互联网金融消费者隐私保护背景下完善征信体系研究

谈华永

摘要：随着互联网金融行业的快速发展，必然离不开基于大数据构建征信体系，但是当前很多大数据征信严重侵犯消费者的隐私信息;为此，本文在加强互联网金融消费者隐私权益保护背景下，完善征信体系进行研究，从搭建互联网金融行业征信平台、保护网络消费者隐私、建立各层级互联网金融征信立法等角度入手，优化互联网金融信用信息共享效果，既完善了互联网金融征信体系，有保障消费者隐私信息安全。

关键词：征信体系  隐私保护  权益保护

一、引言

互联网金融模式的消费者群体是实体金融领域用户的延伸，在互联网媒介的作用下传统金融消费者及传统金融不愿意或者各种原因未能服务的消费者将投资目光扩展到互联网金融中。金融领域的风险结构及其复杂，作为金融市场的直接参与者，有效保障金融消费者的个人隐私信息安全、降低消费者收益风险是维护互联网金融客户群体的基本要求[1]。信用风险是威胁互联网金融消费者权益的最大阻碍，信用风险不仅发生在企业与个人身上，一旦产生严重信用风险，整个金融行业将会遭受动荡，产生关联性损失。而构建和完善征信体系是解决征信问题的有效方式。当今互联网金融行业中，构建的征信体系分为两种模式，一是有政府主导，有利于国家宏观调控市场风险，结合我国的实际情况就是与央行征信系统对接，将互联网金融征信信息纳入央行征信系统或者百行征信中，这种形式的征信体系权威性较强;另一种是市场化征信体系，如美国的私人征信模式，结合我国情况就是，互联网金融行业征信公司利用自有数据自建的征信体系，以防范互联网金融风险。……