起底金融“黑中介”乱象

张宏羽

“我们在银行内部有关系！”“放心，可走内部流程办贷款！”不法贷款中介以银行名义向消费者进行电话营销或发送短信，利用一些人希望“低息”、急需资金的心态，诱导消费者通过其办理贷款……这仅仅是金融“黑中介”的冰山一角。

记者在上海召开的“加强银行保险领域行政司法协作 完善金融市场法治建设”主题新闻发布会上了解到，有中介在金融领域违法违规活动中推波助澜，部分已形成“专业化”“公司化”运作模式，并与其他犯罪相互交织。金融“黑中介”乱象值得高度关注和警惕。

疯狂的“购车贷套现”

在前文提到的新闻发布会上，上海检察机关通报了一起贷款诈骗案件。该案中，丁某某、张某某伙同贷款中介王某形成了“购车贷诈骗”犯罪团伙。贷款中介王某招揽无贷款资质的陶某等8人，丁某某、张某某则寻找4S店、帮助贷款申请人虚构收入证明及银行流水等材料。他们通过垫付首付款，并与金融机构签订车辆抵押贷款协议，从而获取新车。在未办理抵押手续的情况下，由丁某某将车辆转卖后分赃。上述贷款申请人均无力偿还后续贷款，经金融机构多次催缴仍拒不归还，造成金融机构经济损失共计104万余元。

检察机关介绍，这是一起典型的有组织、有体系的“购车贷诈骗”案件。犯罪分子利用汽车销售门店业务员为追求自身业绩而对购车人贷款资质、车辆抵押手续规范性存在把关不细、审核不严等漏洞，形成了贷款中介、贷款申请人、车款出资人互相勾结的犯罪模式，犯罪团伙分工明确，实施了一系列“假购车，真套现”的诈骗行为，不仅给提供购车贷款的金融机构造成巨大损失，也破坏了正常的金融管理秩序和经济秩序。