中小银行
- 中小银行大数据应用及风险管理
擎。近年来，中小银行在大数据应用过程中取得不少成效，同时存在诸多堵点，本文从中小银行角度出发，指出在自身资金、技术、人才等均弱于大型银行的情况下，在大数据应用中取得的成效以及存在的不足，探究如何在数字经济的大背景下，通过应用自身数据在日常经营管理过程中不断进行数据价值挖掘，合理控制风险，提升金融效能。[关键词] 大数据；中小银行；风险管理[作者单位] 资中农商银行随着金融科技的快速发展，数据已经成为金融行业最具价值的资产之一。然而，相比大型银行，中小银
当代县域经济 2024年1期2024-01-05
- 票据市场呈现的新特点及中小银行应对建议
特点，文章从中小银行角度出发，找出有效应对措施。关键词：票据；新特点；中小银行一、票据市场总体情况近几年，商业票据电子化的普及使企业在使用过程中突破了时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高，伴随着我国经济的日益强盛，票据市场总体也呈现出快速发展的态势。2021年票据承兑发生额24.2万亿元，较2020年增长9.3%；2021年票据贴现发生额15.0万亿元，较2020年增长11.9%。2022年虽然受到新冠疫情的进一步冲击，但是受信
中国集体经济 2023年23期2023-08-06
- “青铜时代”中小银行发展金融市场业务探讨
增长，特别是中小银行利润分化严重，标志着我国银行业走过了高速增长的“黄金时代”和转型发展的“白银时代”，进入存量竞争的“青铜时代”。在这一新时期，中小银行处于竞争劣势，必须创新开拓突围，寻找新的业务增长路径。金融市场业务与中小银行资源条件和管理水平相契合，大力拓展非标准化的金融市场业务对于中小银行具有一定天然优势。 关键词：中小银行；资本约束；业务转型；金融市场业务 近年来，我国进入新的经济结构转换期，银行业的发展也进入存量竞争时期。当前，中小银行面临
中国集体经济 2023年11期2023-04-16
- 中小银行零售业务转型发展问题思考
争非常激烈，中小银行面临较大的发展压力。为了促使中小银行在竞争越发激烈的金融领域继续发挥其价值和作用，为客户提供优质服务，中小银行要引进新型的管理模式，促进其零售业务的转型升级发展。当前，诸多中小银行已经开启了零售业务转型的步伐，但其中仍存在一些问题，阻碍了中小银行零售业务的转型。基于此，文章通过分析这一问题，结合问题的实质原因提出相应的解决对策，包括优化人员配置、推动产品营销转型、强化基础设施建设、创新转型理念、构建线上线下的支付优惠体系等，促进中小银行
管理学家 2023年6期2023-04-14
- 对中小银行建设“四大银行”的一些探索
达关键词： 中小银行 四大银行 数字化转型 敏捷组织“四大银行”即智慧银行、敏捷银行、绿色银行和温暖银行，是JS 银行在2019 年提出的发展目标，这4 个发展目标既彼此独立又紧密联系，经过几年的实践，共同构成JS 银行发展的强大动力。为加快适应市场环境的不断变化，满足客户多样化的金融需求，JS 银行不断探索、创新，最终摸索出了符合自身特点的可持续发展的新路径。文章从“四大银行”的定义、建设原因、建设方式3 个维度对中小银行建设“四大银行”进行了一些探索。
科技资讯 2023年4期2023-03-27
- 金融网络化挑战与中小银行经营转型研究
传统模式下的中小银行发展带来了挑战。本文通过对金融网络化的趋势对中小银行经营的挑战进行分析，发现问题，提出转型意见和措施，以促进中小银行全面可持续发展。关键词：金融网络化;中小银行;经营转型引言：随着网络进程的加快，金融网络化服务模式被广泛应用，要求中小银行进行全面的转型。在金融网络化的背景下，中小银行只有快速高效地完成转型，在未来的商业发展中，才能增加自身优势，提升整体效益。一、金融网络化的趋势对中小银行经营的挑战（一）传统业务领域面对网络竞争的挑战在信
科学与财富 2022年6期2022-07-04
- 关于结构性货币政策工具最优规模的实证分析
板门槛模型;中小银行;普惠小微贷款中图分类号：F820.1 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2022）05-0022-08DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2022.05.003一、引言近年来，我国充分发挥货币政策工具的总量和结构功能，创设了定向降准、定向中期借贷便利、扶贫再贷款、抵押补充贷款、民营企业债券融资支持工具等政策工具，增加支农支小再贷款和再贴现额度，加大对普惠金融等重点领域、薄弱环节的金融支持，在支持
金融发展研究 2022年5期2022-06-21
- 浅谈中小银行资产负债管理现状及优化对策
增长。地方性中小银行由于受到地域限制且难以与大型银行竞争，长期处于客户来源少，资金不足的被动局面，更应明确服务地方实体经济的定位，结合当地经济情况推出特色金融产品，增加客户粘性并提升风险管控能力，保障消费者权益。基于此，本文主要分析了中小银行资产负债管理现状及优化对策。关键词：中小银行;资产负债管理;优化对策2020年各经济体都在遭到了不同程度的冲击，虽然中国是全球唯一一个经济正增长的国家，但到2021年，银行业的恢复和发展仍有一定的阻力，再加上国家实施L
