“整村授信”模式存在的问题及建议

□文/吴晓梅

（河南财经政法大学 河南·郑州）

［提要］普惠金融渠道之一就是“整村授信”模式，作为农村金融发展的产物成为推动地方经济发展的主要力量之一。本文基于已有的研究成果，在地方实际基础上，对“整村授信”模式进行分析，探讨该模式存在的问题，并提出对策建议。

一、研究背景及意义

中共中央在2017年的十九大报告中明确提出“乡村振兴”战略，并且在近几年颁布的“一号文件”中持续强调“三农”工作的重要性，将“三农”工作作为全党工作的重中之重。各个省委政府也积极响应中央号召，相继推出一系列政策措施，以推动本省乡村振兴工作的顺利进行。在此乡村振兴背景下，农户积极响应进行创业，截至2018年初，我国农村农户创业人数达到七千多万人，农户创业已成为推动农村经济向前发展、促进乡村振兴的重要力量。

农户创业在促进农村经济发展的同时，农户自身发展却举步维艰，出现了很多疲软问题，其中最典型的就是农户创业过程中出现融资难、融资贵。基于这一问题的出现，政府及专业机构的金融支持是关键所在，这不仅影响到农户创业的成功与否，更关乎乡村振兴发展全局。长期以来，我国金融机构一般是以城市为主要业务市场，较少将开拓市场的重心放在村镇地区，这使得农村信贷需求得不到满足，进一步抑制了农村经济的发展，农村和城市金融二元结构更加明显和突出。乡村振兴战略的实施，引导国有银行和股份制银行等金融机构将业务市场中的一部分由城市逐渐转移到农村，利用低利率、高额度等措施快速抢占了农村优质客户，同时互联网金融对农村市场来势汹汹，这严重加大了各个地区农村商业银行的发展压力。……