持续完善风险减量体系在沪险企积极履行社会责任

翟文君 本刊见习记者

2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是实施“十四五”规划承上启下的关键之年。当前，上海保险业正深入学习党的二十大精神，用党的二十大精神来武装头脑、指导实践、推动工作。为更好地宣传交流行业学习贯彻落实情况，从2023 年4月起，上海市保险同业公会、保险学会陆续推出系列行业访谈节目，围绕“坚持守正创新推动行业高质量发展”主题，组织并邀请公司高管、高校专家齐聚一堂，分享相关工作经验和心得体会。

2023 年1 月，原中国银保监会办公厅印发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》并提出，要加快发展财险业风险减量服务，提高防灾减灾救灾能力，助力中国经济行稳致远。2023 年全国财产保险监管工作会议也提出，保险业要全面贯彻落实党的二十大精神，坚持“稳增保障、控降风险、保险为民”，着力开展“保险增量、风险减量”行动。作为专业管理风险的行业，保险业要发挥在风险减量中的专业优势，将经济补偿与风险控制有机结合起来，不断提升风险管理水平，为风险减量提供有力支持。

近日，受台风影响，华北、黄淮等地出现极端降雨过程，引发洪涝和地质灾害，造成北京、河北等地出现重大人员伤亡。基于以上背景，近期，上海市保险同业公会、保险学会邀请了人保财险上海分公司副总经理王剑、中华联合财险上海分公司副总经理戴忠伟两位嘉宾作客行业访谈节目，分享和交流在沪财产险公司在风险减量、防灾减损方面的工作成效。

践行社会责任，在沪险企积极应对灾害

今年6月是第22个全国“安全生产月”。根据国务院安委办、应急管理部要求，各地区、各有关部门和单位要深入宣传贯彻党的二十大精神和习近平总书记关于安全生产重要论述，认真落实党中央、国务院决策部署，围绕“人人讲安全、个个会应急”主题，突出群众性、突出全社会安全文化培育，推动树牢安全发展理念，落实安全生产责任，深化重大事故隐患专项排查整治，提升全社会安全意识和避险逃生能力，有效防范化解重大安全风险，坚决遏制重特大事故，以高水平安全保障高质量发展。

上海市于6月进入汛期，由于连续暴雨，已数次启动防台防汛三级、四级响应，市辖区汛期内可能造成影响和威胁的自然灾害主要有台风暴潮、暴雨内涝等，具有发生频繁、灾情严重、成因复杂等特点。随着人们生活品质不断提高、城市基础建设持续发展更新，汛期自然灾害造成的经济损失逐年上升。

访谈中，中华联合财险上海分公司副总经理戴忠伟表示，灾害事故对家庭、企业、社会造成较大的影响，影响经济发展和正常生活秩序，引发社会问题，阻碍共同富裕发展进程。目前，灾害的损失补偿以传统的直接行政救灾为主，市场化的保险赔付占比还不是很高，受灾的家庭和企业难以得到充分的经济补偿。为了有效应对灾害风险，个人、家庭和企业要提升保险意识，充分发挥保险经济补偿的核心功能。

据介绍，中华联合财险上海分公司积极组织开展“安全生产，中华护航”风险减量服务活动，助力安全生产形势持续稳定，在践行“防重于赔，防赔结合”理念上笃定前行。自4 月起，中华联合财险上海分公司组织专业技术团队，主动上门开展承保前验险和承保后隐患排查。一方面，结合夏季干旱、高温、暴雨、洪涝灾害频繁等特点，筛选高风险行业和客户，主动介入承保标的风险管理，针对企财险、工程险、责任险等重点险种和承保标的，开展全面风险排查、预警和风险减量服务调研，努力防范化解重大工程、重点项目等承保标的潜在风险；另一方面，秉承“防重于赔”的防灾理念，积极组织开展针对重点客户的安全生产交流活动，提供防灾业务培训和防灾防损安全建议，提高客户应灾能力。依据承保客户特点及公司风险预判模型，筛选出101 家风险较大的目标企业客户，开展事故隐患大排查，针对风险企业出具风险提示建议书并提醒客户及时整改。同时，该公司高度重视理赔服务救灾工作，围绕处置“急、难、险、重”自然灾害和事故灾难，为客户提供“快、简、暖”主动理赔服务，协助企业等投保人开展防灾减损、灾后重建、恢复生产等工作。在发生大灾事故时，第一时间启动理赔快速响应机制，开通理赔绿色通道，优先处置灾害案件。及时解决合理诉求，主动保障消费者合法权益，实现救援和理赔“一键呼、一站管、及时赔”。

人保财险上海分公司副总经理王剑表示，人保财险坚持“以人民为中心”的发展理念，积极贯彻国务院安委办开展“安全生产月”相关活动的通知要求，认真组织系列活动，在落实政策、助力民生、保障企业、降低风险等方面充分发挥“人民保险”的专业优势，努力践行金融央企的责任担当，帮助企业做好汛期防灾防损。