科学与财富 2022年2期2022-06-06
- 中小银行全面预算管理的问题与对策
争日益加剧，中小银行面临的风险不断增多。国内中小银行都已经把全面预算管理作为管理过程中的重要方式和管理制度，全面预算管理有着更高的管理效率，监管力度更大，更能全面反映银行当前的经营状况。通过对预算的全面管理，中小银行可以对各项资源进行合理的配置，发展更有计划，目标更明确，进而规避风险，提升管理效率和生存能力、发展能力。本文就中小银行在全面预算管理中出现的一些问题进行了分析，并提出了相应的对策。关键词：中小银行;全面预算管理;问题;对策当前国内商业银行竞争日
时代商家 2022年11期2022-04-25
- 中小银行会计核算存在的问题与对策探讨
不断增加，使中小银行会计核算发生了变化，出现了一系列问题。在这种背景下，本文对中小银行会计核算现状进行了梳理，了解工作中出现的问题，并针对性的对这些问题提出合理化的建议，使中小银行会计核算管理适应转型变化，保证银行内部各方分工明确、责任清晰，为提高其核算水平提供保障。【关键词】中小银行;信息化管理;会计核算当前银行业竞争激烈，中小银行运营目标改变。为实现价值最大化这一目标，处于激烈市场竞争环境中的中小银行，必须做好会计核算工作，及时发现问题，减少其对中小银
审计与理财 2022年3期2022-04-19
- 关于中小银行区域内合并重组的相关探讨
摘 要：中小银行是我国金融体系的重要组成部分，是支持地方经济发展，服务实体经济的主力军。近年来中小银行经营压力凸显，风险加速积聚，合并重组已成为中小银行战略转型的必经之路。本文从中小银行当前的生态环境出发，分析了合并重组过程中面临的问题与对策，探讨了合并重组后的机构如何进一步深化改革，以期对其合并重组提供借鉴意义。关键词：中小银行;金融风险;合并重组;战略转型;深化改革本文索引：杨柳.<标题>[J].商展经济，2022（07）：-082.中图分类号：F83
商展经济·下半月 2022年4期2022-04-17
- 关于中小银行区域内合并重组的相关探讨
摘 要：中小银行是我国金融体系的重要组成部分，是支持地方经济发展，服务实体经济的主力军。近年来中小银行经营压力凸显，风险加速积聚，合并重组已成为中小银行战略转型的必经之路。本文从中小银行当前的生态环境出发，分析了合并重组过程中面临的问题与对策，探讨了合并重组后的机构如何进一步深化改革，以期对其合并重组提供借鉴意义。关键词：中小银行;金融风险;合并重组;战略转型;深化改革本文索引：杨柳.[J].商展经济，2022（07）：-082.中图分类号：F832.2
商展经济·上半月 2022年4期2022-04-09
- 中小银行零售数字化转型科技侧机制研究
户需求，但是中小银行普遍缺乏规范项目管理机制，从而影响开发效率以及生产风险。中小银行需要改善现有组织架构，建立规范的项目管理机制流程，建立有效的数据治理体系，同时引进相关金融科技复合型人才，并匹配对应的绩效机制作为零售业务数字化转型实施基础。关键词：中小银行;数字化转型;项目管理;银行零售业务;金融科技;数字化中图分类号：F830.49 文献标识码：B 中小银行主要是指地方城市商业银行、农村商业银行、村镇银行，是我国金融业的重要组成部分，其零售业务拓展的
科技风 2022年8期2022-03-22
- 论中小银行信息技术外包自主可控
术外包已成为中小银行信息化建设的重要手段，从而其信息技术外包自主可控是中小银行信息化建设的必要措施。其内容包括信息化建设过程自主可控、信息技术外包成果自主可控和信息系统运维自主可控。为此，必须统一思想认识，把自主可控摆在信息技术外包过程的战略位置;创建三层监控体制，努力构筑信息技术外包自主可控平台;完善相关制度，切实构建信息技术外包自主可控机制。关键词：中小银行;信息技术外包;自主可控中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1005-6432（
中国市场 2022年4期2022-03-19
- 促进中小银行互联网金融业务发展的全面风险管理体系建设构想
但发展，我国中小银行也在不断用新技术积极发展，从而应对金融市场的变化，如今在电话银行、手机银行、网上银行等诸多的服务平台均已得到了较大的成绩。但由于中小银行资本实力、技术储备以及自身发展理念的限制，与大型银行、国有银行和互联网公司相比，很多中小银行都缺少具有前瞻性和系统性的互联网金融发展策略，虽然在不断努力优化和实践，但成效依然不够明显。并且随着近年来互联网金融发展速度有增无减以及利率不断市场化的金融环境而言，创新业务不足、实施改革后劲不足等一系列问题都进
科学与生活 2021年20期2021-11-18
- 宏观审慎政策如何影响银行顺周期行为？
政策实施后，中小银行的顺周期行为明显降低。具体地，与国有大型和股份制银行相比，宏观审慎政策显著降低了城商行和农商行等中小银行的顺周期信贷行为，提高了其流动性水平和多元化经营水平。为提高宏观审慎政策的有效性，需要进一步保持宏观审慎政策的定力，在效率和公平的角度上适度考虑在区域经济上的政策差异，并不断完善宏观审慎政策制度框架。关键词： 宏观审慎政策;中小银行;信贷扩张;顺周期行为;准自然实验中图分类号：F832.0 文献标识码：A 文章编号：1001-14
