用大数据拨开小微企业的融资迷雾

新一届政府成立以来，小微企业在增长和就业中的作用日益受到重视。仅仅今年以来，国务院就分别在4月、5月、7月和9月召开相关常务会议，要求对小微企业发展给予相应支持。

然而，之前国内对小微企业的融资支持却更多体现为商业银行的孤军奋战，不但缺乏企业信用大数据进行有效支撑，而且财税投入也相当有限。

相比而言，西方市场经济国家在小微企业贷款领域积累了更多经验，建立了较为完备的制度体系。一方面，财税政策发挥了杠杆支点作用。例如，在德意志银行向新创立的小微企业提供贷款的同时，联邦政府还支付了部分贷款利息并提供担保。又如，美国成立了小企业管理局（SBA），规定了政府部门在小企业的采购比例，并责成没有达标者提交辩解书和整改措施。另一方面，西方市场经济体已经普遍迈入征信国家行列，对于精准判定小微企业贷款风险十分关键。以1841年成立的邓白氏公司为例，作为世界上最著名、历史最悠久的信用管理公司，其收集的数据来自全球214个国家、95种语言或方言、181种货币单位。为了确保商业信息精确、完整、及时，其数据每日更新高达150万次之多。即便如此，西方市场经济体所拥有的信用数据与更为庞大的小微企业融资需求相比，仍然相形见绌，以致虽有更多财税优惠作为补充，其小微企业也未完全走出融资困境。

通过国际对比可以发现，解决国内小微企业融资难不应孤立要求商业银行单方改进。……