农村金融服务体系对乡村振兴的促进作用分析

王东汉

贵州贞丰农村商业银行股份有限公司

引言

现阶段我国农村金融机构有很多种，包括农村信用社、储蓄银行等相关农村商业银行。我国农业是一个弱质化的产业，其投入比较高，但是收益却比较低。农民的资金准备工作具有很大程度的不足之处，无法支撑农业方面的产业化建设。随着我国改革开放工作的开展，农业经济发展也有非常大的改观，农村金融对其具有一定的支持作用，能够为现在的乡村振兴工作带来资金方面的支持。

一、农村金融服务体系概述

农村金融服务体系是指多个层次的综合金融体系，不仅包括农村自身的金融监管体系，还包括一些乡村金融组织机构和金融服务功能。在农村金融服务体系中，组织机构是其主要组成部分，具有举足轻重的作用。现阶段农村金融服务机构主要包括农村信用社、邮政储蓄银行等金融机构，其他包括私人借贷、私人钱庄等机构。在我国农村金融体系不断发展的今天，农村金融服务机构具有一定的商业性。主要是将农村信用社当作金融组织机构核心，将商业银行当作金融服务机构主体，同时以民间借贷为补充的体系，构成了农村金融服务体系。为了能够促进“三农”问题的解决，我国重点在农村进行集约化经营活动，大力建设农村的基本设施。为了做好乡村振兴工作，更加需要完善农村金融服务体系，以为其提供金融支持[1]。

二、农村金融服务体系在乡村振兴中的作用

（一）为乡村振兴工作提供资金保障

农村金融服务体系可以为乡村振兴工作提供资金方面的保障。在推进乡村振兴工作开展过程中，需要大量资金支持，而农村的储蓄能够为其提供资金支撑。储蓄率对整个贷款状况具有很大调节作用。现如今我国的储蓄率正在不断提高，这是我国经济发展与金融方面所具有的特征，称为资金融通，利用利息率的高低程度去调节人们的消费情况，将储蓄资金进行投资方面转化。利用金融方式去吸收储蓄。银行在日常经营过程中，经常会接触大量的筹资企业，其中包括很多投资人员，构建金融机构能够在很大程度上提高农民的储蓄量，有效实现农村资金的合理分配。通过构建农村金融服务体系，能将分散的农民资金充分整合，用于生产者的投资工作，推动乡村振兴工作发展。

（二）有利于提升乡村资金使用效率

在我国市场经济发展体制下，效率成为生产工作发展的检验指标。建设农村金融服务体系能够实现农村资金的有效调动，金融机构可以有效降低交易成本，做好资金合理分配工作，从而获取更多的经济效益。在我国经济货币发展水平不断提升的今天，农村的经济建设工作更加迅速，金融信息节奏也在不断加快，这就导致交易成本下降。通过农村金融服务体系的构建，能够有效实现资金监督，降低资金风险和监督成本。资金具有寻求高回报的基本特点，将农村资金进行有效整合，投入高收益的项目之中，可以实现降低风险的目的，同时提升农村资金的使用效率。

（三）有利于推进乡村振兴工作质量

乡村振兴工作需要大量的资金支持和引导，通过农村金融机构的资金支持，能够实现各种商品之间的交易和人才的合理引导，根据市场情况进行乡村建设。通过农村金融服务体系实现农村经济产业化的发展，做好贷款业务的开展，实现企业结构的有效调整，确保金融机构与当地政府之间的良好沟通，促进农村企业有效发展。农村的金融机构应该以民营企业为主要依托，做好产业结构的有效调整，将经济政策与资源之间进行有效结合，从而提升农产品质量。将农民的自身利益与经济发展之间进行有效结合，达到惠民的目标。通过农民贷款方式进行利息补贴，有助于促进乡村振兴工作的有效开展。此外，还可以通过金融经济杠杆作用实现农村的发展，实现基本的劳务资金供给，确保基本物价的稳定[2]。

三、基于乡村振兴的农村金融服务体系构建策略

（一）建立金融组织机构

为了能够建设农村金融服务体系，应该做好各种银行在乡村振兴工作中的基本定位工作，同时通过政策性金融加以支持。在我国粮食安全工作的开展中，为了达到脱贫攻坚的目标，应以国家基本战略为导向，以市场运作为主要形式，强化乡村振兴工作的力度，有效推进我国农村经济的快速增长。我国的金融组织机构需要做好自身的金融服务工作，同时建设价格形成机制，通过多元主体进行粮食方面的收购。更需要构建粮食生产功能区和农产品优势区，以高标准要求农业发展。做好土地整治工作，提高信贷方面的支持力度，有效实现我国农业科技发展，进而提升农产品品质。做好普惠金融方面政策的出台工作，为农业经济发展提供大量的信用贷业务。

（二）构建三农服务体系

为了能够开展乡村振兴工作，要积极构建三农服务体系，为农村、农业、农民建设提供有力的支撑和帮助。要着重对金融供给机制进行不断完善，加强并完善农村金融机构建设。同时做好服务战略定位工作，做好农村的信贷投放工作，有效提升县区存贷比，确保贷款水平不断提升。我国邮政储蓄银行应该做好小额贷款工作，同时提供零售金融服务，进而能在很大程度上帮助中小型企业实现经济发展。鼓励一些微小企业开展专项金融债券活动，做好中小企业信用等级评价工作，降低贷款风险。充分利用信息技术构建金融服务体系，做好免抵押、免担保、低利率的金融产品，推动乡村振兴工作的开展[3]。

