商业银行理财业务中消费者权益保护工作存在的问题与对策

曹鹏飞

摘 要 从一则案例入手，透视商业银行理财业务中消费者权益保护工作存在保障不到位的情况，结合金融消费者保护的国际经验，建议加强消费者教育以增强自我保护能力、畅通维权渠道等方面维护消费者合法权益。

关键词 理财；权益保护；对策

一、一则案例引发的思考

2016年初，刘女士将50万元用于购买某银行的一款中高风险的非保本浮动收益型理财产品。购买时，该银行按照规定要求刘女士填写个人风险承受能力测评表，而测评结果显示刘女士的风险承受能力为中低风险，无法购买该款理财产品。见此情景，银行理财经理要求刘女士重新填写了一份风险承受能力测评表，并将其风险承受能力评估为中高。随后，银行提供了格式文本的理财协议和风险提示书供刘女士签署，并告知刘女士该款理财虽然不保本，但收益可观，其预期收益可达到6%。然而事与愿违，这款理财产品的表现并不尽如人意，刘女士的50万元最后竟然落了个“零收益”，除去手续费，甚至还倒赔了几千元钱。这是一个典型的理财产品销售中金融消费者权益受损的案例，这样的实例在生活中比比皆是。这无疑给了我们关注并探讨这一问题的“现实”理由。当前商业银行金融理财领域消费者权益保障存在的问题主要表现为：

（一）消费者知情权保障不到位

金融市场因其天然的信息不对称性[1]，使银行业金融机构与消费者间存在不可避免的利益冲突。……