严格监管背景下商业银行业务模式发展探讨

王喆

（沈阳师范大学，辽宁 沈阳 110034）

一、金融机构面临的监管更为严格

近年来，银监会对金融机构的监管日趋严格，仅2017年银监会就密集出台了22项监管政策，这些监管政策出台对金融机构的业务模式和经营管理行为进行了规范，但同时也给金融机构的业务模式发展带来了新的挑战。

进入新的世纪，银行资产扩张速度不断提升，中间业务收入占比增加，金融业务乱象丛生，金融机构风险水平显著增长。金融机构业务在发展中呈现的不规范，严重威胁金融行业的安全和稳定。因此，我国银监会等金融监管部门出台了一系列加强监管的政策文件。对近年来银监会出台的监管政策分析可以发现，其主要目的是降低行业泡沫水平，降低金融风险，引导金融资金回归实体经济，促进国内产业结构转型升级。

二、严格监管的外部环境对商业银行业务的影响

随着外部监管环境的不断严苛，商业银行各类业务均不同程度受到一些影响，具体表现在以下几个方面：

（一）信贷业务需要加大对实体经济的支持力度

信贷业务是商业银行最基本、最传统、最重要的资产业务，也是商业银行利润的主要来源。但近年来，受利率市场化、互联网金融快速发展完善、金融科技信息化水平提升等因素影响，信贷业务成本提升，利润率下滑严重，部分银行受经济利益驱使开始将业务重点放在非信贷业务上。针对此情况，银监会在2017年4月发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（以下简称《意见》），要求各商业银行要将业务重心重新聚焦在信贷业务上，要重点五福实体经济，提升处置不良资产速度，优化增量贷款，实现差异化信贷策略。……