我国商业银行发展绿色金融的现状及挑战

曾令敏

(福建漳浦农村商业银行股份有限公司 福建漳州 363200)

银行发展绿色金融是大势所趋，面对这片业务蓝海，我国商业银行存在许多问题，因此商业银行应就所面临的问题进行系统分析，采取有效的应对策略，推动绿色金融的健康快速发展。绿色金融相关的法律法规还不完善，国家方面需注意结合实际为绿色金融产品的开发与服务提供配合更完善与详尽的管理条例。同时，商业银行可以结合实际对自身的人才队伍建设招揽更多人才，可通过人才引进、联合高校培养、内部选拔培训等形式组建专业团队，进行绿色金融产品、制度和流程的创新。

1 绿色金融的定义

绿色金融，顾名思义，以解决环保问题、保护环境为目的，为相关环保领域积极提供金融服务。绿色金融属于广义金融范畴，本质上是绿色金融资产动员与流转的结合。绿色金融在发展过程中创造了较多的环境效益，主要包括帮助改善环境、提高资源利用率及应对气候变化。绿色金融产品是商业银行绿色金融项目发展的结果，其中包括绿色信贷、绿色债券及绿色股票指数。同时，绿色金融涵盖的范围不仅包括众多融资活动，还有风险管理活动及金融业务。

2 我国商业银行发展绿色金融的基础

2.1 可在提高经营绩效的同时增加社会效益

商业银行的主要目的是盈利，在为客户提供金融服务的同时，尽量获得最多的经济利益。商业银行的经营绩效对银行发展至关重要，绩效水平高，表明商业银行的业务开展顺利。商业银行的经营绩效与环境绩效之间存在密不可分的关系，商业银行经营绩效水平的提升离不开绿色金融的支持。“绿水青山就是金山银山”， 同时商业银行发展绿色金融，积极响应政府要求，创造社会效益，为社会经济的发展作出了巨大贡献。

2.2 有助于增强我国商业银行的国际竞争力

虽然我国社会经济发展水平不断提升，但商业银行在国际市场竞争中并未占据过多的优势。面对日趋激烈的国际银行业之间的竞争，我国商业银行在传统业务方面与国外同业间存在产品同质化严重的问题。同时，由于工业发展水平的提升，环境污染不断加剧，环保问题逐渐引起社会乃至人民群众的重视。商业银行发展绿色金融，为环境污染的治理提供了许多便利。通过发展绿色金融，一方面，可以使我国商业银行搭上绿色转型的快车，实现业绩的弯道超车；另一方面，绿色金融符合时代发展需要，不仅可以让我国的商业银行走出一条可持续发展的道路，还让我国的商业银行以更有效的方式占领更多的市场份额。

2.3 有助于推动我国商业银行的转型升级

面对复杂多变的市场环境和日趋激烈的同业竞争，同时在新发展理念的指导下，商业银行管理人员逐渐意识到商业银行转型升级的迫切性。通过绿色金融，将绿色发展与供给总量结合起来，商业银行可以推动供给侧结构性改革，响应国家号召。商业银行要想实现可持续发展，绿色金融就是一个十分有利的发展方向。目前，商业银行发展绿色金融可以对信贷结构做出合理的调整，绿色债券是绿色金融的衍生产品，商业银行在发展过程中可以通过发放绿色债券拓宽盈利渠道，从而为银行其他业务活动的开展提供充足的资金支持。

3 商业银行发展绿色金融的现状与挑战

3.1 统一法律实施和银行执行标准不够完善

由于我国商业银行绿色金融的起步时间较晚，所以没有完善的配套法律体系为绿色金融的发展提供强有力的保障。虽然近年来国家已经颁布了绿色金融的相关法律，但法律文件比较笼统，条款不够详细、责任不够明确，法律条款的权威性较低、约束力不强。当商业银行绿色金融的发展受到损害时，没有有效的法律武器保障商业银行绿色金融的健康发展。而且，商业银行在发展绿色金融的过程中，没有制定相应的标准，导致业务在实行过程中遇到了许多阻碍。

