浅谈金融机构有效实施客户身份识别制度的难点与对策

杨力

摘要：客户身份识别制度实施后，在社会层面产生了一系列积极的效应，但仍存在辨识难、核实难、更新难等一系列问题并给金融机构带来不同程度的洗钱风险。如何在源头上切实防范洗钱风险，本文对于金融机构有效落实客户身份识别制度在人员配备、系统建设、考核机制、与各部门协调配合等方面提出了对策建议。

关键词：金融机构;身份识别;难点;对策

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家和人民群众利益的客观要求。2007年8月中国人民银行等四部门发布的《金融机构客户身份识别制度及交易记录保存管理办法》的实施，使我国金融机构进入客户身份识别统一制度的时代。客户身份识别制度的实施对金融业防范洗钱风险具有十分重要的意义，在产生一系列的积极效应的同时也给金融机构业务操作中严格落实客户身份识别制度带来一定挑战。

一、客户身份识别制度实施的积极效应

（一）有利于维护金融安全和稳定，优化金融生态环境，促进经济良性发展。客户身份识别制度的实施可以有效保护金融机构和客户的资金安全，从源头上防范洗钱活动，给金融机构预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑了一道安全防线，有利于维护经济金融安全和社会稳定，保护客户的合法权益，从而进一步优化金融生态环境，保进地方经济良性发展。

（二）有利于预防、监控和打击洗钱犯罪及上游犯罪。……