大数据情况下的保险营销研究

张奇

摘要：大数据情况下传统保险业已经加速了自身的营销数字化发展进程，所以更加多的需要利用大数据与传统保险业的营销技术进行一种深度上的融合。在行业大数据应用情况下的商业保险市场营销，在逐步突破国内原有公司保险产品营销服务模式的限制基础上，将大幅度地提升自身营销服务能力。保险企业在营销大数据情况下应迅速研究制定正确且有效的类型保险企业营销分析发展战略， 在各个类型保险企业营销转型情景下充分应用大数据分析，通过大数据分析作为驱动 使保险营销企业真正成功实现全方位和更多层次的营销转型。

关键词：大数据;保险营销;营销转型

一、大数据营销情况下对于保险行业营销的应用的必要性

大数据营销情况下的应用保险行业营销相较于一个传统的保险行业， 作为一个保险行业的一个从业人员，必须转变观念。应该在颠覆过往的传统营销思维模式下重新尝试在当今大数据的时代环境下重新发展一套属于自己的全新营销模式理念。保险行业数据作为一个数据密集型的产业对这些海量的行业数据如何才能进行有效地整合利用呢这是当前大数据发展情况下我们需要特别着重高度关注的一个问题。

在如今大数据的发展情况下，保险行业以旧有的传统保险行业数据营销资源系统作为主要依托，进行有效的资源整合并将其加以充分利用在快速发展。现有保险的行业对其旧有的数据营销管理模式方法进行一些相应的创新改造，保险行业营销除了要以提供保障并且有效规避现有风险收益作为最终目标，还要更加贴近现代人们的日常生活，这样一来才能真正让中国保险行业未来能够继续有大的跨越式健康发展。

在当前大数据的情况下，为保险营销行业提供了有力的客户数据分析支持，对不同类型客户需求进行了量身定制和细化的数据分析，保险行业在不断提供优质保障和低风险的服务同时也要快速适应新的社会需求满足人们生活需要，并进行了个人以及家庭保险资产的合理保值规划，以大数据背景作为战略突破点，以公司原有的多年积累的客户数据作为资源基础和数据依托，需要充分考虑每个顾客不同需要的实际情況，向其客户推送各种相应的家庭保险营销商品。

二、大数据应用情况下我国保险行业营销的特征

（一）多样化的保险产品

在大数据情况下，保险业内的营销人员可以通过获得完整有效的消费数据资源来对其进行产品的详细分析，进行针对保险产品的功能细化及满足客服服务需要的各种个性化服务设计，保险公司营销可以根据保险消费者的保险网站账户登录注册痕迹、贷款以及信用管理记录等相关信息分析数据，发现不同保险消费需求群体的不同保险消费需求和不同风险管理特质，保险行业营销可以为我国保险业的消费者量身提供很多独具特色险种，使得我国保险业的消费产品选择更加多样。

（二）简单化的管理流程

在进入大数据时代情况下，保险行业对于消费风险行业特征的准确描述可使数据更为完整具体，保险公司从而可以通过各种渠道及时获取更加全面的行业风险特征数据分析信息，来有效分析和及时掌握关于客户的商业保险公司消费业务情况，获得关于消费者的与承保人和理赔业务相关的基本信息，保险公司从而可以在在有效控制消费风险的必要前提下进一步大大减少保险投保人的风险告知理赔责任，有效率地简化保险承保人和理赔相关手续从而可以使得商业保险公司消费业务流程管理变得更加简单。

（三）前沿化保险消费理念

在进入大数据时代情况下的传统保险柜台营销模式相对于目前传统金融保险业在信息集合力和大数据等方面的传统优势逐渐得到弱化，保险行业业者可以通过不断使用各种新的搜索结果引擎和各种比价交易平台，消费者对于消费者的洞察力不断得到提高，越来越多的传统保险行业消费者已经脱离了这种传统保险柜台支付业务销售模式，开始直接使用各种自助支付终端进行购买各种保险业务。通过下载手机端的app车险应用管理软件等可以完成各类保险产品的信息查询和办理购买，有的还甚至可以自助咨询完成车险简易理赔案件的咨询查勘处理工作等。