3.2 绿色金融专业人才缺乏

商业银行在发展绿色金融的过程中缺乏专业人才。商业银行为了节约成本，从其他部门调派人员负责绿色金融工作，但这些工作人员无法在短时间内详细了解绿色金融的相关知识，不能顺利为相关领域提供有效的金融服务。绿色金融是一项全新的业务，与传统的贷款业务存在巨大差异，工作人员无法在短时间内了解绿色金融的贷款过程。绿色金融业务的范围广、内容新，只有具备专业知识的人才能确保绿色金融业务的顺利开展，商业银行才可以充分发挥绿色金融的作用，创造更多的社会效益与经济利益。

3.3 绿色金融品种不健全，创新度不足

商业银行绿色金融业务创新不足，有的只是将传统的金融产品进行简单的组合或包装，实质上还是传统的金融产品，不能适应新形势下市场对绿色金融产品的需求。商业银行创新能力十分欠缺，对绿色金融而言，创新是必不可少的，只有创新才能衍生出更多适应市场需求的绿色金融产品，为商业银行的发展提供充足的动力。绿色金融品种不健全的主要原因是商业银行没有加大资金投入，资金是绿色金融业务发展的重要因素，由于绿色金融业务出现时间较短，风险不确定性较大，管理人员对其缺乏充分的了解，为了保障商业银行的稳步发展，没有加大对绿色金融业务的资金投入力度。在发展绿色金融业务的过程中，工作人员无法兼顾社会效益与经济利益，面对顾客的个性化需求，工作人员缺乏创新能力，不能及时满足顾客需求，从而导致客户流失，对商业银行的发展造成了负面影响。

4 商业银行发展绿色金融的挑战应对战略

4.1 建立健全有关绿色金融的法律法规

绿色金融作为新的业务出现，相关的配套法律法规和制度都未十分完善，市场发展和竞争也比较混乱，导致商业银行发展绿色金融的过程中，一些合法的权益不能得到有效维护。而且，当前商业银行之间的竞争十分激烈，许多商业银行管理人员为了在规定时间内完成经营绩效，经常采取不合理的竞争手段抢夺银行客户，不利于保障商业银行的长期健康发展。国家建立健全法律法规可在一定程度上避免不正当竞争行为的发生，为绿色金融的发展提供强有力的保障。在出台相关法律法规的过程中，国家应明确具体的责任主体，提升法律文件的可操作性。在建立健全有关绿色金融法律法规的过程中，政府要发挥积极主动作用，加大财政资金的支持力度，推动绿色金融的迅速发展。相关金融机构需要合理利用金融工具弥补金融产品的缺失，面对绿色金融中存在的信息不对称问题，金融机构需要建立绿色金融相关指标，并对这些指标进行科学考核，及时发现绿色金融发展的不足并作出调整。此外，国外的绿色金融发展时间较早，可借鉴一些其他国家发展绿色金融的经营理念和管理手段，并结合我国实际国情对商业银行绿色金融管理进行优化。商业银行要想实现绿色金融的可持续发展，发挥绿色金融的作用，就需要完善激励机制与内部监督机制，为绿色金融的发展提供充足的动力。激励机制的落实可以充分调动商业银行工作人员的积极性与工作热情，可以将绿色金融考核指标和绩效工资挂钩，让工作人员努力提高经营绩效，提高整体工作效率。内部监督机制可以加强对工作人员的监督与指导，通过对绿色金融内部制度流程执行情况进行监督促进，提升商业银行的内部管理水平。

