新形势下企业金融风险管理探究

尹诗雯 中国华融资产管理股份有限公司辽宁省分公司

在社会整体经济水平高速发展的环境下，金融行业也紧跟时代，抓住机遇不断创新发展。金融行业与其他行业相比，收益更高，风险性也更大。作为国家经济发展的支柱型产业，如何科学有效地规避、防范、抵御金融风险是现今金融行业整体关注的焦点，也是企业运营面临的重要课题。若要降低金融风险导致的损失，一方面需要国家相关监管部门运用宏观调控手段加强监管，帮助企业更高效的处理金融风险。另一方面企业也必须提高金融风险防范意识，采取更加科学有效的管理措施以应对金融风险。

在金融环境日趋复杂的当下，鉴于宏观监管机制、企业自身管理措施等因素尚无法与社会经济水平和金融风险复杂性相匹配，文章对其进行了深入探究，并提出了行之有效的应对策略，旨在为企业金融风险的管控提供新思路。

一、企业金融风险分析

企业金融风险即为企业发展进程中，出现金融变量等无法准确预知的情况，从而给企业带来的负面影响。金融风险有多种类型，如市场风险、运营风险、法律风险等。不同类型的金融风险本是相对独立的，然而在如今市场经济的发展背景下，不同种类的金融风险之间开始有了紧密的联系，融合后生成新形式的金融风险，这就要求企业更加注重风险识别和管控的科学性和灵活性[1]。

虽然各金融风险类型的产生原因以及解决方法各不相同，但是他们包含下述几点共同特征。

（一）影响具有两面性

金融风险一般都是由于外界经济因素发生改变，这些变动由于企业的实际情况及特点各不相同，既有可能推动企业发展，也有可能为企业造成经济损失，所以具有两面性。

（二）规避风险形式多样

企业可以选择多种多样的方式规避金融风险。例如，与保险公司合作，通过支付保费由保险公司来承担或有风险带来的损失，以此将金融风险降低或转移；或是在企业日常管理中加强金融风险控制以及提高员工的风险意识，使企业和员工在风险事件发生时可以及时采取有效措施，控制风险，减少其可能带来的损失。

（三）金融风险具有分解性

企业经营中若出现金融风险，可以通过一些措施将其分解，例如利率导致的债券风险，可以分解为利率、商业、信誉等多重风险，对不同风险采取不同措施进行管理，降低金融风险造成的影响，最大限度地减少企业损失。

二、新形势下金融风险的类型

（一）市场风险

在金融行业中，随着新型金融产品不断推广发行，市场风险一直是一个无法规避的问题。目前新的发展形势下，国际市场与国内市场之间联系越来越紧密，国际贸易也得到大力发展，市场风险随着国际市场的加入变得越发复杂，竞争激烈程度也更胜以往。金融行业中的市场风险即指，在证券交易市场中，由于股市的价格、利率等经济因素产生变化，而出现不可预计的潜在风险。现代社会中的市场风险形式多样，包括利率风险、汇率风险以及商品风险等。并且在新形势的背景下，权益、利率、汇率、商品等风险因素，都更加复杂，市场风险也随之在持续加大[2]。

（二）运营风险

运营风险一般指的是金融机构内部的运营不尽合理，以及在面对外部金融风险时内部无法有效管理以致金融回报没有达到预期收益的风险。新形势的背景下，市场变化极快，复杂程度高，所以大多企业都面临运营风险[3]。社会主义市场经济的发展过程中，金融行业蓬勃发展，涌现大量金融机构，向企业推出了各式各样的新型业务模式和产品，但是对于某些企业而言，并未考虑清楚其是否能够应对目前金融市场环境的多样性和变化性，其机构设置以及风险隔离等制度安排不够完善，团队专业性不足，导致大大增加了其运营风险。

（三）信用风险

新形势的背景下，随着科学技术水平的发展，互联网普及至千家万户，互联网交易随之而生。如今网上交易形式的覆盖范围在逐渐加大，但也在不经意间增加了信用风险。信用风险即指交易对象信用意识不强，出现没有能力履约或不愿意履约的情况；或是交易双方信息不对称恶意欺骗等，这些都会导致企业遭受经济损失。