商业研究 2021年5期2021-11-04
- 信贷市场分割下中小银行的优势分析
信贷成本高过中小银行，则中小银行将会拥有属于自己的信贷市场;如两类银行成本相近，高风险中小企业信贷市场被二者共同占有，低风险中小企业属于小银行。与大型银行相比，中小银行可以帮助中小企业解决融资问题，可以为中小企业发展提供更多的帮助。关键词：信贷市场;分割;中小银行;优势中小企业对推动我国社会发展、经济发展有着非常大的帮助，但是它们在经营发展过程中，经常会遇到许多难题，其中融资困难是常见问题之一。在我国，商业银行是企业完成融资工作的主要部门。但是我国银行属于
时代商家 2021年29期2021-10-28
- 中小银行金融科技创新路径与策略
越限制了中国中小银行的生存。中小银行和金融科技的发展是未来的一个重要方向。但是，由于目前我国金融科技人才匮乏，风险防范和管理的技术能力薄弱，数据量小，在数据收集和分析方面与大银行仍有较大差距，金融科技的运用给中小银行带来了很多风险。因此，中小银行需要保持在线思维，在监管沙盒的基础上，优化高层次的监管框架，注重跨境合作，创造共同的竞争优势，努力创造一个成熟、差异化和有特色的金融科技环境。关键词：金融科技创新;中小银行;互联网伴随着大数据、人工智能和云计算等各
商业2.0-市场与监管 2021年11期2021-10-14
- 战“疫”后中小银行面临的风险与转型
杜敏摘要：中小银行是金融市场的重要组成部分，为了预防化解重大金融风险，需要推进中小银行的稳步发展。殊不知，新冠肺炎疫情的发生，不但对中国实体经济造成负面冲击，而且也让中小银行面临的潜在风险加快暴露。在新冠肺炎疫情影响下，中小银行受到信用风险、流动性风险、资本不足风险的冲击，面临着盈利降低，道德风险和高杠杆风险。因此，文章给出了中小银行转危为安的建议。关键词：新冠疫情;中小银行;银行经营;风险1.引言2019年末，由于新冠肺炎疫情出现在我国，致使我国经济低
商业2.0-市场与监管 2021年11期2021-10-14
- 浅析金融科技背景下中小银行的数字化转型路径
业银行尤其是中小银行开展日常业务的必然趋势。本文结合中小银行面临的数字化转型趋势，探讨在这一大趋势下，中小银行应该结合自身的优势和劣势，快速适应数字化转型的迫切要求，为商业银行的数字化转型提供一些可供参考的创新建议。关键词：金融科技;中小银行;商业银行;数字化转型中图分类号：F830.33 文献标识码：ADOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.04.19金融科技方面的创新业态层出不穷，但究其银行数字化转型的本质，应是以客户为中
商展经济·下半月 2021年2期2021-09-10
- 我国中小银行发展普惠金融的问题与对策探析
务加速快跑。中小银行在发展普惠金融中具备效率高、决策链条短、环节少、信贷政策更精准、机制相对灵活的优势。论文首先简要阐述了我国中小银行发展普惠金融的具体探索，然后分析了我国中小银行发展普惠金融的实际问题，最后着重探讨了我国中小银行发展普惠金融的主要对策，包括提高银行金融供给能力、加大金融需求引导力度、建立金融供给保障机制，以供参考。【Abstract】Since 2020， with the implementation of various polici
中小企业管理与科技·上旬刊 2021年9期2021-08-19
- 中小银行互联网贷款业务的回顾与展望
一方面，大量中小银行参与其中并逐渐形成四种业务类型;另一方面，综合融资成本过高、暴力催收、贷款资金用途监管不严等问题也相继暴露。《商业银行互联网贷款管理暂行办法》出台后，商业银行有望主导互联网贷款业务。国有大行纷纷入场的同时，中小银行为应对同业压力需不断加大科技投入并保持本土化特色。关键词：中小银行;互联网贷款;金融科技近些年，互联网贷款业务蓬勃发展，银行、消金公司、互联网小贷、科技巨头、保险公司等市场各方纷纷参与其中，在融合科技与金融、弥补传统信贷短板、
中国集体经济 2021年18期2021-08-09
- 中小银行金融风险管理的实践探讨
和意义。我国中小银行绝大多数都是属于行业银行，这些中小银行的存在，对于提升区域性经济发展空间，实现国家经济的有效调整有十分重要的作用和意义。但是在经济不断发展提升的同时，也需要认识到中小银行对国家经济发展的影响，尤其是金融风险管理中存在的问题，对我国整体经济的发展影响都是比较大的。文章主要对中小银行金融风险进行了全面的概述分析，结合我国商业银行金融风险防控所面临的挑战，从金融风险防控的步骤入手，进行了全面的研究，并提出了全面提升中小银行金融风险管控水平的措
中国集体经济 2021年18期2021-08-09
- 金融科技、分支机构扩张与中小银行风险
察金融科技对中小银行分支机构扩张及其风险的影响。研究发现，分支机构扩张提高了中小银行风险;金融科技既能通过抑制中小银行分支机构扩张，间接降低其风险，又能产生直接的风险规避效应。进一步从空间维度考察，发现区域内与跨区域分支机构扩张均加剧了银行风险，且跨区域分支机构扩张的负面影响更为显著;金融科技能缓解跨区域分支机构扩张带来的风险加剧效应，但未能改善区域内分支机构扩张的风险影响。[关键词]金融科技;分支机构扩张;跨区域;中小银行;风险[中图分类号] F832.
