改善武汉小微企业融资状况的策略研究

王星

摘 要 武汉城市圈成为首个科技金融改革创新实验区使得研究武汉的小微企业融资策略问题更具有代表性，本文以武汉市小微企业为例。提出相适应的融资策略、改善融资环境和降低融资成本的方法。

关键词 小微企业；融资策略；融资渠道

一、创新武汉银行对小微企业的业务体系

1.加大建设专为小微企业服务的小型银行

小微企业融资虽然比不上中大型企业的融资数额，但小微企业数量庞大，有深度开发的潜力和价值，小微企业是实体经济的重要组成部分，是国民经济的毛细血管。武汉作为大城城市并不缺乏为中大型企业提供贷款的大型银行，而真正确少的是为小微企业服务的小银行。加大对这些银行的建设，用以满足日益增长的小微企业信贷需要。

2.创新服务机制，通畅小微企业融资渠道

银行也应注视小微企业的融资需求，在满足中大型企业融资需求的同时，应开展小微企业融资业务，这不仅增加银行业务渠道，为增加营业收入做贡献，满足银行自身发展需要。一则银行在大中型企业信贷业务上竞争激烈，可能头破血流也换不来几笔大的贷款业务，再则大中型信贷业务满足不了银行充足的资金放贷，急需其他业务充实经营成果。同时，这也是顺应政府的要求，在解决小微企业融资的同时在为国民经济发展做贡献。

3.简化审批程序，满足小微企业融资的特殊性

小微企业融资的特殊性在于应急性强，借款时间短。银行借款审批程序一旦拉长，就不能满足小微企业的特性。这也是大多数小微企业愿意采用非正规融资的原因之一。因此，银行在开展小微企业信贷业务时，务必要考虑到小微企业的特殊性，简化审批程序，缩短对小微企业审批时间。这样才能正真的照顾到小微企业的融资。

二、完善武汉政府对小微企业的服务形态

在现行的社会主义市场经济下，政府作为新形式下的服务型政府对小微企业的发展至关重要，为更好的履行服务职能，创新服务形态是解决小微企业融资问题有效的途径之一。本文在现有的基础上提出以下改善策略。

1.建立专门向小微企业贷款的非盈利机构

武汉市在政策扶持的基础上，建立专门为小微企业服务的金融机构，这些不以盈利为目的，旨在解决小微企业融资困难的问题。在这种形式下，融资门槛低只需拿出相关的经营执照等办理相关的登记手续，就可以在短时间内拿到所需的贷款。该机构不对其它形式的企业提供贷款，是一种专职机构。这样一来，一则是保证了运营效率，再则小微企业是他们唯一客户，不会存在被银行拒之门外的尴尬境地。

2.创立小微企业融资风险池

武汉政府已经实施了针对小微企业融资创立融资风险池，针对小微企业专项贷款的贷款风险将由政府部门、担保公司或其他机构按照一定比例出资。贷款如果产生不良，将由风险池进行赔付，超出部分再由政府、担保公司、银行按比例承担。这种措施可以说是开创性的，在实施两年多里已经取得了不错的效果，应继续加大风险池对小微企业融资的作用。

3.加大应急资金的投入力度

应急资金对于小微企业的发展来说至关重要，在小微企业继续资金的时候，这些应急资金甚至能决定小微企业的生死，政府应加大对应急资金的投入力度，凡符合我市银行续贷条件而因足额还贷出现暂时困难的小微企业给与相应的融资应急资金。

三、抓住時代给予武汉小微企业的机遇

1.抓住互联网金融

在互联网金融如花如荼的进行中，小微企业要抓住机遇，抓住互联网金融这以融资新渠道。目前电子商务的发展趋势正逐步冲击着传统交易，小微企业在如阿里巴巴网商平台设立门店依然成为一种趋势。这不仅能增大小微企业的售货渠道，扩大销售收入，小微企业在网商平台上交易的信息记录也成为小微企业向互联网金融融资的信用凭证，目前阿里巴巴等大型的网商平台已经建立起相对完善的信用评级制度，这些网商根据企业在网商平台上的交易记录产生的流水账单能为小微企业带来不错的融资数额。

2.抓住民间融资

2013年我国首部民间借贷发规立法通过，武汉也正在探索民间借贷的地方性条例。借鉴温州民间融资经验，2014年4月28日，全国第二大的民间金融街在武汉开街，可容纳三百多家金融机构。由此，武汉的民间借贷也趋向阳光化。小微企业正是民间融资的主要客户，在规范化下的民间融资，使小微企业更加放心大胆的使用民间融资，而不必担心高利贷的问题。

3.抓住金融改革机遇

目前，正是武汉科技金融改革黄金时期，小微企业应把握当前形势下的融资机遇，依托金融改革，解决融资问题，促进企业飞跃发展。

四、加强武汉小微企业自身建设

融资难的问题有很大一部分原因是由于自身造成的。小微企业在发展过程中往往存在这样或那样的问题，正是这些问题难以使银行等金融机构放心的把大额资金交给小微企业使用，因为他们担心一旦小微企业不能持续经营，资金将收不回来。为此，小微企业必须用自身行动，自己的经营状况和管理状况来说服外部资金流入企业。

1.提高小微企业质量

一个企业的发展质量，直接决定了是否能足额贷到款项的关键因素。在企业经营状况良好，经营利润率高的情况下，想必融资也是一件容易的事情。另外，小微企业在经营是必须明确经营方向，制定正确的经营战略，加强创新和增加产品附加值，提高企业自身在市场上的竞争力，只有把自身做大做强，才能获得更多的融资资金。

2.健全财务制度

小微企业健全财务制度不仅能在税收上得到优惠，在融资方面也能帮上不少忙。银行在审批贷款时，在充分了解被贷款单位财务制度时，财务制度的透明化和合法化能够为小微企业迅速获得贷款。

3.完善信用

小微企业要充分认识到企业的核心竞争力是企业的信用，如今企业的信用记录在银行信用系统中是可以查询的，必须充分重视企业信用，保持良好的企业信用，不产生不良信用。这样企业融资会水到渠成。

参考文献：

[1]何光辉和杨咸月著.中国小企业融资担保发展的理论研究[J].财经研究.2000（8）

[2]张捷，王霄.中小企业金融成长周期与融资结构变化[J].世界经济，2002，（6）

[3]陈晓红，刘剑.我国中小企业融资结构与融资方式演进研究[J].中国软科学，2005，（12）