普惠金融风险防控的创新研究

卢光国

摘 要：普惠金融将会成为供给侧改革的重中之重。由于普惠金融对象具有普遍特殊的对金融排斥的特性，并且信息不对称，运营成本居于高位，难于管控风险等原因，需要进行创新来克服制约。把风控体系建立放在第一位置，将传统桎梏打破，本文就此进行粗浅的分析。

关键词：普惠金融；创新策略；风险控制

我国仍然是农业大国，一直以来存在着贫困地区，国家高度关注“三农”问题。农民由于其特殊性长期处于弱势地位，农村普遍金融服务落后、供给不足、产品普适不强。农村的普惠金融体系能够进行供给侧改革是农村金融方面进行改革的具体体现和基本任务。它可以转变现有的农村弱势金融状况，还可以让农民享受到由供给侧金融改革而带来的生活质量的提高，也为2020全面脱贫提供了重要抓手。

2019年的中央一号文件进一步倡导乡村振兴，对推动金融流入农村，普惠金融体系的全面建立，发展普惠金融。在普惠金融的建立期，由于存在着对金融排斥的特性，信息不对成，难以全面管控风险等，需要进行普惠金融的创新。

一、普惠金融风控的现状

（一）服务对象存在特殊性。金融机构的目标通常是利益最大化，在进行金融行为时进场出现转移，倾向于选择实力更强的客户进行交易，忽略了更多的弱势群体的公平权利。由于农民具有的特殊性，天然使得他们金融排斥。在城市迅速发展的同时，农村却发展滞后，金融服务远远落后。……