践行金融为民使命担当大力推进普惠金融高质量发展

任西明

商业银行要认真学习领会中央金融工作会议精神，全面把握《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》的时代意义、目标任务和战略要求，聚焦工作重点，积极践行“金融为民”使命责任，大力推进普惠金融高质量发展。

2023年10月11日，《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称“意见”）正式发布。“意见”是对认真贯彻党的二十大精神，构建高水平高质量普惠金融体系做出的全面部署，旨在进一步推进普惠金融高质量发展，更好地满足人民群众和实体经济的发展需要。作为商业银行要认真学习领会中央金融工作会议精神，全面把握“意见”的时代意义、目标任务和战略要求，聚焦工作重点，积极践行“金融为民”使命责任，大力推进普惠金融高质量发展。

深刻认识推进普惠金融高质量发展的重大意义

中央金融工作会议指出，“金融要为经济社会发展提供高质量服务”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”这为商业银行在新时代推进普惠金融高质量发展指明了方向。国家金融监管总局在详解“意见”时指出，发展普惠金融的目标是市场主体和人民群众共享金融发展成果，是以人民为中心的发展思想在金融领域的具体体现。

“意见”认真贯彻党的二十大精神，细化普惠金融政策举措，明确了推动普惠金融高质量发展的具体路径，是对《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》实施的进一步延伸，是贯彻落实党中央、国务院对普惠金融领域各项工作部署的必然要求。“意见”把推进普惠金融高质量发展的出发点、落脚点聚焦在满足人民群众和实体经济的发展需要上，目标具体、路径明确、意义深远、责任重大。商业银行要从政治高度深刻认识和把握推动普惠金融高质量发展的战略意义。推进普惠金融高质量发展，有利于推进金融强国建设，要构建高质量普惠金融产品服务体系，加大优质产品服务供给，以最佳金融方案，把普惠金融工作做深做透，以普惠金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。推进普惠金融高质量发展，有助于疏通金融进入实体经济的渠道，以金融的普惠性优化资源配置，助推经济社会高质量发展，促进全体人民共同富裕。推进普惠金融高质量发展，有利于让金融建设成果更多更公平地惠及人民大众，促进金融业健康可持续发展。

商业银行要深入学习贯彻落实“意见”精神，工作实施要以党建为引领，坚持目标导向、问题导向、服务导向，时刻对标对表党中央各项要求，在高质量发展上展现大行担当作为。要锚定高质量发展任务，立足重点服务对象，集中优势资源，优先解决欠发达地区、薄弱环节和特殊群体的金融服务问题。要紧紧把握普惠金融工作重点，加快规制建設，推动金融创新，实施数字普惠，提高政策精准度有效性。要全面支持绿色发展，高起点研发推广绿色金融产品，倡导绿色消费，推动形成绿色低碳的生产方式和生活方式。要积极做好贷款融资、支付结算、账户管理等基础金融服务，提高公共金融服务水平。要加强全面风险管理，坚持稳健经营，坚守风险底线，保证业务依法合规经营。

全面把握普惠金融工作的目标任务和基本原则

掌握目标任务，正确把握普惠金融发展方向。“意见”明确指出，未来五年，高质量的普惠金融体系将基本建成。重点领域金融服务可得性实现新提升；普惠金融供给侧结构性改革迈出新步伐；金融基础设施和发展环境得到新改善；防范化解金融风险取得新成效；普惠金融促进共同富裕迈上新台阶。整体工作发展目标围绕一个“进”字，贯穿一个“新”字，聚焦一个“实”字，突出一个“强”字，凸显一个“效”字。高度彰显“意见”的制度化、体系化建设和前瞻性、指导性意义。

