《爸爸叫红旗》在保险法课程上的应用

连 婷

众所周知，哈佛大学首创案例教学法，由商学院1921年开始推广并完善，案例教学法在全世界范围多个领域有着广泛的应用。而早在1870年，哈佛大学法学院已经开始通过真实发生的法庭判决来辅助教学。在法律教学中，使用案例教学法已经成为了一种惯例。而多媒体系统的架设，在音频、视频、投影的辅助下，为案例教学提供了更加充分的表现形式。生动和形象的视频材料，在教学中更加容易捕捉学生的注意力，提高学生的学习兴趣，有着良好的辅助效果。笔者在教学过程中也会经常使用影视材料来辅助教学，以《爸爸叫红旗》为例，介绍其在保险法课程上的应用。

一、 剧情介绍

《爸爸叫红旗》是河北电影电视剧制作中心2002年出品的一部电视连续剧，共34集。由于荣光、高宝宝、王奎荣等人主演，于荣光在剧中扮演边红旗。据影评所述，于荣光的演技在这部电视剧中得到了突破。于荣光以往在银幕中有“硬汉”之称，他大都扮演极富男子汉气息的形象，而在本剧中，而在本剧中他所扮演的边红旗是一个性格憨傻、怯懦的中年男子，形象与以往大相径庭，但他精湛的演技令人惊喜，获得了观众的一致好评。于荣光真实再现了一个潦倒的中年人通过自己的能力收获亲情和爱情的故事。

二、 《爸爸叫红旗》所反映的保险原理

在本剧中，边红旗作为一名保险代理人，在展业过程中遇到了很多问题，而由于剧中主角的特殊身份，《爸爸叫红旗》涉及了很多关于保险的内容。

电视剧《爸爸叫红旗》主演于荣光

（一）保险的功能

在本剧第13集中有一个细节，边红旗领取收入后为女儿购买了一份保险。而通过这份保险的购买，女儿边雨感到了沉甸甸的父爱。而与此相反，第15集中也有一个细节，边红旗以前在医院遇到的那个患脑癌的女孩，由于其家庭无法支付巨额的医疗费用，医院停止了治疗。这沉重的一幕，给观众留下了深刻的印象。大家不禁反思：如果这个患脑癌的女孩有保险，如果其家人为她购买了医疗类的人身保险，在较为充裕的金钱支持下，结果会不会完全不同？医院是不是能治好这个女孩？

虽然现在有很多国民对保险并不信任，甚至认为保险不可信，是骗人的，但保险制度作为一项应对风险行之有效的手段，已经得到了全世界的广泛认可。现在绝大多数国家都规定了保险制度，在西方发达国家，保险已经成为人民生活中的普通消费品，据统计，美国家庭平均有8.4份保险，保险理念早已深入人心。即便是在有高福利的发达国家，对保险的需求量也很大，接受度也很高。保险制度最基本的功能便是分担风险和补偿损失。当人们遭遇灾难、生活陷入困顿时，保险公司通过保险金的赔偿或给付，可以有效地帮助人们恢复生产和生活。如前所述，如果剧中这个女孩的父母在其患脑癌前，为女孩购买了医疗类的人身保险，根据保险的分担和补偿功能，保险公司就会按照合同约定在保险金额范围内，为其提供相应的保障。保险公司通过向不特定的多数主体收取保费来汇集保险基金，以支付保险金来补偿被保险人由于发生保险事故所受到的损失。

随着社会的发展，保险功能的显现，人们对保险的认识也会越来越理性。对于我国这个14亿人口的大国来说，保险市场十分广阔。

（二）保险代理人的身份

在本剧中，边红旗的职业是一名保险代理人，他的经济条件很差。在第7集中，边红旗由于业绩问题可能面临失业，房东太太劝说邻居购买保险。而最后在许文英的帮助下，边红旗最终保住了工作。保险代理人的身份是什么？保险代理人和保险公司有什么样的关系？保险代理人的收入来源于什么？

在现实生活中，保险代理人并不是保险公司的工作人员，也就是说保险代理人不是保险公司的员工。保险代理人和保险公司是委托代理关系，保险代理人受保险公司委托，在委托范围内替保险公司销售保险，从中获取收入。由于保险代理人不是保险公司的员工，所以保险公司无需向保险代理人提供工资，也无需给保险代理人支付社会保险。保险代理人的收入主要来源于佣金或手续费。过去保险公司完全不给保险代理人基本工资，保险代理人没有归属感，在展业过程中急功近利，不注重长远发展，对保险公司的企业形象造成了较大的影响。现在，保险公司将保险代理人分级，按级别为保险代理人提供不低于500元保底金，以保障保险代理人的长远利益。所以，保险代理人的收入来源于保底金加佣金。而佣金是保险代理人每销售一份保单按照约定所获得的提成，一般是保险费的15-35%，也就是说，保险代理人销售的保单越多，收入越高。由于保险代理人不是保险公司的员工，不受保险公司的约束，所以很多保险代理人为了多销售保单，从事了许多违背职业道德的行为，如虚假说明、随意承诺等等，虽然使保险公司获得了收益，但损害了保险公司的长远形象，这就要求保险公司对保险代理人加强职业培训，建立诚信档案，运用手续费分批支付等手段，约束保险代理人。

（三）人身保险投保前的体检

在本剧第8集中，边红旗帮助了老人国昌，赢得了老人的好感，基于信赖老人主动找到边红旗提出购买保险。其中有一个细节，边红旗是在带张姐进行体检时遇到的老人。这个体检是什么性质？这个体检的作用是什么？体检是必须的吗？哪些情况下需要体检？

在本剧中张姐所作的体检是被保险人投保前的体检。这类保险的主要作用是保险公司进行风险评估，虽然保险公司要求投保人在投保时要做到如实告知，但我国修改后的《保险法》规定了2年的无可争议期，也就是说即便投保人在投保时没有如实告知，2年内保险公司没有发现，2年后发生保险事故，保险公司要承担责任，不得以“告知不实”为由拒绝。所以保险公司的事前体检十分重要。当然不是所有的人身保险都必须体检的，主要看保险公司的要求。一般来说，人身意外伤害保险、年金保险不需要投保人进行体检，人寿保险合同和健康保险合同需要投保人进行体检。保险公司会在以下几种情况下要求投保人进行体检：1.被保险人年龄较大时，一般是超过50周岁时；2.保险金额较高时；3.被保险人有明显问题的，如身高、体重有异常的；4.保险公司随机抽查的。如果投保人体检不合格，保险公司可能会要求加费承保甚至会拒绝承保。如果保险公司要求投保人体检，而投保人不体检，就会影响合同的效力。当然，在现实生活中，由于体检费用大都有保险公司承担，出于成本的考虑，体检项目一般不会太多。