金融知识普及、金融风险与市场要素配置效率研究

谢贤君

(西安交通大学，陕西 西安 710061)

金融是现代经济的核心，根本目标是促进实体经济发展，本质在于服务实体经济，基本内涵在于实现资源高效配置(叶德珠 等，2018；杨子荣 等，2018)。近年来，随着普惠金融的发展，我国金融知识普及覆盖面积不断拓展、普及速度不断提升，这不仅有助于提高微观经济主体对资金使用、管理、决策的能力，也有助于提高其对正规金融产品信息、工具运用、服务流程与信贷政策的知悉程度，缓解企业或个体的“需求抑制型信贷约束”，实现金融资源的合理分配、金融风险的有效管理以及推动企业的良好运转，从而提升市场要素配置能力，降低生产要素扭曲程度。

一、文献综述

Noctor et al.(1992)最早明确提出金融知识概念，意指人们在使用和管理资金上所表现出来的、能够做出明智判断和有效决策的能力。Lusardi et al.(2014)则将金融知识定义为人们处理经济金融事物的相关信息，并根据此信息在财富积累、财务规划、负债计划、投资管理等方面做出合理决策。金融知识的具体内容包含信用卡债务方面的知识(Lusardi et al.，2009)，投资经验与看法、教育水平与认知能力等方面的知识(Hung et al.，2009)，以及对经济金融概念和信息的理解、处理金融事物的经验等(Hung et al.，2009；Lusardi et al.，2014；黄宇虹 等，2019)。彭倩等(2019)认为，金融教育可有效提升金融素养，而长期的、持续的、多样化的、层次性的金融教育能够显著提高金融知识水平。Hira et al.(2005)也认为，通过对员工进行针对性和及时性的金融教育，可有效提升员工的金融素养，有助于培育员工良好的金融活动习惯，提升其投资决策理性程度。……