当代经济管理 2021年1期2021-06-22
- COSO框架下的中小银行风险管理研究
段，给其他的中小银行提供借鉴。关键词：风险管理;COSO框架;中小银行;包商银行一、引言2019年5月24日，包商银行因出现严重信用风险，被中国人民银行、银保监会联合接管。一方面，新设蒙商银行、联合徽商银行承接包商银行的相关业务;另一方面，由于包商银行的资产难以补偿其债务，有关部门参照《企业破产法》，坚决推进其破产清算。经过业界人士的调查分析，包商银行的破产主要是由于大股东“明天系”一手遮天，他通过注册209家空壳公司，向包商银行借贷327笔，占用资金超1
商场现代化 2021年8期2021-06-22
- 新形势下中小银行金融科技发展研究
进步，尤其是中小银行的金融科技应用，已经成为业务开展不可或缺的基本内容。新的发展形势下，中小银行面临了更多的竞争环境和业务压力，大力推进金融科技的应用，提升整体水平和实施效率，不但是各中小银行迫在眉睫的任务，也是我国银行领域重要的发展契机。[关键词]新形势;中小银行;金融科技;创新发展[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.13.064金融科技使得银行业在当前信息化社会建设的过程中，保持了足够的业务弹性和适应能力，对于中小银行来说，这
中国市场 2021年13期2021-06-15
- 中小银行资金业务的质量提升策略
多新的机遇。中小银行作为地方商业银行在金融市场中的新兴力量，金融市场的复杂化同样加大了中小银行的经营风险，特别是资金业务风险对中小银行的市场发展影响较大。为此，提高资金业务质量，规避金融风险，已经成为中小银行改革发展的重点。文章阐明了中小银行资金业务发展现状，指出了存在的业务风险，以及业务质量提升必要性，并重点提出了具体的质量提升策略。关键词：中小银行;资金业务;存在风险;提升策略近年来，随着我国金融市场改革的持续深入，中小银行规模不断扩大，并通过金融业务
成功营销 2021年2期2021-06-07
- 浅谈中小商业银行数字化转型
主要策略，对中小银行数字化转型存在的主要问题进行了探讨，进一步提出了中小银行数字化转型的对策建议。关键词：中小银行;数字化转型;策略2020年新冠肺炎疫情发生后，无接触式金融消费需求的上升，手机银行、网上银行业务等电子渠道业务普遍增速迅猛，银行业务全面线上化迁移，数字化转型加速。商业银行积极运用人工智能、区块链、生物识别、云计算、大数据等金融科技手段，推动管理提升、业务转型。与全国性大中型银行和新型互联网银行相比，地方中小型商业银行基础薄弱、资源投入有限、
锦绣·上旬刊 2021年5期2021-05-14
- 中小银行小微金融开展对策研究
的关注。对于中小银行来说，如何能够在战略转型关键时期抓住机遇，做好小微金融事业，对于推动银行健康发展具有重要作用。本文首先对中小银行开展小微金融的必要性进行分析，然后探讨两种小微金融实践模式，最后提出中小银行开展小微金融的对策。关键词：中小银行;小微金融;模式;对策在市场经济高速发展中，利率市场化、金融脱媒等都会对传统商业银行发展模式造成严重的冲击，银行之间的竞争力不断增加。小微金融更加适合市场化经济，更加符合当前我国经济发展形势，是金融领域的“蓝海”，也
成功营销 2021年7期2021-03-24
- 中小银行的市场定位和发展趋势分析
业银行在内的中小银行，也已经成为国内较为重要的金融机构组成部分，随着商业化改革的深入，中小银行的规模、市场竞争力以及市场份额都在不断提高。当前，国内经济处于转型发展的关键期，更多依靠新业务的增长模式以及商业化改革来发展，在新的金融形势下，采取适应新时形式的改革措施，中小银行将有较多的机遇和挑战。关键词：中小银行 发展趋势 市场定位一、面临的发展机遇经济的发展给中小银行提供了更多的发展机遇，我国从第二大经济体逐渐向第一经济体跃进，发力建设有创造力、现代化和谐
时代金融 2021年5期2021-03-19
- 中小银行业机构公司治理情况调查
逐步增强。但中小银行业机构的公司治理普遍较薄弱，在“三会一层”的有效性履职、股权管理、发展战略制定、风险管理、激励约束机制、信息披露等多方面上存在不足。本文就辖内10家地方法人银行业机构公司治理情况开展调研，结合央行金融机构评级以及存款保险核查，指出辖内中小银行业机构公司治理存在的问题及面临的困难，并提出相关建议。关键词：中小银行 公司治理 调查研究一、中小银行业机构公司治理现状（一）明确党的领导的重要地位根据新时期银保监会对银行业机构党建工作的相关要
时代金融 2021年1期2021-02-04
- 中小银行开展中资美元债业务的路径研究