（四）数据风险

数据风险即指企业在进行金融交易时产生的内部运营或相关数据，由于某些因素导致遗失或泄露，进而给企业带来经济损失的风险。现当代社会中，随着科技水平的提升，信息技术以及互联网技术飞速发展，并被广泛运用在金融行业的各个环节。大数据时代虽为行业带来巨大发展机遇，但网络安全问题也给金融行业带来了数据风险，所以，必须加强对于数据信息的保护。

（五）技术风险

技术风险一般是在进行金融活动时，工作人员操作失误或操作不当引起的风险。其实金融行业中，大部分由人来进行操作的工作都会带有一定的技术风险，所以在金融活动中极容易出现技术风险。另外，伴随着科学技术水平的不断提升，金融行业中涉及一些高新技术和产品，增加了操作难度，导致出现技术风险的概率也在增大。

三、国内金融风险所面临的困境

（一）缺乏有效监管机制

在金融市场发展过程中，政府设立了金融监管相关部门，对金融行业的风险进行管理控制，有效维护了金融市场的稳定发展。随着当前经济和信息技术的发展，金融行业也顺应形势在不断调整和创新，但部分创新金融措施却无法受到及时有效的监管，以至于相关金融管理部门对某些企业的不良行为没有及时公布。另外还有些新型金融产品的鉴定评估体系还不完善，相关的法律法规也无法对企业金融风险进行有效管理[4]。

（二）风险预警机制不足

目前很多企业更关注规模发展，对于风险预警机制却不够重视，以至于不能及时规避风险，只能在风险降临后采取措施解决，但是如此造成的损失就会非常严重。另外，一些企业在积极开发运用金融工具以及金融产品时，并未针对其带来的金融风险以及与企业金融管理的联系进行探究，加大了金融风险出现的可能性，这都与企业尚未建立科学的风险预警机制有着密切联系。

（三）金融专业化水平低

要对金融产品进行创新离不开知识理论及应用水平都较为专业的技术性人才。由于金融产品性质特殊，为避免发生金融风险必定要对金融产品进行专业的研判，避免只追求利润而忽视金融风险。国内的金融行业发展水平相较西方国家依然较为落后，理论知识及应用水平都较高的专业性人才匮乏，以致企业内金融风险管理水平不高，处理金融风险的经验不足。另外，现代社会科技水平飞速发展，互联网上涌现大量金融机构，如p2p平台就是金融行业在互联网时代下的产品，但是这类企业也十分缺乏预判和应对金融风险的经验，上述都导致目前国内金融创新改革进程依然发展较慢。

四、新形势下金融风险管理对策

（一）加大企业风险管理监管力度

当前经济环境下政府相关金融监管部门应运用宏观调控的手段，对金融行业的监督力度以及审查力度进一步加强，此举旨在从源头遏制不法行为，将企业经营的金融大环境建造得更加和谐。第一，在新形势下，部分企业为了扩大经济效益并避免出现金融风险，运用了不法手段，对市场经济的和谐高效发展造成了严重的影响。国家相关金融监管部门可以从定期审查入手，对企业金融业务经营情况进行严格检查，如发现违法违规等情况从严处理，将金融管理的力度大幅度提升。第二，对金融创新措施以及新兴金融产品加强监管，根据金融法律条例进行及时规范和审查。如在互联网时代下，多家大型互联网企业纷纷推出了金融类型的产品以及信贷服务，为企业或个人提供了获取急需资金的便利方式，这些新形式一方面对金融市场的发展起到了促进作用；但是相伴而来的，有部分互联网金融企业开发的产品并未通过相关法律条文和相关管理部门的审核，甚至还将明令禁止的产品以及信贷服务大力推广。在此情况下，国家相关金融监管部门必须要加强监督管理的力度，并且提高警惕。尽快清理违背法律条例以及不遵守管理规范的金融平台，保障国内金融市场继续平稳运行[5]。

