浅析商业银行营业网点经营改制

摘 要：目前金融市场的竞争不断加剧，各个商业银行的内部之间竞争激烈，网点的经营与作业的模式选择对于银行的发展至关重要，文章通过运用归纳总结、文献研究、实地调查的等研究方式，运用定性分析、定量分析等方法对营业网点经营现有的问题进行分析研究。

关键词：营业网点；经营体制

一、引言

本文主要调查与研究了商业银行的营业网点经营过程中存在的一些突出性问题与不足，对其相应的提出优化的措施与发展的策略。

国外学者方面，罗伯·帕森认为商业银行应该积极改革，进行转型性发展，探索多层面的经营策略，从而来应对多变的市场格局和激烈的行业竞争。国内学者方面，刘良认为在网点经营改制方面应该优化网点布局，改革网点管理制度，从而提升网点效能，促进银行的进一步发展。

二、商业银行的网点现存问题分析

通过对一些商业银行各个网点进行走访与调查，发现其网点的经营方面具有的主要问题如下：

1.网点布局不合理。网点的布局不太合理，从农业银行网点来看，主要集中在城市中心区域、老商业区，老经济区等地方。然而近几年，城区发展的方向逐渐向外移动，边缘地区新建大量小区，但是网点的建设和调整却滞后于优质资源的整合步伐，与太原市的城区发展形势不相适应，导致新型的区域网点稀少。

2.网点人员配置不全面。部分营业网点没有设置业务咨询区域和配备专门相关的咨询人员。对于客户的相关咨询缺乏专业人士的解答与引导，使得客户在办理相关的业务中存在一些不便。经过走访与调查发现太原市农行小店区南内环网点没有配置大堂经理，导致缺乏对客户的有效识别与维护。

3.网点功能不高效。市内各个分行网点内部的自助机具，以及一些现代的金融服务性工具，如电子银行，手机银行等没有发挥充分的作用，其使用效率较低。据调查，农行2008年一季度共办理业务36964543745笔，其中柜台业务276845733895笔，占77.3%；自助业务82324545笔，占22.66%，其中：电子银行122869笔，电话银行545678笔、自助业务649586笔，分别仅占全行柜面交易业务量的3.2%、1.3%、18.2%。

三、营业网点的现存问题的原因探究

通过对商业银行营业网点的调查与走访，发现其网点经营方面存在以下三方面问题：

1.缺少有效监督内控机制。银行内部组织结构层次的划分和具体分工有些不太合理，存在管理者不负责，不尽职，工作态度懒散的情况，从而使得单位的相应规章制度难以完全落实到位。

2.考核机制和惩处机制不完善。银行内部没有明确的考核制度与指标，相应的激励机制欠缺，物质精神奖励不足，惩处界定不清，动力推动的效应也发挥不够。经过调查发现太原市工行杏花岭区桃园北路支行在激励机制上有些不尽完善。

3.员工培育机制不完整。员工内部培训欠缺，员工形象塑造不足，致使网点员工工作能力，业务操作能力，相关工作技能，服务质量欠缺。通过走访与调查发现太原市迎泽区桃园南路支行的实习员工并没有进行统一着装，影响了网点的外部形象，给顾客视觉上带来了一些杂乱的感觉。

四、改进的措施与建议

1.科学的进行网点布局与选址。商业银行网点的布局主要影响要素如下表：

从表中可以观察到，多种综合要素都会影响到网点。以成本效益原则，网点精简原则为主要的行为指导标准来符合银行的市场定位与客户需求。

2.注重网点员工素质培养。对网点员工进行多方面，多角度的有效培训，定期组织其进行业务学习与技能考核，提升员工的业务水平与综合素质。给员工提供充分发挥自我的平台与机会，营造良好的工作学习环境，督促其不断进步，激发他们的工作激情。

3.完善人员配置与管理。根据网点具体的业务性特征和服务的岗位设立相关的位置与岗位，明确具体的职责。其次每个网点相应的配置大堂经理和专业的业务询问人员。

五、结论

目前，金融市场的竞争不断加剧，各个银行之间竞争激烈，农业银行必须依靠积极的改革与转型来谋求其进一步的向前发展。发展要从网点入手，对网点的布局，经营，管理，人员培养等方面进行相应的着手，寻求进步，从而来巩固和扩大市场领先地位。

商业银行转型期间需要行内各个部门的有机配合与相互协作，彼此之间进行有效地信息沟通与分享，发挥团队力量。从网点布局、员工素质、网点功能、人員配置、服务品质等多角度对其进行改造，使得网点的作业模式发生深刻变化。最终推动商业银行整体向全新更高的平台进行发展，效益得以增加，竞争实力得以加强。

参考文献：

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[6]伊险峰.商业银行转型性建议参考[J].第一财经周刊，2014，4，6（2）.

作者简介：吴婧君（1992- ），女，汉族，山西太原人，会计硕士，研究方向：财务管理