坚持五项原则，全面落实普惠金融发展重点。一要坚持党的领导。商业银行要全面加强党对金融工作的集中统一领导，始终把党的政治建设摆在首位，从强国建设、民族复兴的战略全局来思考、谋划、推进普惠金融工作。二要坚持人民至上。要时刻坚持以人民为中心的发展思想，始终把人民对美好生活的向往作为普惠金融发展的奋斗目标，要不断增进民生福祉。三要坚持政策引领。要把握做好普惠金融这篇大文章的战略方向，建立健全制度体系，加强基础设施建设，进一步完善体制机制，推进普惠金融治理能力现代化。四要坚持改革创新。要以科技金融、数字金融为战略支撑，遵循金融发展规律．凝聚智慧力量，积极稳妥探索普惠金融发展模式，全面提升金融服务质效。五要坚持安全发展。要着力防范化解金融风险，守住不发生系统性金融风险底线。切实保护金融消费者合法权益。

作为商业银行要把加强党的领导有效落实到推进普惠金融高质量发展的各领域各方面各环节，要在提升治理效能上下苦功夫、硬功夫。要积极推动重点领域信贷服务提质增效，着力加强对小微经营主体可持续发展、乡村振兴战略的金融支持。要强化民生领域金融服务，加大对老年人、残疾人群体的产品服务供给，提升绿色通道专属服务水平。要推动普惠金融绿色发展，高标准高起点规划绿色金融发展战略，做好整体布局和体系化推进。要深化运用现代科技手段，聚焦创业创新、绿色低碳、场景生态、民生服务，不断丰富金融产品，为城乡生产生活、基本民生服务提供数字普惠金融保障。要全面融人公共信用信息平台建设，推动实现系统互联、金融业务信用信息共享。要全力推进农村支付环境建设，依托银行结算账户、支付结算产品，覆盖各种支付场景，提升“三农”支付生态金融服务质量。要持续开展金融知识普及教育，增强社会公众金融素养和能力，保护金融消费者合法权益。要坚持安全第一，预防为主，运用信息化、数字化、智能化手段，加强对各类风险的有效防控，为百姓守护好金融“钱袋子”。

多措并举多管齐下推动落实普惠金融重点工作

在优化普惠金融重点领域产品服务方面。一要支持小微经营主体可持续发展。商业银行要根据小微企业、个体工商户生产经营发展需要，将金融政策制度、现代信息技术与经营主体发展需要相融合，根据不同企业生产经营特点，加大各领域产品和服务创新，及时推出符合企业所需所盼的优质金融精品。针对专精特新、战略性新兴产业小微企业的经营特点，制造业小微企业设备更新和技术改造需要，加强融资支持力，提升金融服务力。保证金融产品不仅要在量上保障供给，还要在质上实现提升，持续强化对小微经营主体各领域的金融支持，促进可持续发展。

一要助力乡村振兴国家战略有效实施。商业银行要把准政策方向，汇聚各方力量，落实促进乡村产业发展、文化繁荣、生态保护、城乡融合等领域金融服务的经营责任，加大对国家乡村振兴重点帮扶县的信贷投放。要聚焦重点发展领域、农业经营主体、县域优势特色产业，加强市场调研分析，充分运用金融政策制度、产品业务、渠道网络、系统平台、工具手段，与乡村振兴各领域高质量发展需求有机对接，助力乡村振兴。要着眼金融服务体系化建设，聚焦战略重点，完善产品体系，创新服务模式，提升业务覆盖，深耕乡村金融服务。

三要提升民生领域金融服务质量。商业银行要根据民生领域金融服务高质量发展要求，细分客户市场，丰富金融产品，拓展渠道服务，完善服务体系，提升经营质效。要从政策制度、产品服务、运营流程、系统应用、风险管理等方面持续改进，保障民生领域金融服务高质量供给。在依法合规、风险可控前提下，丰富大学生助学、创业等金融产品，实现助学梦和创业就业梦想。不断完善适老、友好的金融产品和服务，围绕金融资产保值增值，支持促进具有养老属性的储蓄、理财、保险、基金等产品发展，丰富业务种类，切实保障金融消费者合法权益。依托优势金融产品和专属服务．精准对接老年人、残疾人等群体的金融服务需要，创新服务方式，完善服务举措，实施包括人工服务、远程服务、上门服务、委托代办服务在内的帮扶响应，强化民生领域金融支持保障，便利金融生活服务。

