甘肃省绿色金融发展现状与思考

杨晓晟

（中国人民银行兰州中心支行，甘肃 兰州 730000）

党的十八届五中全会提出了创新、协调、绿色、开放、共享的五大发展理念，为我国未来可持续发展描绘出新蓝图。甘肃省地理位置偏居西北，虽然是经济欠发达地区，但却是国家重要的生态安全屏障。协同推进经济发展和生态建设，坚定走生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路，是党中央交给甘肃的政治责任。围绕“建设经济发展、山川秀美、民族团结、社会和谐的幸福美好新甘肃”总目标，甘肃省积极推进绿色金融发展，不断加大绿色信贷投放力度，有效促进了全省绿色转型发展。

1 甘肃省绿色信贷基本情况

1.1 决策支持，绿色信贷政策明确

近年来我国出台多项支持绿色金融发展的政策意见，对我国建立绿色金融体系起到了重要作用，甘肃省也在加快绿色发展，推进绿色经济金融发展方面出台了一系列政策指引。以构建生态产业体系为突破口，加快建立健全绿色低碳循环发展的经济体系，实现绿色发展崛起，甘肃省委省政府出台了《关于构建生态产业体系推动绿色发展崛起的决定》；为全面贯彻落实中央决策部署，按照省第十三次党代会要求，编制了指导全省推进生态产业发展和实现绿色发展崛起的纲领性文件《甘肃省推进绿色生态产业发展规划》；根据人民银行等七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》精神，甘肃省人民政府办公厅印发了《关于构建绿色金融体系的意见》；2018 年，人民银行兰州中心支行决定在全省范围内实施绿色金融工程，并制定《关于推进绿色金融工程的意见》，政府、金融监管机构绿色经济金融政策的出台，为金融机构规范开展绿色金融业务指明了方向。2020 年甘肃省政府办公厅印发《兰州新区建设绿色金融改革创新试验区实施方案》，兰州新区研究制定了《兰州新区建设绿色金融改革创新试验区实施细则》《兰州新区绿色金融五年发展规划》《兰州新区绿色金融发展奖励政策》《兰州新区建设绿色金融改革创新试验区实施方案》。至今，全省各金融机构结合自身实际陆续出台了绿色信贷指引、规划、办法等各类政策指引10 多项。

1.2 重点突出，绿色龙头快速发展

绿色金融理念的提出，引导全省金融机构积极布局，支持绿色产业发展，全面助推全省经济发展。全省按贷款用途划分的绿色贷款已涵盖节能环保产业在内的六种用途、农林牧渔业贷款在内的十九个行业，其中交通运输、仓储和邮政业绿色贷款、电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款位居绿色贷款的前两位，占比较重。近几年来甘肃省抢抓一带一路建设契机，货运铁路、快速轨道交通等基础设施项目增多，资金需求量加大。随着国家对发展清洁能源政策力度的不断加强，甘肃省风电、光伏等领域资金需求也呈现回暖态势。同时全省特色农业、生态保护、生态修复等产业发展前景广阔，金融机构也给予了大力支持。除对以上三方面绿色信贷资金支持力度较大之外，金融机构也大力支持了甘肃省制造业绿色升级改造。

1.3 互为补充，绿色产业协调发展

金融机构的广泛参与对甘肃省绿色信贷增长起到了重要作用。全国性金融机构和地方性法人金融机构均参与全省绿色信贷资金投放。资金投向上来看，全国性金融机构资金多用于支持绿色基础设施升级、清洁能源产业等领域，地方性法人金融机构多支持了生态环境产业和节能环保产业，形成了互相补充促进全省绿色产业全方位发展的格局。

1.4 导向明确，区域发展特色明显

紧紧围绕全省绿色生态产业示范区、河西走廊和陇东南绿色生态产业经济带建设，各金融机构充分发挥信贷导向作用，为区域绿色发展提供强有力的资金支持。兰州作为省会城市，是西北地区重要的工业基地和综合交通枢纽，兰州新区积极落实绿色发展理念，金融机构信贷资金支持力度最大，绿色信贷投放总额占比超过60%；河西走廊包括酒泉、张掖、武威、金昌和嘉峪关五大城市，因其气候干燥，常年降雨量少，日照时间长，发展太阳能项目、风电项目具有得天独厚的优势，五市清洁能源产业贷款较为集中；陇东南地区风景优美，气候宜人，水电能源丰富，提高清洁能源利用水平，发展壮大文化旅游等特色优势产业成为区域发展的主要动能。

1.5 创新融资，满足信贷资金需求

为全力支持甘肃省绿色经济发展，全国性大型金融机构依托大客户资源和总行信贷政策扩大绿色信贷资金投放，全国性中小型金融机构和地方法人金融机构积极创新融资方式，通过发行绿色金融债券、设立绿色基金、引入社会资本等方式扩大绿色信贷领域资金来源。

1.6 优惠频出，提供绿色发展动能

根据国家生态文明建设总体部署、环保法律法规、产业政策、行业准入标准等规定，金融机构实行差别化、动态的绿色信贷政策。农发行甘肃省分行规定，在全省范围内涉及绿色信贷的重大水利工程贷款利率，以及符合绿色标准条件的农村公路、水利建设项目实行利率优惠。邮储银行甘肃省分行将贷款利率向绿色信贷倾斜。甘肃银行与省农业信贷担保有限责任公司签订融资担保合作协议，对融资主体给予贷款利率优惠。交通银行对高质量绿色信贷项目优先支持，建立绿色信贷产品和金融服务研发、审批、推广“绿色通道”，建立绿色信贷融资申请优先审批机制，在同等条件下，时间或流程上优先审批用于支持绿色、低碳、循环经济的融资申请。

