农村金融发展问题与解决路径初探

张 鑫

(中国农业银行股份有限公司长春培训学院，长春 130000)

我国是农业大国，农村经济在我国经济体中占有重要地位。农村发展是我国经济发展中的重要问题，改革开放以来，我国经济水平快速提升，人们收入也在不断增加。近年来，我国农村经济飞速发展，农村人民平均收入不断提高，我国农村经济体不断壮大，人们物质、文化生活也发生了翻天覆地的变化，其中金融发展问题越来越突出。农村金融发展要素和核心是增加农民收入，但是在农村金融发展过程中还存在着许多问题。农村金融建设程度相对较低，发展时间较晚，需要政府和社会的共同努力，不断改进。结合农村金融发展情况，分析其中存在的问题，提出农村金融发展策略，以提高农村经济水平。

1 农村金融发展的意义

在物质和精神生活水平逐步提高的情况下，将收入进行合理有效地分配逐渐成为众多农村居民的关注点，即而农村金融发展应运而生。农村金融行业在农村发展中起着重要作用。但我国农村金融行业起步较晚，发展缓慢，依旧处于发展初期，还存在着一些发展问题。农村金融行业的发展需要各个部门相互配合，共同协作，来提高对农村金融行业的重视程度，以促进农村经济水平的不断提高。

2 农村金融发展存在的问题

2.1 农村地区金融机构缺乏创新性

目前，我国农村金融体系大部分是由农村银行、农村信用社等组成的金融机构，其中农村信用社是最为重要的机构。随着农村经济的不断发展，农村资金从最开始的以投资为目的逐渐转变为以获得盈利为目的的资金投入，营业目的发生变化，大量资金从农村流入城市，这种情况下，农村金融机构不得不改变以前的投资理念，逐步转向城市金融，因此农村金融服务也在逐步减少，于是大众金融机构已不适用于农村经济发展，而农村经济需要小型的金融机构，这成为影响农村金融经济发展的一大难题。受旧观念的影响，农村农产品销售获得的大部分收入最后都进入了农村金融机构中，只有少部分收入由农民自行分配。农村信用贷款在不断扩大服务范围，但是贷款种类仅覆盖农村地区贷款的30%。部分农村居民经济知识匮乏，为了规避风险，很少将手中的资金投放到农业建设中，这不仅不利于资金在市场中的流动，也制约着农村金融发展。

2.2 金融体系不完善

我国农村金融经济发展处于初期阶段，金融体系还存在着一些无法解决的问题，还不够完善。我国农村金融发展存在的主要问题是：信贷金融贷款难，这一直无法得到有效解决。金融信贷体系不完善，严重限制了我国农村金融的发展。随着社会经济发展，越来越多的资本逐渐转向发展前景较好的行业，导致农村金融机构大部分业务都流向城市。金融机构和金融体系内部管理存在一些问题，导致农村金融服务减少，限制了农村金融发展。

2.3 缺乏足够的金融资金

我国金融行业发展迅速，农村经济收入比以前有了较大提升，但是仍然存在一些问题。金融行业发展范围较小，农村收入稳定性较差，两极分化较为严重，农村金融机构在办理经济业务时对农户持有不信任态度，这限制了金融经济的发展，对农村经济发展大环境也造成了严重影响。农村金融行业发展过程中，由于筹集资金方面的限制因素较多，总是存在缺少资金的问题，造成农村金融资源稀少，农村金融机构服务范围狭窄。各种各样的原因导致农村金融机构发展速度缓慢，对农村金融经济发展造成阻碍。城市金融机构竞争力较强，金融发展速度快，而农村金融机构与其差距较大，竞争力相差悬殊，市场发展动力不足，制约了我国农村金融行业的发展。在这样的环境下，农村金融行业服务范围有限，金融体系不完善，不仅限制了农村金融机构资金调动范围，也不利于农村金融长远发展。

3 农村金融发展途径

3.1 创新农村金融机构

想要实现农村金融发展，就要对农村金融机构进行完善。农村金融机构的不断深入改革已逐步打破了城市金融机构的市场垄断，我国金融机构逐步向多元化方向发展。农村金融机构发展需要政府和社会的大力支持，应为农村金融机构提供政策支持和法律保护。国家要激励和推动新生力量加入，让新生力量不断补充，解决金融机构存在的问题，创新农村金融机构，促进其共同发展。应以正确科学的方式引导新生力量协调发展，规范金融机构发展，使金融经济在正确道路上发展。

3.2 完善农村金融体系

发展农村金融体系应根据农村不同情况选择不同方式实现深化发展。对于经济收入较高的农民来说，金融机构要充分发挥融资功能，全心全意为人民服务，这才是根本，把为人民服务作为核心思想，满足人们需求的同时发展金融经济，不断完善农村金融体系，通过融资带动农村经济快速发展。对于经济发展比较落后的农村地区，更大程度上要重视金融发展效率问题，通过优化金融机构，提高工作效率，不断完善农村金融体系，为农村金融体系的发展提供更多动力。

3.3 设置农村金融发展专项基金

为促进农村金融发展，要设置专门的金融机构和发展基金，保证农村金融产业可以充分利用资金，尽可能在市场中完成资金顺畅流转。农村金融机构在借款条件方面还存在着很多限制因素，要建立专门的金融基金机构，对农村金融进行科学管理，要给予金融机构基金来源保障，并对基金来源进行严密监管。农村金融资金发展可以借助城市金融行业力量来推动，由城市金融行业提供发展基金，支持农村金融深入发展。

4 结语

做好农村金融工作对于加快农村经济发展来说具有重大意义。虽然我国农村金融发展存在着一些问题，但是只要相关部门不断努力，农村金融未来发展将欣欣向荣。