4.2 引进和培养绿色金融专业人才

任何行业，人才都是竞争利器，故商业银行需要加强对绿色金融专业人才的重视，加大人力资源投入，组建一支懂绿色金融、爱绿色金融的专业水平过硬的绿色金融专业人才队伍。绿色金融与商业银行其他业务不同，为了推进绿色金融业务的发展进程，商业银行可以设立一个项目部门及研究机构，保证绿色金融项目与产品的不断升级和优化。同时，在开发新型绿色金融产品的过程中，要注意秉承发展绿色经济的原则，保证不会出现过多的资金浪费和不符合绿色金融概念的情况与问题。不仅在工作过程中遵循信贷准入规则，还要对绿色金融业务发展及风险管理活动进行分析。首先，商业银行管理人员可以发挥自身作用，为内部工作人员开展相应的工作培训，在培训过程中不断加深其对绿色金融的了解，岗位职责人员还要与时俱进地对自身的知识结构体系进行革新与优化，如此才能满足市场环境的不断变化，时代的不断发展所提出的各类需要。工作人员只有接受培训，在培训过程中积极接受新知识，才能在绿色金融业务发展过程中发挥自身价值，运用学习的理论知识，提高整体工作效率，加快绿色金融业务的发展进程。商业银行可通过校企合作加大人才培养力度，目前人力资源成本不断上升，校企合作可在降低人力资源费用的同时，培养人才。在外部招聘过程中，商业银行不仅应将应聘者的专业金融知识纳入考虑范围之内，还要加强对应聘者绿色环保意识的重视。

4.3 加强绿色金融产品开发和创新

商业银行在绿色金融发展过程中应加大资源投入，设立产品开发团队，配备绿色金融专业的工作人员和经验丰富的相关领域专家，保证绿色金融产品得到有效创新并在创新过程中开发出更多的新型绿色金融产品。因为只有不断创新才能让商业银行的绿色金融服务项目得到扩展，并扩宽商业银行的绿色金融渠道，进一步满足商业银行在绿色金融方面提出的各种发展及各种效益营收要求。伴随时代的发展，商业银行的绿色金融产品不断更新换代，其中包括绿色农业贷款、林业贷款、生态旅游项目贷款等，商业银行还可结合实际对其进行组合提供支持，全方位地满足客户需要，但商业银行要结合自身市场定位，打造适合自己的绿色金融产品组合拳，实现业务的绿色转型，实现差异化竞争优势。主动对接各级环保部门，对国内外同行业成功的绿色金融产品和创新进行总结和借鉴，并在此基础上进行创新，探索特色鲜明的绿色金融产品和绿色金融服务模式，从而为绿色金融发展找到新路径。

4.4 重视绿色金融宣传导入，正视绿色金融战略意义

绿色金融业务领域新、前期投入大、收益不确定性因素多。绿色金融在发展过程中面临许多未知风险，商业银行管理人员没有加强对绿色金融发展的重视，工作人员受管理人员的影响，工作积极性逐渐下降。为避免这种情况，商业银行管理人员需要以身作则，积极引导下级工作人员加强对绿色金融发展的重视。绿色金融在我国将迈上新台阶，逐渐成为商业银行主流的经营模式，商业银行绿色转型步伐不得不加速。从党中央国务院到人民银行再到银保监会等监管部门对绿色金融政策的支持力度不断加大，商业银行要坚持政策导向，从顶层设计层面确立绿色金融的发展战略，并将绿色金融战略导向传导给每一位员工，落实到每一个项目，具体到每一笔相关业务上。通过绿色金融宣传导入，让下级工作人员充分认识到发展绿色金融业务的重要性与必要性，进而充分调动下级工作人员的工作热情，让下级工作人员积极投入绿色金融发展的过程当中。同时，积极宣传绿色金融战略意义，一方面可以提高群众的环保意识，另一方面也可以提高客户对商业银行发展绿色金融的认可度。

5 结语

综上所述，发展绿色金融是践行绿色发展理念、建设生态文明、服务碳达峰和碳中和的重要举措，绿色金融可以为商业银行乃至社会经济的发展作出贡献。绿色金融在发展过程中存在许多不足，政府、商业银行乃至社会公众应为商业银行绿色金融的发展作出努力，加快绿色金融发展速度。因此，我国商业银行需加强对绿色金融的重视，从推动法律法规制度的完善、专业人才的培养、产品的创新、理念的宣传导入等方面努力，不断加大资金投入，推动绿色金融的转型升级。