1.7 严格审批，保证绿色信贷资产质量

在全力支持全省绿色经济发展的同时，各金融机构也将信贷风险控制放在重要位置，完善贷前审批和贷中监管措施，全力降低信贷风险。例如工商银行在实施绿色信贷过程中将行业分为友好、合格、观察、整改四类，并对每个子类均制定出较为详细的具体标准和信贷管理分类要求；民生银行全面加强贷款全流程管理，在信贷审批中重点关注项目环境评价、环保设备运行、环保政策变化情况，及时评估风险隐患，制定风险化解措施；农业银行设立详尽的绿色信贷考评指标，在系统中建立绿色信贷标识，实现绿色信贷数据的线上统计和时时监测。目前，甘肃省绿色不良贷款率较低。

2 存在问题

2.1 绿色政策体系性需要进一步增强

近年来，甘肃省高度重视绿色金融的发展，也出台一系列政策并取得了显著进步，但由于受起步较晚、基础薄弱、投入有限等因素影响，还没有建立完善金融、财政、环保等政策和相关规章制度的配套支持，没有形成多层次绿色金融组织体系、多元化绿色金融产品服务体系和多层级政策支持服务体系，使得我省绿色金融发展水平有待提高。

2.2 绿色信息共享机制有待进一步完善

金融机构开展绿色信贷业务，客观上需要通过健全的信息沟通机制，了解企业绿色标准执行情况以及可能存在的经营风险等。由于各个部门，采用的标准和侧重点各不相同，而且数据透明度低、数据质量不高，各部门之间尚未建立起有效的信息交流机制，也缺乏信息共享的便利化平台和有效的共享使用方式，难以做到高效及时地共享使用信息。在信息不对称情况下，金融机构开展绿色信贷存在的隐性风险，在一定程度上影响了绿色信贷的投放，削弱了绿色信贷政策实施效果。

2.3 绿色产业规模化急需进一步壮大

甘肃省是全国脱贫攻坚核心区，处于转型发展、脱贫攻坚、与全国一道全面建成小康社会的决胜阶段，产业发展相对落后，主要表现在原材料工业占比高，生态产业链条短、产品层次低，新能源就地消纳能力弱、外送不足，节能环保、清洁生产、数据信息等新兴产业处于起步阶段，“两高”企业转型升级压力大，导致银行在贷款审批过程中因缺乏有效抵押物或担保体系不健全而放款缓慢。

2.4 绿色金融创新性仍需进一步提升

目前全省绿色金融的发展以银行业金融机构的绿色信贷业务为主，绿色信贷占绿色金融融资额的95%以上，其他领域仍然处于量小或空白状态，绿色金融业务体系不够健全。就绿色信贷而言，产品创新力度不足，现有绿色信贷产品线涵盖的产品品种较少，且存在较强同质化倾向，较难满足市场和企业多样化的产品与服务需求。由于绿色信贷刚刚起步，对银行业绩的贡献尚小，很多银行在绿色信贷产品研发方面的人力、物力投入仍然有限，绿色信贷产品创新进展较为迟缓，对于绿色贷款的发放，仍然简单复制传统信贷的做法，没有完全针对绿色企业或项目的特点及差异性。

3 政策建议

3.1 进一步形成政策合力，形成绿色发展长效机制

加快推动绿色产业标准化落地，发改、环保、住建、质检等部门尽快对接绿色标准，建立统一明确的绿色项目库，方便金融机构判断和高效对接。完善财税金融等推动绿色信贷发展的配套政策，对于绿色信贷发放较多、支持较好的金融机构给予一定鼓励措施，尝试建立专业化的绿色担保基金或者担保机构。

3.2 搭建信息交流共享平台，降低绿色信贷资金成本

针对当前信息不对称问题，需尽快建立金融机构和环评、发改等部门信息交流和共享机制。同时，环保部门需对绿色信贷企业在环评信息质量和时效性方面给金融机构给予支持，在及时准确披露相关企业、项目的环境违法信息的情况下，可通过建立省内产业、行业过剩企业的档案，定期公布淘汰落后产能、技术不达标、环保未达标的企业名单，切实降低金融机构开展绿色信贷业务的成本和难度。

3.3 推动产业协调发展，增强绿色信贷内在驱动力

按照绿色发展理念，大力推动经济社会绿色发展和绿色产业快速发展，以传统产业转型升级为导向，积极推动节能环保、清洁能源、中医中药、文化旅游、通道物流、数据信息、先进制造等绿色新兴产业发展壮大，加强对风能、光伏、水电等清洁能源方面的发展评估，避免产能过剩影响绿色信贷业务开展，实现绿色产业发展与绿色信贷投放之间的良性循环。

3.4 培养专业人才队伍，支持绿色信贷产品创新

金融机构培养引进既熟悉银行经营与管理，又了解环境保护、环境风险管理等专业知识的复合型人才，在信贷产品、服务模式方面开展创新。引导社会资本向绿色产业配置，推进专利权抵押、未来收益权质押、林权抵押等方面工作开展，破解抵押担保不足等难题。为贷款对象提供信贷支持的同时，探索开展企业财务管理等金融服务，促进绿色信贷服务综合创新。