债券选择，对中小银行来说，如何进入中资美元债市场是目前遇到的最大问题。本文从中小银行开展中资美元债的必要性出发，探究了中小银行开展中资美元债的路径，并对中小银行开展中资美元债业务可能遇到的困难及解决方式进行了阐述，具有一定的理论意义和可操作性。关键词：中小银行;中资美元债;路径本文索引：朱静.<标题>[J].商展经济，2021（24）：056-058.中图分类号：F832 文献标识码：ADOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.
商展经济·下半月 2021年12期2021-01-03
- 中小银行理财产品净值化转型现状、挑战与建议
的出台，我国中小银行理财产品净值化转型初见成效。本文归纳了当前中小银行净值化转型所体现的主要特征，对比国内发展较早的基金行业，分析了中小银行理财业务在产品创新、产品体系构建等方面存在的问题，并从四个方面剖析了净值化转型对中小银行理财业务提出的要求和挑战，最后提出相关建议。关键词：中小银行 理财产品 净值化 产品创新商业银行理财业务自2004年起步至今得到了快速发展。银保监会网站显示，截至2020年4月末，银行及银行理财子公司的非保本理财产品余额合计2
债券 2020年12期2020-12-28
- 中小银行信用风险及公司治理重要性
摘 要：我国中小银行数量较多，处于高速发展，监管不全，风险较高的阶段。本文基于包商银行事件，对我国中小银行发展存在的信用风险进行分析，得出公司治理在银行风险防范中的重要性，并提出相关建议。关键词：中小银行;包商银行;公司治理2020年11月13日，包商银行以其自身的名义在中国货币网发布关于对“2015年包商银行股份有限公司二级资本债”本金予以全额减记及累积应付利息不再支付的公告。这份公告发出后在市场引起轩然大波，对债市的影响显而易见，很多信用债集中下跌，自
西部论丛 2020年16期2020-12-23
- 中小银行金融风险管理研究
小凤【摘要】中小银行是我国金融体系中不可或缺的重要一环，对支持实体经济，促进社会经济发展做出杰出贡献，因此研究中小银行金融风险管理具有非常重要的现实意义。本文以中小银行金融风险管理为分析对象，首先介绍中小银行金融风险管理现状问题，接着论述了如何做好中小银行的金融风险防范管理工作，以便可以帮助中小银行做好风险管理，确保中小银行可持续发展。【关键词】中小银行 金融风险 防范中小银行在我国社会经济发展中扮演着非常重要的角色，中小银行对于促进我国实体经济发展作
商情 2020年45期2020-12-15
- 我国商业银行中间业务的发展现状与对策研究
中间业务 中小银行基于资本约束的强化、传统业务市场萎缩及商业银行战略转型的考虑，国内商业银行普遍加强了中间业务的发展力度。如今中间业务已跻身商业银行三大支柱业务行列，成为商业银行营业收入的重要来源，中间业务发展水平更是成为衡量商业银行转型发展的重要标准。然而，与美国主要商业银行中间业务收入超过40%占比相较，我国商业银行这一指标均普遍低于30%，发展潜力巨大。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。按照功能与性质，中间业务
时代金融 2020年32期2020-12-07
- 中小银行内部审计技术发展现状和问题研究
之下，国内的中小银行得以规模化发展，并且在我国经济运行当中发挥着重要的作用，但是中小银行中存在的一些问题也随着而来，使得对于中小银行的管理难度随之增加，而现阶段最为棘手的问题就是如何处理好中小银行内部的实际工作。因为现阶段中小银行内部对于自身的控制机制尚不完善，内部审计在促进中小银行内部控制制度建立健全以及提高风险管理水平方面都起到很重要的作用。因此，本文结合中小银行内部审计技术的相关理论以及现阶段中小银行内部审计技术存在的一些问题，来探讨提高中小银行内部
全国流通经济 2020年26期2020-12-07
- 利率市场化背景下我国中小银行转型对策探究
，在分析我国中小银行优劣势的基础上，结合汉口银行应对利率市场化挑战进行转型的经验，提出了我国中小银行的转型对策。关键词：利率市场化 中小银行 转型对策随着利率市场化改革的基本完成并进一步深化，我国商业银行经营理念、盈利模式等均受到强烈冲击，商业银行谋求转型迫在眉睫。历史经验证明，在利率市场化的进程中，很多国家和地区都会引发银行倒闭和兼并的浪潮，受冲击最大的正是中小银行。我国中小银行起步较晚，在市场竞争中较大型商业银行而言，从品牌、网点、资本、客户基础、管理
时代金融 2020年27期2020-11-30
- LPR改革运用效果及对中小银行经营的影响分析
LPR改革为中小银行带来的影响及挑战，提出相关对策建议。关键词：LPR改革 中小银行 经营管理 利率定价一、LPR改革概述2019年8月16日，国务院召开常务会议提出运用市场化改革的办法推动降低实际利率水平，以缓解企业融资难、融资贵问题。2019年8月17日，中国人民银行宣布改革完善LPR形成机制，要求商业银行新增贷款主要参考LPR定价，提高银行贷款利率的市场化水平，以解决政策利率向金融机构贷款利率传导不完善等问题。经过多年持续推进，利率市场化改革迈出最关
