银行代理保险业务洗钱风险的调查与思考

蒋丁晴

摘要：近年来，随着商业银行与保险公司合作的不断加深，银行代理保险业务得到了快速发展，现已成为保险公司重要的销售渠道之一。但由于缺乏必要的制度约束和监管措施、人员反洗钱意识不强、可疑交易甄别不到位等原因，银行代理保险业务暗藏诸多洗钱风险。本文通过对辖内多家保险公司的银行代理保险业务进行调研，从银行代理保险业务的基本情况、存在的问题与洗钱风险等方面进行分析，并提出相应对策建议。

关键词：银行代理保险  反洗钱  风险

一、基本情况

（一）银行代理保险业务快速增长

截至2019年9月末，怀化市辖内总共31家保险机构，其中寿险16家、财险15家。曾开办过银行代理保险业务的保险机构累计有23家，其中寿险12家、财险11家，陆续退出的有4家，现存的有19家，其中寿险9家，财险10家，2019年9月末银行代理保费收入均占总保费收入的31%。

（二）银行代理保险业务的种类

据现场调查显示：银行代理保险业务的各类可分为：一是代理人寿保险业务。包括意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、年金保险、分红型两全保险和万能型两全保险等。产品保险期间有1年期、5年期、10年期、20年期和终身等，保障内容囊括意外伤害、重大疾病、资金保全增值和养老医疗等，能满足客户多样的保险理财需求。二是代理财产保险业务。包括投资型的家庭理财险和保障型的企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、机动车辆保险、工程保险、货物运输保险、责任保险和信用保险等，产品全面覆盖个人和企业的常规财产保障需求。……