疑义利益原则的正确适用

□卓志鹏

(中国社会科学院大学，北京 102488)

一、问题的提出

2016年6月，原告张某在某保险公司投保货物责任保险，保险公司承保张某所属货车在运送他人货物过程中所承担的责任。保险合同的格式条款载明：蔬菜、水果等不在车上货物责任险保险范围内。此后，张某运送他人托运的一车大蒜送往河北某县，在运输过程中发生交通事故，张某承运他人的大蒜发生毁损。事故发生后，张某向保险公司索赔，保险公司认为，保险条款已经列明蔬菜、水果不在承保范围之内，而大蒜属于蔬菜，故保险公司不应赔付。张某认为，大蒜不属于蔬菜，不属于保险条款所列的蔬菜，应属保险合同约定的理赔范围，保险公司应当赔付。双方因此产生纠纷。山东省济宁市中级法院认为，将蔬菜、水果排除于保险责任范围外的约定过于宽泛，属于《保险法》第19条规定的免除保险人依法应承担的义务，及排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的情形，(1)《保险法》第19条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”因而，保险合同所列“蔬菜、水果不属保险范围”的条款为无效条款，保险公司不能依据该条款主张不承担赔偿责任，故而判决保险公司赔付。(2)参见山东省济宁市中级人民法院(2018)鲁08民终745号民事判决书。

在另一则案情大致相同的案例中，申某在某保险公司购买货物运输保险，保险条款亦约定：“下列货物不在保险货物范围以内：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其他动物”。……