互联网金融对电子商务影响分析

杨明涛

（招远市电子商务服务中心 山东招远 265400）

在互联网+经济不断发展的过程中，很多行业都在不同程度上受到了互联网金融的影响，在交易物品、交易平台、营销方式、交易渠道、交易类型、交易方式、支付方式等都是在互联网金融的影响下产生的。对内在的联系和外在的表现进行深入分析，明确互联网金融和电子商务的发展趋势，才能使两者得到更好的发展。

一、互联网金融发展成果

互联网金融从广义上来说就是金融机构开展的互联网业务或者非金融机构的互联网企业开展的金融业务。互联网金融从狭义上来讲就是以互联网技术为基础，互联网企业开展的金融业务。本文所分析的互联网业务就是这种狭义的概念，其主要存在以下发展成果。

（一）实现了个人与个人之间的网络借贷

只有以互联网平台为基础才能完成这种交易方式。在交易的过程中平台只提供沟通服务并完成平台费用的收取，并不需要为借贷者提供担保，资金借出的风险需要借出者自身承担。根据国家统计局相关调查报告结果显示，这种p2p网络借贷业务在近年来每年都有3000亿元左右的成交额。

（二）互联网众筹

现阶段这种众筹包含多种形式。股权众筹：出资人根据出资额完成相应股权的获取，能够获取众筹项目的部分收益。债权众筹：出资人只能完成利息收益和借贷利益的获取，无法参与众筹项目经营管理成果的分配。捐赠众筹：这种众筹形式属于社会救济的范畴，出于帮助他人的目的出资者进行无偿捐赠，在这种形式中水滴筹就是典型代表。

（三）互联网银行

主要分为纯互联网银行和混合互联网银行，前者只拥有较少的数量，这种银行并不存在实体营业网点，只是以互联网平台为依托满足客户资金管理与服务的需求。混合互联网银行就是实体银行，通过自身的网站和移动客户端建设来将网络银行服务提供给客户。

（四）第三方支付

第三方交易平台通过得到银行授权，来完成相关交易权限的获取。消费者能够较为信任第三方交易平台，认为通过这些平台的利用能够在很大程度上保证自身的安全性。现阶段，我国存在三个拥有较大影响力的第三方支付平台，分别为百度钱包、微信以及支付宝。这些平台能够有效连接商家和消费者。

二、互联网金融对电子商务的影响

（一）对消费者的影响

从消费者消费能力方面进行分析，互联网金融能够使消费者的消费能力得到明显提升，进而实现经济效益的提升。在互联网金融中衍生出了各种各样的金融产品，能够满足不同消费群体的需求，能够对消费者的消费积极性进行有效激发，消费者可以在任何时间、任何地点完成自主选择消费，并且在不断发展物联网技术的同时，能够有效实现送货上门，进一步提升了网络消费的便利性。利用数字化的消费支付方式能够使消费复杂度得到有效降低，实现互联网化的等价交换，有效结合了虚拟消费与实体消费，这些因素都能够在很大程度上激发消费者的消费欲望。而在出现各种网络借贷后又进一步增强了消费者的消费能力，消费者通过利用互联网金融服务，能够在短时间内完成大量资金的获取，使消费者拥有了更强的消费能力。随着互联网信用体系越来越成熟，促进了信用借贷发展速度的进一步提升，不但能够使消费者的消费需求得到满足，还能够有效规范消费者的行为，加快了发展市场经济的步伐。

从消费者支付方式方面进行分析。随着我国不断完善互联网信用制度和互联网金融体系，日常消费中，新的支付方式已经基本取代传统的支付方式，也就是第三方消费。这种新的支付方式都是通过手机等移动端进行，这种消费能够使消费者的满意度得到有效提升，在实际消费的过程中消费者还可以选择延时支付或者超前支付的类型，能够使消费者的消费需求得到更好的满足，在一定程度上完成了消费面和消费渠道的拓展。其次，快捷性也是消费过程中的重要因素，人们传统的现金支付渐渐被支付宝和微信支付所取代，人们不再通过手中的货币完成有限的消费，实现了消费方式的现代化、数字化。随着相关企业不断提升互联网金融支付的可靠性，第三方支付方式已经变得非常可靠、安全，再加上有效的应用网络技术，消费者能够对每笔资金的来源和去向进行明确，拥有非常高的安全性。