（二）完善金融风险预警机制

如今国内很多企业在竞争激烈发展错杂的市场中，前期在金融风险预警机制尚未建立的情况下为加大经济效益而盲目发展，以致无法对金融风险有效规避而造成巨大的经济损失，最终不得不退出市场。因此要在当今经济市场长足发展，就需要企业将自身特色与市场发展规律结合，积极吸收培养金融方面的专业型人才，建立专门的金融风险预警部门，高度重视金融风险预警工作，规避市场发展中的风险。对于企业内部的员工，也要定期开展金融风险预警培训课程，让员工充分了解当下的市场发展概况，强化其对于金融风险可能带来的损失认知，提升企业整体的抗风险能力[6]。此外，金融行业发生风险一般是由于市场瞬息万变导致的，所以，企业必须要建立有效的金融风险预警机制，识别发觉市场上风险要素、政策走向等各种可变化因素，从自身企业特色出发，结合新形势、新技术，及时制定合适的风险预防应对措施，最大限度降低风险所造成的经济损失。

（三）提升企业对金融创新和金融产品的认知

在金融企业的经营过程中，对金融措施以及金融产品的创新是非常重要的环节，当企业的现金流紧张，无法保持平稳运行的时候，往往可以运用这些金融产品或信贷服务将企业面临的资金困境稍作调整，但同时也要承担相应的风险。因此在进行金融产品运用决策时，就需要企业对于金融创新措施以及产品的功能和风险具备充分的认知。企业必须要将分析自身偿债能力放在首位，深入思考是否需要金融产品或是信贷服务维持企业暂时正常的运转。然后，如经过分析研判确认需要使用金融产品，就可以积极争取相关政策，尽力用最小的代价获得最大的收益，减少企业需要付出的其他成本。最后，在运用金融产品时，要站在整体性的角度看问题，网贷产品一般都有门槛较低、到账快速等特点，在大部分情况下是可以用于企业应急使用。然而企业管理者一般不能够对金融产品做到有效的认知，如不仅仅将其作应急使用，而是变为常态化，长此以往，企业很大可能会对金融产品产生依赖，进入恶性循环，导致企业利益遭受损失，还有可能会面临更加严重的危机，所以，企业提升对金融创新措施以及金融产品的认知是非常有必要的。

目前国内的金融产品以及金融创新措施发展还不成熟，缺乏专业性人才分析金融形势。因此，若想能够有效且合理地运用金融产品，必须要紧跟时代发展速度，对金融产品的安全性能采取强有力的保障措施，将金融产品以及创新措施的质量和作用认知分析作为前置工作重心，确保既能降低企业投入成本要又能将经济效益扩到最大化。

（四）提高内部人员的风控意识

在企业内部，高层管理人员必须要对金融风险保持极高的关注，对自身风控的意识以及风险应对能力进行全面提高，为企业建立与风险管理机制相结合的制度。企业可以设立有效的奖惩制度，将每位员工的绩效考核与风险管理制度相结合。首先，企业可以设置总目标，然后将风险管理工作分解至不同部门，使各部门员工都能够各司其职、联动结合，最终达到企业总目标，最大化提升企业的经济效益。部门内部，通过下发的小目标制定针对性的工作计划，并落实到每位员工身上，通过奖惩机制等手段充分调动员工的工作积极性，加强员工的职业归属感，提升每位员工的风险意识与风险应对能力，保证每位员工对于企业风险管理工作都做到尽职尽责，做出应有的贡献。

五、结语

通过以上描述可知，基于如今金融行业高速发展，企业面对的金融风险管理问题亟需防范。企业面临的金融风险受制于企业发展方向、技术水平、创新意识等多项维度，需要全方位综合分析各项维度并科学制定风险管理和应对措施。首先，企业应结合自身经营状况，建立内部金融风险预警机制和金融风险管理机制，将内部金融风险防控范围扩大化，保持公司日常稳定经营。同时，需大力提升员工的风控意识以及创新意识，做到人人都是风控专员，尽最大可能控制金融风险，规避由此带来的损失，保证企业的良性发展。