央行评级对强化中小银行风险管理的启示

白晓云 李昱君 胡恒武 郭庆祥

摘 要：为有效落实宏观审慎管理政策，贯彻执行防范化解金融风险攻坚战要求，央行金融机构评级工作（下称“央行评级”）自开展以来，为银行业金融机构（下称“银行机构”）特别是中小法人银行机构（下称“中小银行”）发挥了积极的导向作用，合规经营理念和防控风险意识明显提高。本文通过央行评级对某省法人银行管理指导的实证研究，借鉴美、英等国外评级加强银行机构风险管理的方法，梳理国内外评级对强化中小银行全面风险管理的可行性建议。

关键词：评级;风险管理;借鉴;启示

1 研究意义

1.1 风险早期纠正有助于防范金融风险

截至2018年末，我国银行机构22类4588家，其中，中小银行4019家，占总数的87.6%，此类机构种类杂、数量多，管理模式、政策环境不一。央行评级将央行监管工具有效整合，对中小银行公司治理、风险控制等进行全面的穿透式监管，具有早期风险纠正特征，有效防止风险传染蔓延，提升宏观审慎管理的有效性。

1.2 对银行机构具有较强的精准指导作用

通过与辖内中小银行央行评级工作现场座谈来看，评级结果一对一、面对面的反馈，能很好地帮助机构把脉问题，给机构公司治理、内部控制、合规发展等明确了优化完善方向，对机构现代化、市场化转型升级、提升风险管理水平等的导向性更强。

1.3 助力金融机构改革并积极推动金融市场健康发展

随着金融改革持续深化和金融开放步伐加快，中小银行的同业竞争压力较大，生存发展面临挑战，亟需提高自身硬实力适应新形势发展。……