三农金融服务

一是在服务居民方面，目前随着社会经济的不断发展，居民可支配收入的不断提高，市民对金融服务要求也持续提高。在普惠金融背景下，金融机构应当将不断丰富产品和服务手段、满足和超越客户需求作为一项重要工作来抓，在产品服务创新上，可以推出网上服务、手机APP服务、社区化服务模式等；在渠道创新上，大量建设高品位离行式自助银行，为市民提供安全、便利的自助金融服务，同时可以增设远程银行系统和硬币兑换机，使之能够提供包括自助存取款、转账汇款、自助发卡、硬币兑换、大小额支付以及支票转账等在内的多项服务，充分满足市民高品质的金融服务需求。二是在服务三农方面，首先是要积极联系政府相关部门，了解掌握当地农产品生产经营大户的情况，主动对接，并通过良好的服务，使农户建立起对金融机构三农服务的信任和肯定。同时要在有效把握当地三农特点的基础上，定制相应三农服务产品。其次要积极与与供销合作社、农委、三农电商平台以及销售农药、化肥、种子的大型专业公司开展合作，打造高效三农服务场景，不断提高三农金融服务质效。

在普惠金融背景下，作为金融机构，应当要看到普惠金融所蕴含的巨大社会效益和综合经济效益，主动调整战略，重视小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体，充分发挥自身优势，通过模式提炼、流程优化、服务创新等，探索建立了一套有效解决弱势群体金融服务需求的服务体系，在有效支持弱势群体发展的同时，打造自身良好的服务品牌。

参考文献：

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