P2P网贷的刑事法律风险及其防范措施

孙志如

（广东广和（顺德）律师事务所，广东 佛山 528300）

P2P网络借贷因其自身特性，具有巨大的发展空间和强大的生命力，是我国金融发展的新方向，然而P2P网贷在发展过程中，因缺乏相应的法律约束和监管，会产生出许多的法律问题，对借贷人的财产造成重大损失。所以研究P2P网贷的刑事法律风险及其防范措施就显得尤为必要，使我国的P2P网贷行业规范化发展，为我国的金融发展提供新的动力。

一、以国内首例P2P网贷案件“东方创投案”为例

深圳市罗湖区人民法院依法审理后作出深罗法刑二初字第147号刑事判决书，认定“东方创投”网络投资平台法人代表邓某、运营总监李某非法吸收公众存款罪名成立，被告人邓某判处有期徒刑3年并处罚金30万元，被告人李某判处有期徒刑2年，缓期3年，并处罚金5万元。“东方创投案”是我国首例因经营P2P网络贷款平台被刑事处罚的案件，涉案金额达到1.2亿元，通过“东方创投案”的判决书我们看出，P2P网络贷款中会出现许多的刑事犯罪案件，下面是结合张明楷等法学教授的一些观点，对P2P网络贷款中涉及的刑事法律风险的总结。

二、P2P网络借贷的刑事法律风险

（一）P2P网络借贷平台涉嫌非法吸收公众存款罪

在我国的《刑法》以及相关的法律解释中，对构成非法吸收公众存款罪做出了以下判定条件：第一，未经过有关部门依法批准或借用合法经营的外衣非法吸收资金；第二，宣传方式的公开性，即通过媒体、传单、互联网平台等途径向社会公开宣传吸收群众的资金；……