时代金融 2020年28期2020-11-30
- 中小银行金融科技治理模式
天性的优势，中小银行由于资源、禀赋、基础能力的客观限制，其金融科技治理模式面临自行建设与依靠外部市场的两难权衡，但与自身的发展战略密切配合，聚焦重点领域，走差异化之路是必然选择。关键词：中小银行;金融科技;治理;交易成本;战略一、 引言发端于市场的金融科技的快速发展早已对银行形成竞争威胁，同时也像历次科技革命一样，意味着银行经营转型再次迎来重大历史契机。银行业在经历电子银行、网络银行、移动银行后，迈入4.0数字化阶段，再度展开金融科技的深度整合创新。作为数
市场周刊·市场版 2020年8期2020-11-11
- LPR改革对我国中小银行经营管理的影响研究
LPR改革对中小银行收益水平、风险管控等诸多方面的影响，就农村商业银行顺应LPR改革形势、发挥其作用的措施方法进行了系统研究，提出了相应的建议和策略。【关键词】LPR改革;中小银行;管理影响;策略研究中小银行中推行LPR改革是实施国家发展战略、推动利率市场整体进程的重要一环，有利于实现对市场利率的把控和“两轨合一”目标。农村商业银行作为中小银行必须从行业规模特点的实际出发准确把握未来发展趋势，以LPR改革为契机提升收益水平，增强市场风险把控以及合规管理能力
科学导报·学术 2020年86期2020-11-04
- 中小银行开展金融科技创新的路径
势下，使我国中小银行的生存空间越来越狭窄，中小银行和金融科技的结合发展是未来的主要方向。然而因为当前我国金融科技人才非常稀有，技术风险防控能力较差，再加上数据体量较小，数据的搜集、分析等工作和大型银行对比而言还存在非常大的差距，中小银行在运用金融科技过程中存在很多的风险。所以，中小银行需要保持互联网思维，参考监管沙盒的方式，优化监管顶层的设计，依靠跨界合作，创造出联合竞争的优势，努力朝着精细化、差异化以及特色化的金融科技道路迈进。关键词：金融科技创新;中小
财会学习 2020年27期2020-10-20
- 试析流动性分层对中小银行金融市场业务的影响
动性分层 中小银行 金融市场自从2014年开始，金融市场出现一种现象——流动性分层，具体表现是各种金融机构在融资市场当中出现融资难分化以及融资成本悬殊等问题。流动分层表现出新特点，如，中期融资市场当中金融机构融资难度分化，对其原因进行分析，即在传导央行货币政策过程中，中小银行出现“断层”情况。怎样解决流动性分层问题，怎样对中小银行在金融市场当中的业务进行重塑，需要有关人员深入探究。对此，笔者在本文做了相应讨论。一、中小银行在金融市场当中的业务受流动性分层
财经界·上旬刊 2020年10期2020-10-20
- 完善专项债补充中小银行资本金的制度安排探讨
用专项债补充中小银行资本金是多方合作共赢的创新之举，但落实在操 作层面时面临一些问题和挑战。本文对专项债认购中小银行可转债的优势和潜在问题进行了 剖析，并有针对性地提出了相关建议。关键词：专项债 可转债 中小银行 资本金2020年7月1日，国务院常务会议提出，在今年新增地方政府专项债（以下简称“专项债”）限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转换债券（以下简称“可转债”）等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。用专项债补充中小银行资本金是多
债券 2020年9期2020-10-09
- 中小银行资本补充现状、困境及建议
本补充是当前中小银行发展过程中面临的瓶颈问题。本文就 中小银行资本补充的现状及所面临的困境进行了探讨，并提出相关政策建议，以期助力中小 银行更顺利地实现资本补充、促进实体经济发展。关键词：中小银行 资本补充 二级资本债 永续债中小银行作为地方性法人机构，在支持地方经济建设和中小微企业发展方面发挥着重要作用。但同时，由于所处地域和股东等因素限制，中小银行资本净额普遍较低，导致其资产规模有限、抵御风险能力不足。在加大信贷投放力度的政策引导下，在宏观经济增速放缓
债券 2020年9期2020-10-09
- 利率市场化改革对我国中小银行的的影响及应对措施
业银行尤其是中小银行受到的影响日益凸显，给中小银行带来了极大的冲击。中小银行该如何抓住机遇，迎接挑战？本文将着重分析利率市场化改革对我国中小银行造成的影响，并有针对性地提出应对措施，以期降低中小银行的经营风险，提高盈利水平。关键词：利率市场化;中小银行;普惠金融中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：2095-9052（2020）02-0066-02中小银行作为我国金融体系的重要组成部分，在推动普惠金融方面扮演着重要的角色。然而