（二）对供货商的影响

首先，为中小型企业融资提供了方便。在电子商务中商家和消费者永远都是主要矛盾。与以上分析相结合，在互联网金融的影响下已经有效提升了消费者的消费水平，这就需要商家完成更多消费物品的提供，从而有效平衡消费行为的供需关系。由于在实际消费过程中无法有效满足消费者的所有消费需求，促进了中小企业互联网融资越来越成熟。物流行业和信息行业快速发展，使商家供货需求可以通过多个微型企业完成，能够使消费过程中供需不平衡的问题得到有效解决。

其次，有效拓展了营销渠道。随着互联网消费的不断发展，在互联网平台中拥有越来越多的供应商，在这种市场竞争下消费渠道的安全性、快捷性、新颖性是决定胜负的关键。在持续满足商品供应的前提下，需要借助合理的营销方式提升销售速度和资金流动速度，促使企业拥有更强的发展动力。通过互联网金融平台，很多营销模式利用了物流便捷、网络信息迅速传播的优势，他们几乎能够实现对个人的覆盖，将专属的消费模式提供给消费者，能够使消费者的满意度得到有效提升，当然这是借助先进的信息技术和互联网技术实现的。这种营销模式能够有效补充线下销售的不足，从而使消费需求得到有效满足。

（三）对电商企业的影响

首先，促进产业链不断更新。在现阶段的互联网金融狂潮中，企业想要更好生存与发展，必须不断进行产业链的更新。随着消费者不断提高消费能力和消费需求，这种新型的消费者以及无法通过传统的营销模式和产业生产得到满足，而电商企业想要发展，必须积极开展产业结构优化，从而在售后服务、营销方式、货源渠道等方面更好满足消费者的需求。例如京东、阿里巴巴等企业，虽然他们拥有非常明显的营销优势，但是他们高质量的售后服务也发挥了非常重要的作用。

其次，能够拥有更高的顾客回头率。随着消费需求的不断增长，企业不但能够利用互联网金融有效解决这个问题，由于互联网金融服务的特殊性，还能够使消费者的回头率得到有效提升。一是借助便捷可靠的消费服务能够使消费者拥有很高的满意度，二是新型的消费售后、消费流程、消费支付能够使消费者再次购买的欲望得到极大程度的提高。例如，在消费者消费的过程中分期付款的方式能够有效激发消费者的欲望，免除其消费的后顾之忧，使其拥有良好的消费心态，能够有效地提升消费者对于这一消费行为的印象。在多次使用某种消费平台后，消费者会有一定的依赖感产生，一旦相关的习惯养成就不会轻易更改。

最后，推动营销方式的优化。在不断发展互联网金融的背景下，也在很大程度上改变了电商企业的营销方式和宣传方式。通过分析可以发现，在现阶段的电子商务市场中存在非常激烈的竞争，某一企业很难实现垄断市场的目标。电商企业想要在激烈的市场竞争中占据更大的优势，必须进行营销方式和宣传方式的创新，保证营销工作更具针对性。在这样的背景下，电商企业通过对互联网金融进行有效利用，能够对自身的目标客户人群进行明确。与有效的金融数据分析相结合，电商企业能够客观、准确的分析现阶段的营销和销售方案，从而选择更加科学合理的投入产出比。例如，部分互联网金融平台，可以与电商企业的不同客户群体相结合，有效分析净资产。如长江证券的电子商务平台，通过对自身海量数据资源进行利用，能够有效的构建理财产品销售参数模型。通过这种信息的购买，电子商务企业能够更加充分了解消费者的消费历史，从而能够保证相关营销活动和宣传活动得到更加精准的开展。若是消费群体对价格较为敏感，电商企业可以通过发放相应的优惠券来降低消费者的负担。若是消费群体对身份较为敏感，电商企业可以借助加强消费体验的方式，使消费者想象消费场景的需求得到满足。利用营销设计的多样化，能够在很大程度上提升电商企业的营销效果。