人保财险上海分公司积极采取措施，在5 月确定并发布《2023 年法人业务汛期风险排查工作方案》。一是优化汛期气象预警传达机制，各机构指定专人负责每天接收“万象云”风控平台气象预警模块推送的气象预警信息，第一时间将相关信息发送至业务经理和客户，并协助客户做好极端天气应对。二是要求商业团体保险部认真梳理目前在保的易水损标的和此前发生过重大汛期损失客户清单，厘定汛期风险排查数量。三是要求机构业务部充分调动辖区内风控资源，配套查勘力量，努力做到重点地区、重点行业、重点客户等业务领域全覆盖。四是对风险排查时发现存在的重大隐患实施重点监控，通过拍照、登记等方式做好资料备案，并定期回访确保隐患得到整改。五是对于工程险客户，汛期风险排查工作每半个月开展一次，每次做好现场图片或视频资料存留。截止到6月30日，人保财险上海分公司已安排风险管家及风险管理工程师对客户实施现场汛期专项风险隐患排查685次。

提升治理水平，完善风险减量服务体系

随着科技高速发展，科技助力保险行业高质量发展的趋势已逐渐凸显。互联网、大数据等技术与保险的大数法则完美契合，推动保险行业不断提升防范风险的技术能力，从传统的以理赔快速为亮点，到以“防患于未然”的科技数据预测与专业风险指导为支点，科技的应用成功使保险企业在风险减量技术上不断推陈出新，实现减少灾害损失的目的。

2023年5月，以“推进高水平安全护航高质量发展”为主题，我国最大的安全应急盛会于上海国际会展中心开幕。展会中，人保财险上海分公司以“万象云”风险减量管理新模式为主线，同步展示了筑牢企业安全生产防线的“安全工厂”、助力绿色能源发展的“深蓝海盾”、守护集电产业安全的“风险量化评估模型”、参与社会共治的“电梯卫士”、监测预警城市内涝的“智能水浸平台”、监测电气火灾隐患的“智慧消防服务平台”、大灾临灾应急指挥的“大灾应急指挥与调度平台”以及监测驾驶行为的“智能守护”等八个项目。

2022 年，人保财险上海分公司上线了“城市内涝物联监测预警与应急响应系统”，通过布设水淹预警设备，对城市内涝进行预警。该项目在金山区域试点，为部分客户试点安装水淹预警设备20余台，当年通过有效预警为客户减少各类损失近百万元。

王剑在访谈中表示，各家保险公司聚焦多个行业领域都在不断研发风险管理技术模型。保险公司可以从提高社会风险管理能力、提升风险减量管理技术水平、针对特定场景设计风控流程、针对重点产业的防灾减损、通过历史数据探索建立地方信息平台、积极参与社会治理等方面参与社会巨灾风险管理，完善风险减量服务体系。

戴忠伟也表示，保险行业要充分发挥风险管理的优势，积极实施防灾减损，利用专业的风险管理技术减少灾害风险给生命健康和财产造成的损失，通过“保险+服务+科技”手段及途径，预防风险故事，实施安全管理，履行赔偿责任，是提升生产领域社会治理能力不可缺少的基础一环。

考虑到风险减量服务需要较高的“可用性”和恰当的“实用性”，中华联合财险上海分公司正在搭建“防灾减损”平台，将与中国气象局、上海市应急局开展合作，获得高精度的灾害强度预警与速报地图，包括台风洪涝等，提供灾害预警，触发风险提示，及时提供实时损失评估服务，构建“防、控、救、赔”立体应灾体系，通过“灾前、灾中、灾后”管理，不断提升大灾控制水平。

开展宣传活动，提升防灾防损意识

提升客户防灾防损意识，积极广泛地开展宣传活动，亦是财产险公司提升风险管控能力、减少灾害损失的重要抓手之一。为此，在沪财产险公司多形式、多渠道开展面向行业内外的宣传教育活动。

戴忠伟表示，保险公司在宣传教育等方面应积极作为。针对内部员工，积极传达防灾减损新理念，强化员工思想理论和技能培训，提升灾情应对意识。针对客户企业，组织开展防灾减灾救灾宣传教育活动，营造浓厚的防灾减灾氛围，提升社会公众和企业防灾避险的意识。同时，各公司在宣传上采取“线上线下相结合、内部外部齐宣导”的方式，通过与投保单位共同开展安全教育培训，组织专业人员上门，围绕承保标的关键风险点和安全检查重要事项进行培训，通过典型案例警示教育等形式，提升生产人员风控意识，提高事故预防、施救等能力。

王剑表示，为客户做好风险减量管理，提升客户风险管理能力是保险公司的使命，而采用各种途径开展宣传培训和应急演练，正是实现风险减量管理的有效手段。为提高面对极端天气的应急处理能力，全面安排部署开展专业防灾演练。通过开展极端情况下，如大灾场景、重大消费投诉等情况的应急演练，检验新流程、新工具、新方法，补短板、强弱项，疏通灾害场景的业务流程堵点，切实提升防灾减灾水平。

风险减量服务是保险业服务实体经济发展的有效手段之一，对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。在防汛防灾、风险减量服务工作中，上海保险业正不断稳步前进，积极探索创新，以期更好地践行“以人民为中心”的发展理念，扎实做好服务人民的保险保障工作，不断提高服务质效，促进风险减量服务持续、健康开展。