佳木斯职业学院学报 2020年2期2020-09-10
- 中小银行的定价与营销策略
新午摘 要：中小银行在我国市场中占有一定的份额，而国有商业银行及大型商业银行对于中小银行发展的造成了一定的影响，若想实现中小银行的全面发展，便要对其定价与营销策略做出分析与探讨。本文将对于定价与营销策略对于银行发展的重要性做出细致的分析阐述，随后对于中小银行定价提出建议，最后依照市场情况提出科学的营销策略，希望可以为中小银行的蓬勃发展贡献出绵薄之力。关键词：中小银行;定价;营销策略在中小型银行发展的过程中，其发展质量受到定价与营销策略等方面的影响，若是在中
中国民商 2020年7期2020-08-14
- 探析新形势下中小银行大零售转型思路
新的时代形势中小银行，中小银行逐渐朝着大零售方向进行转型，这种做法能够提高银行业的利润率，缓解激烈的市场竞争压力。相关的调查研究表明，虽然有很多银行提出了大零售转型的改革方向，但大部分银行并没有取得显著的成果，距离完全成功仍然有很长的一段路要走，本文就新形势下中小银行大零售转型思路进行了探讨和研究，希望能够为相关的技术工作者们提供一定的帮助和支持。关键词：新形势 中小银行 大零售 转型思路一、运营数字化再造随着时代的不断发展，社会消费逐渐升级，因此，
时代金融 2020年18期2020-08-06
- 中小银行债券投资业务的信用风险防控
者的角度，对中小银行在信用风险防控方面存在的问题进行了分析，并提出加强团队建设、寻求外部合作、建立内部信用评级体系等建议，以提升中小银行自身信用风险防控能力。关键词：中小银行 债券投资 信用风险债券投资业务是商业银行金融市场业务的重要组成部分，是优化资产配置结构、提升资产质量的重要工具，具备收益稳定、风险可控等特点。因此，在缴纳法定存款准备金和留足必要的流动资金后，商业银行往往倾向于加大对债券类资产的配置力度。根据中国人民银行发布的《2019年金融市场
债券 2020年6期2020-07-06
- 中小银行债券信用评价体系搭建、运用及维护
重要投资者的中小银行在债券信用评价方面起步较晚，亟需建立符合自身特点的债券信用评价体系。本文基于中小银行尚未建立起债券信用评价体系的原因分析，阐述了债券信用评价体系的具体搭建步骤，并探讨了信用评价体系运用和维护过程中的投后监测体系和风险处置机制。关键词：中小银行 债券 信用评价 风险处置我国债券市场违约率仍处于较低水平，但债券违约具有单笔金额较大、信息不对称等特点，因此债券违约给投资者造成的损失和影响往往较大。此外，目前我国债券的外部评级区分度整体较
债券 2020年6期2020-07-06
- 浅议中小银行管理会计存在的问题及对策
供决策依据。中小银行管理会计覆盖主要业务条线的经营管理和重要风险领域，旨在完善资产负债管理、全面预算管理、内部资金定价、产品定价、资本管理、绩效管理等方面的内部控制。近年来，中小银行受金融业强监管和利率市场化的冲击，加快战略转型和优化内部管理的压力与日俱增。由于管理会计意识淡薄、金融科技力量储备不足，中小银行普遍存在管理会计体系和信息系统建设不完善、管理会计成果运用不充分等问题。本文从论述管理会计对于中小银行的重要性入手，分析中小银行在建设和发展管理会计过
经营者 2020年7期2020-05-20
- 信用分层语境下的中小银行信用风险探析
了信用分层对中小银行的影响，探讨了中小银行的信用风险特征，并从监管部门、中小银行和投资者角度提出了对策建议。关键词：信用分层 中小银行 信用风险2019年5月，包商银行发生严重信用风险，被央行和银保监会依法接管，一时间引起市场对中小银行信用风险的担忧，信用分层现象在银行间市场出现并快速蔓延。中小银行是我国金融体系的重要组成部分，也承担着银行体系向非银行体系输送流动性的中枢作用。我国中小银行数量众多，根据银保监会统计，截至2019年6月底，全国共有中小银
北方经济 2020年3期2020-04-13
- 电子支付产业发展下中小银行的机遇与应对策略研究
子支付产业;中小银行;发展;创新建议中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2020）07-0066-0221世纪以来，随着网络技术发展与移动终端的广泛应用，人们的生活产生了巨大的变化，我国互联网普及率已经超过一半，上网人数达到7.3亿，随之而来的电子支付方式迅速扩张。截至2016年，我国电子支付交易金额达到2.9亿万美金，在金融体系中占有重要地位。而银行业受此影响，中小银行同样面临电子支付产业的冲击，为
经济研究导刊 2020年7期2020-04-13
