信任机制的构建与保险直销模式的发展和影响

周楠

随着社会经济快速发展和人民生活水平不断提高，中国汽车化进程不断加快，汽车消费需求旺盛，汽车保有量持续快速增长。个人买车成为汽车消费主流，成为汽车保有量快速增长的主要因素。随着我国汽车产业的快速发展，保险消费的观念越来越被人们所接受，这就增加了汽车保险的需求。尤其是强制保险的政策出台，使得汽车在购买时车主不得不同时为其购买保险，车险成为保险占比中的第一大险种，占比比重在财产保险中超过70%，成为保险公司主要的保费收入来源，机动车辆保险的地位日益受到重视。然而车险的经营状况却并不乐观，赔付率一直居高不下，高额的手续费支付，续保率的降低，使得整个行业都面临亏损。

目前，保险市场的主体不断增多，在车险产品统一化、车险保费透明化的前提下，车均保费上涨的空间有限、手续费的竞争不断抬高，导致保险公司在车险上的相当一部分利润都流向了车险链条中的保险中介代理，保险公司在业务规模越做越大的同时，效益利润越来越薄。与此同时，车险面临的市场环境也更加复杂、竞争更加激烈，针对面对上述各家公司所面临的困境时，之前学者提出的理论基本都是围绕怎样改革中介代理发展、怎样优化营销渠道的方面着手，提出的理论方法有加大对中介代理的监督管理机制、营销渠道的优化方法等基本都是从代理和营销渠道着手去改革。以……