三、互联网金融下电子商务的发展前景

（一）金融行业垄断逐步提升

互联网金融不但能够构建更适合中小企业的发展环境，而且能够在很大程度上提升大型企业的竞争优势。随着互联网金融化的不断发展，将会在很大程度上改变消费者的需求以及相关的销售、生产，与时代发展的速度相比，大部分微型企业无法有效满足相关的人力和资金需求，在互联网金融时代将无法有效的生存和发展，而对于大型的电商平台，随着各种新型项目产品的推出将占据市场的主流地位，并且积累越来越大的优势。根据相关的数据分析，在电商平台中京东、天猫等大型平台占据了约四分之三的市场销售额。大型企业有吞并小型企业主打销售领域的趋势，在金融行业出现了越来越明显的垄断现象。在今后，很多小型电商平台将在大型电商平台的羽翼下生存，从而逐步提升这种垄断趋势。

（二）电商杂化越来越明显

在不断发展互联网金融的背景下，与市场预期相比商品的流通将大大超出，在市场中部分电商很难通过某项知名商品保持自身的地位，将会出现越来越快的商品更新速度，导致各种商品被替代，电商平台将越来越重视商品的实时性，并且积极进行商品的优化和创新。这种现象表明，电商很难决定商品的市场寿命，在商品营销中需要结合多种衍生方向来完成新鲜血液的注入。现实中，将会渐渐模糊各行各业的界限，导致行业混交的现象出现，并且混交程度会不断增强。物联网、云计算等互联网技术会不断进步，各个大型电商将开始入侵各行各业的领域，利用微型电商数量多和分布范围广的优势使引领全球的目标得以实现。未来，他们将更加频繁地出现在人们的生活中。

（三）盛行以顾客为卖点

在大数据背景下，再加上不断的发展各种科学技术，将会不断提升信息全球化的程度。消费者不但能够在各种客户端选择自己满意的商家和商品，同时消费者还具有投诉、退货等权利，这种现象会导致在电商销售商品的过程中越来越重视顾客的感受。在形成以顾客为中心的消费模式后，将会不断提升消费者的权益意识，在各种电商平台林立的情况下，在电商企业中将盛行以顾客为卖点。

四、互联网金融对电子商务的启发

电商企业想要在互联网金融的影响下更好的发展，应该树立混合经营的产业发展意识，充分利用互联网金融的优势，将更多的人力、物力投入到创新技术、优化平台、提升服务方面，对自身电商平台的优势进行有效增强。同时，电商企业应该借助移动物联、云计算技术、大数据技术等保证自身的平台优势得到充分发挥，不断完善自身的互联网金融平台，从而将便利的消费服务提供给更多的消费者，实现自身经营收入模式的拓展。在这个过程中，电商企业应该结合市场发展情况和消费观念的转变，适当调整产品结构和营销模式，提升产品和营销的针对性，在市场竞争中占据更加优势的地位。

另外，电商企业应该对新零售的经济发展方向形成正确认识，有效融合线上、线下以及物流，完成一体化消费生态系统的建立，具体来说就是对线上的信息流、资金流、客户流进行有效整合，在配合线下物流和实体店完成整个产品销售过程。以阿里巴巴旗下的盒马生鲜超市为例，消费者可以在相关的实体店了解和接触商品，如果对商品较为满意消费者可以在任何时间任何地点利用客户端购买商品，最后物流人员会将相应的商品送入消费者的家中，当然消费者也可知选择不到店体验而直接购买商品，为消费者提供了极大的便利。

五、结语

综上所述，在时代发展中互联网金融是主要潮流，电商企业应该对其形成正确认识，精准把握住这一发展时机，合理的转变与优化企业的发展模式。通过本文分析可知，互联网金融取得了很多发展成果，为电商企业的发展构建了有利环境，同时互联网金融能够在消费者、供货商、电商企业等方面对电子商务产生积极影响，相关人员应该正确认识互联网金融的发展，并对互联网金融的优势进行更加充分的利用。