互联网金融的阳光化 扫除行霾

马利霞

截至2015月11月底，P2P网贷累积平台数量达到4782家，发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况问题的平台累计1316家，占到平台总数27.5%。其中2015年前十一个月期间，问题平台数量达到954家，占到问题平台总数的72.5%。触发爆点的可能还是某大型平台暴露的问题，引发行业震动。

面对这样的一组数据和相关事件，盲目的肯定或者否定都有失客观。在相关监管政策尚未出台的情况下，最近两年，一些互联网金融企业确实存在非理性生长，有的平台在创新过程中因各种急功近利而盲目忽视法律法规和政策，或者缺少风控经验无法管理风险，或者因技术短板无法守住安全底线等等，都会成为网贷平台发展的致命因素。

2015年，互联网金融蓬勃发展，网贷市场急剧扩张，网贷平台层出不穷，用户和交易量急速增长。优胜劣汰，适者生存。近三分之一的平台因为各种原因被市场淘汰，但仍有三分之二的平台在市场中摸爬滚打、继续前行。

互联网金融凭借其区别传统金融的高效率、便捷性、多样化，已经在中国金融业占得一席之地。然而，任何行业的发展都不可能一帆风顺，历数我国金融业各个业态，包括银行在内，发展均经历过起伏和波折。哪怕身处逆境，仍悔也不改其志，只要方向准确，终究能迎来大发展。

在互联网金融业态中，创新先于监管，现行监管政策无法匹配企业创新速度，而企业往往在现行政策的夹缝中寻找创新落脚点和栖息地。新业态发展需要行业自律，更需要匹配相应的监管政策来规范发展。

一、顶层设计通过“规范发展”支持互联网金融，政策整体向好，目的都是促进互联网金融行业健康发展。

2015年，互联网金融一再得到政策上的肯定與支持，并随着监管细则的出台以一种全新的姿态展现在中国金融的舞台。7月18日，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确鼓励创新，支持互联网金融稳步发展，并要落实监管责任。

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》（“十三五”规划），提出“规范发展互联网金融”。这是互联网金融首次被纳入五年规划。

银监会刚刚出台的监管细则落实了上述文件精神，标志着互联网金融企业从此将从无监管走向有监管，行为准则从无法可依到有法可依，行业也将从无序生长逐步过渡到有序发展。通观此次监管细则，传递出保护投资者、维护守法者、肃清违法者的信息，制定了一系列行为红线和经营规范，溯本清源，引导网贷平台回归支持实体经济、支持小微企业的功能。

通过一系列政策，我们看到政府发展互联网金融的决心和信心。只是发展要建立在“合规”的基础之上。

二、网贷平台应依法合规经营，严守法律底线；练好内功，提升品质，提高服务能力，为行业健康发展努力。

行业要健康发展，应该建立公平公正公开的竞争秩序。监管政策的出台，意味着将迎来新一轮的整合大潮。借此契机，网贷平台应该主动从内部做起，保证平台的健康运营。

积极自查、确保合规。网贷平台应严格按照现行法律法规和各项监管政策，制定内控制度，并逐条检查合规性，存疑的地方应该积极与合规、法律等部门沟通，确保合规经营。

练好内功、提高素质。每个网贷从业者应该把握行业整合契机，提高自身修养和业务素质，提高服务客户的能力，为客户提供百分百满意的服务，提高用户黏性。

树立信心、坚持信仰。互联网金融的发展是大势所趋，社会公众的投资理财需求日益攀升，网贷平台从业者应增强大局意识，坚定对互联网金融行业的信仰，积极传递正能量，维护行业健康发展。

三、互联网金融将更健康发展、阳光发展、规范发展，从业机构也将迎来健康发展。

互联网金融是一个创新的行业、逐步走向规范的行业，随着监管政策的推行、行业整合的深入，行业雾霾将被扫除，不规范、不合规的平台将被淘汰，行业将迎来公平竞争的发展环境，网贷平台应紧紧抓住互联网金融发展的历史机遇和政策机遇，借机自查和整改，做到依法合规经营。

2016年，将是互联网金融监管之年、行业整合清理的关键之年，希望网贷平台能抓住契机，为广大投资用户带来合法收益，满足众多中小微企业融资服务需求，切实为我国实体经济注入金融活力！