银行信贷管理目标与风险控制策略

朱孟彬

（烟台银行股份有限公司，山东 烟台 264001）

一、引言

理解银行信贷业务，需要从两个关键词入手，一是信用，二是贷款。信用是一个抽象概念，主要指在资金借贷行为中，对借贷方的信用情况进行评估，包括资产、财务状况、行业评价、资金流通现状以及有无不良信贷行为等。贷款是银行针对借贷对象的实际情况，在一定范围内进行货币资金的放贷。可以说，银行信贷业务存在诸多风险因素，比如外部因素，市场经济总体发展状况、市场经营环境、金融利润率等都会对银行信贷业务造成一定的影响；另外还有内部因素，银行的决策能力、风险管控能力、信息反馈能力等都直接影响着信贷风险状况。

反观部分银行，为了追求经济效益，盲目开发消费信贷项目，扩大客户群体，过于注重绩效目标考核，忽视信贷风险管控，导致银行不良贷款率增加。因此，必须要结合银行信贷管理的目标，从风险预测、风险防范、风险管控等多个角度入手，尽可能降低不良贷款率，从而提高银行的风险管理与控制水平。

二、银行信贷管理的目标

（一）保证资金的安全性、流动性、效益性和使用率

保证资金的安全性、流动性与效益性是银行进行信贷管理的首要目标。首先，安全性。银行要做到对投放资金的有效控制，对信贷资金风险进行分析和预测，为信贷资金选定最安全、最合适的投入对象。其次，流动性。银行内部的货币流动性如果下降，那么银行就会发生一定的亏损，在开展信贷业务的过程中，保证内部资金的流通性是非常重要的指标。……