P2P网贷行业信用体系建设的发展研究

邢丽佳 王娟 王晗威 周吉

摘要：信用评级在互联网金融发展过程中的作用越发突出。P2P网贷平台作为互联网金融企业的重要组成部分，平台信用体系建设是其发展的重要保障，本文通过对我国网贷平台信用体系建设过程中存在的共性问题进行分析并提出相应建议，力求促进我国网贷行业的健康发展。

关键词：P2P网贷平台 信用体系 对策建议

P2P网贷是一种基于信用的民间小额网络借款模式。2017年全国网贷平台成交量达2.5万亿元人民币，较上年增长了25%，保持了较快的增长势头，但同时我们也必须认识到我国网贷行业由于信用体系不健全带来的一系列问题，因而完善信用体系建设是网贷行业正在思考的问题。

一、P2P网贷行业信用体系发展现状

2017年，全国P2P网络借贷平台正常营业数量达到1863家，其中国有资产入股92家，海内外上市或上市公司控股51家，银行存管690家，中国互联网金融协会会员295家。虽然基于互联网金融的P2P网贷平台迅速发展，但其信用体系建设有待进一步提升，信用是P2P网贷行业发展的重要保障，缺乏信用体系的建设或信用体系不完善会使得自身在发展过程中埋藏着巨大隐患。依据信用等级评价标准（企业信用评级：>=90%为优秀，80%-90%为优良，70%-80%为良好，60%-70%为一般，<60%为欠佳），并结合1863家网贷企业的信用分析，其中信用等级为“优秀（AAA）”的企业有123家，“优良（AA）”的企业有204家，“良好（A）”的企业有175家，“一般（BBB）”的企业有850家，“欠佳（BB）”的企业有501家。从数据反映来看，有近半数的企业的信用等级为“一般”，信用等级为“良好”以上的企业不足总数的30%，而从整体角度来看1863家金融企业的信用度仅为63.5%，处于“一般（BBB）”的信用等级，从一定程度上反映出当下我国网贷行业信用情况不理想，信用程度不高，行业面临的经营风险较大。

二、P2P网贷行业信用体系建设过程中存在的问题

（一）信用体系建设过程中信息共享不充分

我国传统的信用体系是以央行为主的金融企业信用建设为主，但受到信用数据覆盖范围以及开放程度的限制，使得网贷行业难以真正利用央行系统的信用信息。自……