- 利率市场化下中小银行应对措施研究
越来越小，对中小银行的业务发展会带来严重的影响。文章从利率市场化重要性出发，分析我国推进利率市场化对中小银行的影响，在此分析的基础上，提出我国中小银行的应对措施。【关键词】利率市场化 中小银行 影响 应对措施一、利率市场化研究的重要性我国信贷总量较大，但是企业尤其是小微企业融资难，成本高，不仅企业负担重，也带来了金融隐患。对此，国家先后出台的《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》和《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》进
商情 2020年5期2020-04-07
- 基于PEST分析的中小法人银行数字化转型研究
EST分析;中小银行;数字化doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2020. 05. 056[中图分类号] F832 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2020）05- 0129- 021 研究背景所谓银行数字化转型是指，以“客户为中心”，以“技术为驱动”，通过数字化“业务流程再造（BPR）”，实现渠道服务、信息管理、决策支持的智能化、敏捷化、开放化，进而
中国管理信息化 2020年5期2020-03-30
- 深化中小银行不良信贷资产证券化的路径研究
本轮重启中，中小银行作为发行主体积极探索并推进不良资产证券化业务。文章基于中小银行不良资产证券化发展现状与问题，研究分析中小銀行推进不良资产证券化的瓶颈与障碍，最后给出路径建议。关键词：不良信贷资产;证券化;路径;中小银行一、对我国中小银行不良资产证券化实践的回顾（一）产品发行情况截至2018年年末，商业银行累计发行不良资产证券化产品34单，其中14单为10家中小银行发行，包括招商银行、杭州银行、华夏银行等。横向来看，中小银行不良信贷资产证券化产品发行规模
中国集体经济 2020年5期2020-03-18
- 打造执行文化，助力中小银行合规经营
指出执行力对中小银行的重要性，根据工作中执行力弱化的表现形式，分析其主要原因，并从打造执行文化、提升合规意识、提高制度设计的合理性与可操作性、加强过程管理、严肃问责、加强学习、完善绩效考核等七个方面提出提升执行力的管理意见。关键词：执行力 中小银行 合规经营 建议一、前言美國著名管理学大师保罗·托马斯说过：“企业的核心竞争力是企业家的洞察力加上员工的执行力！企业成功=5%的正确决策 +95%的高效执行”。中小银行要想在激烈的市场竞争中生存并稳健发展，
时代金融 2020年3期2020-02-20
- 我国中小银行金融科技创新与发展研究
一定的冲击，中小银行由于各个方面的限制，无论是财力还是人力资源都无法同大型银行相比较，为此在金融科技的创新发展面临一定的困境，中小银行想要在未来的发展过程中占据一席之地，必须提出有效的应对政策。【关键词】中小银行;金融科技;困境;对策随着信息科技技术的不断的发展，金融领域也开始升级发展，以大数据、物联网、人工智能为代表的技术不断的进行革新，使得金融和技术的融合发展日趋完善。中小银行在自身的发展过程中，资金、人才、技术能力的性质，对于金融科技的创新程度不高，
商情 2020年3期2020-02-14
- 浅谈新冠疫情下中小商业银行流动性风险管理
;商业银行;中小银行;风险管理中图分类号：F832.1 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2020）35-0123-022020年新冠肺炎疫情蔓延以来，商业银行作为流动性传导链条“承上启下”的重要环节，其自身流动性安全将直面疫情考验。在过去“重盈利性，轻流动性”的粗放式管理模式下，部分商业银行缺少危机意识，“战”时缺少危机应对能力，经此一“疫”，其流动性风险隐患势必暴露无遗。对此，笔者建议，商业银行要以意识为先导，变被动为主
经济研究导刊 2020年35期2020-01-11
- 利率市场化对我国中小银行的影响及对策研究
用率，是各个中小银行不得不考虑的问题。利率市场化带来的是存贷款利率的变化无常，中小银行需要制定协调好各种措施来面对风险带来的危险性。本文将从利率市场化的变化，探究分析对于我国中小银行的各种影响。关键词：利率市场化 中小银行 影响 对策利率被相关的政策制度控制时，第一，会影响到我国的社会及经济的向前发展，第二，不利于我国中小型银行的扩张发展。利率市场化的来临改变了这一现状，利率管制已经消散于当前社会之中，利率开始正常地浮动大小也是中小银行未来发展的趋势
时代金融 2020年36期2020-01-11