在有序推进数字普惠金融发展方面。一要提升普惠金融科技水平。商业银行要充分发挥金融科技对普惠金融产品和服务的创新驱动力，提升金融服务的可得性。聚焦小微企业、个体工商户、涉农主体等金融服务需求，既要从产品服务创新上提供保障，满足生产经营需要；又要从场景生态构建上提供支持，满足创新发展要求；还要从客户体验感受上提升品质，赢得良好服务口碑；更要从审慎经营上把控实质风险，保障金融安全。要聚焦经营主体，加大制度创新，运用科技手段，再造业务流程，优化服务模式，以综合化、智能化、专业化金融服务的高质量满足城乡客户各方面需要。

一要打造健康的数字普惠金融生态。商业银行要加快数字化转型，打造数字普惠银行，为小微企业和“三农”提供数字普惠生态服务。要积极拓展服务场景，在政策制度、应用系统、数据信息、网络安全有效保障的前提下，探索与小微企业等合规开展渠道场景业务对接，实现产品服务互联互通、数据信息协同共享，让金融服务更加便利。依托数字人民币研发试点，创新打造新场景、开拓新领域，稳妥有效推动数字普惠金融服务。

在健全多层次普惠金融机构组织体系方面。商业银行要高标定位，按照进一步做深做实支持小微经营主体和乡村振兴的考核激励、资源倾斜等内部机制，完善分支机构普惠金融服务机制的工作要求，建立健全促进小微企业和乡村全面振兴业务发展的长效机制。要着眼于制度体系、生态建设、绿色发展、风险防范等面向全客户、全产品、全渠道金融服务，加大资源配置和考核激励支持力度，因地制宜，发挥优势，從经营战略、策略措施、路径方案、系统平台和服务管理上，深耕、精耕、细耕普惠金融落地服务，保证各项政策制度的及时响应和高效执行。

在严防化解重点领域金融风险方面。商业银行要按照坚决打击非法金融活动的工作要求，协同社会各方严厉打击以普惠金融名义开展的违法犯罪活动，实施打防结合，切实维护金融市场秩序和社会大局稳定。加强全面风险管理体系建设，建立健全事前防范、事中控制、事后监督快速有效处置全程风险管理制度，提升数字风控信息化管理水平。建立健全风险预警响应机制，强化风险监测管理，做到早发现、早识别、早预警、早控制、早处置，面对各种困难和风险挑战，要把“主动防、智能控、全面管”风险管理路径落实到普惠金融业务发展全过程，坚决打击非法金融活动，保证各项业务安全运行。

在强化组织管理保障方面。一要坚持和加强党的全面领导。商业银行要坚决贯彻落实党中央对金融工作的决策部署，提高政治站位，胸怀“国之大者”，深入推进全面从严治党，锲而不舍落实中央八项规定精神，持续深化纠治“四风”，惩治金融腐败，用实际行动践行忠诚干净担当。二要强化监测评估。商业银行要建立健全与高质量发展相适应的普惠金融指标体系，把工作着力点放在贯彻落实经济金融政策要求，支持小微企业、“三农”等经营主体业务创新发展上，积极探索开展针对不同区域、不同机构等的普惠金融高质量发展评价评估工作。深入开展调查研究，总结经验，完善策略措施，补齐发展短板，提升经营管理水平。三要推进试点示范。商业银行要深入推进普惠金融改革试验区建设，全面评估试点效果，修订完善配套制度、探索创新产品业务、推动系统平台升级、提升综合服务水平，积极稳妥推广普惠金融发展成熟经验。四要加强组织协调。商业银行要形成由专职部门牵头组织，各相关部门和机构共同参加的工作推动机制，根据职责分工逐项落实“意见”要求。加强统筹管理，充分发挥部门协同作用，围绕重点任务，形成攻坚合力；强化总行与分支机构业务联动，加大工作支持，加强帮扶指导、监督检查，因地制宜，齐心协力做好普惠金融高质量发展这篇大文章。