（三）发挥金融机构作用

不断提升农村金融机构的数量和质量，确保总数量保持稳定。农村金融机构将资金投放作为主要业务，推出相关金融服务功能，提升农村金融机构的独立性，使其金融发展更加规范。要逐步提高农村信用社的覆盖率，提升农村信用社在财富方面的行政管理职能。创新地方银行金融产品的提供机制，做好小型银行网点的建设工作，为农村经济的发展提供服务。还应做好金融机构的市场定位工作，将农村金融机构向着乡村伸展，有效实现风险的管理和控制。提高合作金融组织的合法性，同时发挥行业组织的监管作用，做好金融资源的激活工作。

（四）做好金融资源整合

为了能够顺利开展乡村振兴工作，需要做好农村金融资源整合工作。将股票、期货等金融产品投入金融服务体系之中，进而实现农村融资体系建设，拓展农业发展资金的来源渠道，有效实现对乡村振兴工作的支持。对当地上市公司进行培育，鼓励中小企业发展，降低中介机构的相关费用，健全风险投资体制，并且通过风险分散功能加以支持。不断优化期货交易规则，有效推进农村金融期货产品的上市，并且通过期货架构的变化进行引导。尽量丰富农产品期货的种类，做好期货交易工作。还可以鼓励农村商业银行发行金融债券，为乡村振兴工作提供资金支持。

（五）创新乡村金融产品

为了有效推进乡村振兴工作的开展，需要创新农村金融产品。

第一，将金融服务链条与农村产业之间进行充分结合，同时降低小额贷款利率，通过优化政策去吸引贷款服务，进而能在很大程度上提供优惠支持。

第二，可以适当延长还款期限，将其与农产品的生产周期相贴合，为农村经济发展提供方便。

第三，为人们提供大额信贷方面的服务，设计中长期的金融产品。建立绿色信贷系统，通过绿色金融证券的发行进行融资，做好农村生态保护工作。

第四，为人们提供首贷业务，丰富金融产品种类，为乡村振兴工作提供资金支持。

（六）转变金融服务模式

打造互联网金融服务模式，将金融科技与农村金融进行充分结合。利用互联网平台来实现全国信息的有效共享，实现数据库的构建，通过大数据技术来实现金融风险识别工作，达到金融监管和预警作用，提升风险控制水平。利用大数据技术去了解客户信息，做好客户的筛选工作，不断创新信用评价体系，有效实现风险预防。还要做好金融机构与企业之间的交流工作，为其提供金融产品服务。通过数字金融技术为中小型企业提供低成本的金融产品，有效推进精准服务[4]。

（七）加强乡村金融监管

在进行乡村振兴工作的过程中，需要加强金融监管工作。不断完善农村金融方面的法律条款，不断细化法律内容，进一步为金融产品的服务提供法律方面的支持。为做好金融监管工作，应该建立科学的金融准入门槛，构建科学的监管体制，提升监管工作的精度，建立科学有效的市场秩序，实现农村金融市场的构建与发展。

（八）完善乡村保险体系

为进一步实现乡村振兴工作的开展，需要不断完善乡村保险体系。应充分发挥乡村保险功能，做好小麦、玉米等方面的保险试点运行工作，为农民提供优惠的保险政策，在很大程度上为农业发展提供安全保障。还要对保险种类进行优化，降低保费，为农民带来优惠。根据不同地区的情况来设定保险种类，并且设置不同的费率，为农业生产工作提供保险服务。还需提升保险覆盖率，从而为农村经济发展提供安全保障。当地政府需要为其提供一定的保费补贴，确保农民的每年收入。通过乡村保险体系的构建，帮助农民抵御自然风险，提升抗击市场风险的能力，避免农民出现重大经济损失，为乡村振兴工作提供强有力的支持。

（九）构建信贷担保体系

在乡村振兴的政策背景下，需要构建农村信贷担保体系。可以在不同地区设置担保分支机构，让其信贷业务逐步向乡村渗透。通过农村担保公司的建立，不断延伸农村担保服务体系，降低融资门槛，有效拓展信贷担保的覆盖率。还可以构建农信担保机构，并且与银行合作，实现金融风险的集体分担，同时也能实现经济利益共享，有助于乡村振兴工作的顺利开展[5]。

结束语

综上所述，农村金融服务体系在我国乡村振兴工作中具有非常重要的作用，不仅能够为乡村振兴提供基本的资金方面保障，还能够加强乡村资金的使用效率，有效实现乡村振兴政策的发展。因此，在进行农村金融服务体系建设过程中，需要构建金融组织机构，并且建立三农服务体系，有效实现组织制度方面的支持。更需做好相关金融资源的充分整合，不断创新金融产品，有利于乡村振兴工作的开展。除此之外，还应该做好农村金融监管工作，为乡村振兴工作保驾护航。