民间融资的刑事风险分析探究

徐文辉

（浙江海贸律师事务所，浙江 台州 318000）

民间融资是市场经济体制下企业获得经营发展资金的有效途径之一，会通过约定利息的方式去吸纳社会资金，并获得资金的使用权，用来从事企业经营活动，获取经济效益。虽然国家颁布了一系列涉及民间融资行为的法律规定和规范制度等，但是依然有很多人在巨大经济利益的驱使下从事违法融资，或者是因为企业管理、经营不善导致无法支付利息，从而触犯相关法律，成为刑事案件。

一、民间融资概述

民间融资与国家依法批准设立的金融机构融资相对，指的是非金融机构自然人、企业或者其他经济主体之间的资金转移和本息支付，根本目的是通过民间借贷、企业内部集资以及票据贴现等手段去获得资金的暂时使用权，也属于一种金融行为［1］。

二、民间融资的刑事风险

（一）民间借贷刑事风险

民间借贷刑事风险主要是违反国家法律规定，扰乱金融市场的良好秩序，情节严重的可以按非法经营罪进行惩处。按照我国现行的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，对于违反国家法律规定，没有得到国家市场监管部门批准的，并且以获得经济收入为目的，长期进行的向社会发放贷款的行为，如果超越经营范围，并且对金融市场的良好秩序造成了扰乱，视情节严重程度，可以按照非法经营罪进行定罪并且给予相应的刑事处罚。所以，无论是企业组织还是个人在进行民间借贷行为的时候，需要对民间借贷的实质和相关的法律规定进行全面了解，以此有效规避民间融资刑事风险，避免构成犯罪。……