（四）网络化保险服务体验

在大数据发展情况下已从保险公司与实体客户的业务关系逐渐发展形成多维度的网状化和交互相关的沟通模式，保险行业基于公司客户关系数 据的多维客户关系服务管理模式变得尤为重要。保险公司仍然可以充分借助互联大数据的技术积累，整合保险汽车修理、 零配件的整体供应、医疗健康保险服务等三大供应链，进一步创新延伸传统保险商品产业链条的边界、维护良好客户关系，在有效降低传统保险公司经营管理成本的巨大同时，不断完善优化新的保险产品消费客户体验。

三、大数据分析情况下提升保险产品营销渠道能力的有效提升

（一）有效提升我国保险行业营销产品渠道管理效率

大数据分析情况下提升保险产品营销渠道应该从：服务产品、风险管控和市场运营三个基本层面入手来直接影响保险营销渠道效率，保险行业发展需要通过搭建具有大数据技术支撑的保险信息综合管理分析系统，形成有效的保险信息管理自动化综合处理分析能力。通过业务数据采集与统计分析，实时准确掌握业务的日常运行进展情况与存在问题，并且有针对性地为您提出系统优化解决方案。

（二）制定精准营销有效策略

通过大数据分析，能够更精准地帮助进行具体客户数据分层，而进行客户数据分层的一个核心概念是两大变量：一个就是具体人口学的基础变量，如客户年龄、性别、教育等;二个又是具体消费人群特征学的变量。这些作为基础的数据变量，都完全可以通过大数据分析方法获得。大数据分析情况下的公司保险精准营销策略在数据分层的分析基础上，要综合制定精准保险营销组合策略，依据不同的保险消费群体客户群和具体的公司保险业务发展目标需求来组合制定精准营销组合策略。保险业的营销就是策略本身，就是数据需要重点表现在反复迭替换代、优化的重大数据分析方面，然后优化才能真正取得最佳优化效果。

（三）分析做好保险产品与公司客户的快速精准信息

掌控公司客户产品流失率的情况保险大数据分析情况下的公司保险产品营销效果运用保险大数据分析技术后就能够有效 实现公司保险产品与公司客户的快速精准信息连接，更明确、精细地客户进行保险产品诉求综合分析，实现有效优化产品投放， 并通过快速、精准的产品销售宣传渠道，让公司产品和保险客户的之间距离更加直接贴近，互动更加频繁，营销的互动效果更加充分显现。

四、大数据应用情况下我国保险市场营销如何启动转型

在大数据情况下，更应该充分吸收和和借鉴一切认为有利于传统保险线下营销企业发展的传统经营方式，全方位的和多层次的突出线上保险企业的自身经营特色，强化企业整体经营规范化，加强保险线下和上线下两个营销市场的融合同步发展建设，大力支持推进利于保险企业营销的线上直销销售业务的健康发展。

保险公司企业应当积极开展与各类网络媒体的品牌宣传及业务互动，提高网上销售保险公司品牌的知名度。保险行业协会应当从实际发展情况角度出发，大力发展互联线上保险服务和开发线上保险产品。在这个大数据时代情况下要做保险公司一定要把好的市场需求比作竞争战场，把好的保险营销渠道建设比作竞争武器，好的营销产品就是克敌制胜的最好弹药。

总之，保险营销应积极充分利用大数据分析技术带来的发展机遇，迅速研究制定正确有效的应用大数据分析保险产品营销企业分析发展战略，保险行业组织应当通过分别多阶段地在各个市场情景下进行综合分析应用大数据分析，通过大数据分析战略驱动促使保险营销企业迅速实现行之有效的战略转型。

参考文献：

[1]刘亚楠：保险网络营销研究[D].广东财经大学，2018.

[2]郑奕彤：保险O2O营销模式的实践与研究[J].经贸实践，2018（16）.

[3]包敏：浅谈大数据时代的保险精准营销[J].成功营销，2018（11）.