加强我国保险资本的运营策略初探

黄瀚

摘要：改革开放以来，随着经济的不断发展，金融体制越来越完善，国民保险意识的提高，使得保险业务成为中国金融市场不可或缺的一部分，而关于保险资本怎样运营已经成为保险业发展的重要关注点。与国外保险资本相比，我国保险资本运营仍存在很大的差距。列如，我国保险业发展时间较短，导致优秀人才缺乏，管理手段也较落后，资本市场没有完善的体系，检查力度不够，监管较麻烦。并且我国保险资本运营业务还处于刚刚起步阶段，不够成熟，投资效益低下，投资结构不合理，受益人群仅限于小富阶级，农村大多数人对保险业的意识不高，且无力购买，投资渠道受挫，管理模式也没有结合当下中国的实际需求，使得保险资本运营前进受阻。本文主要针对当前我国保险资本的运营的发展趋势与存在问题，提出一系列解决问题的运营策略。

关键词：保险資本;发展趋势;存在问题;运营策略

一、保险资本

顾名思义，保险资本是指投资在保险业务上，用于开展业务经营活动的资本。

开展保险业务需要一定的资本投入，用于购置基础设置和应付日常活动开支。在保险企业起步前期，由于资金受限，无法开展大型推广和营销活动，使得保险业受众范围小，投资渠道狭小。国外某些发达国家还规定保险企业在开办时发行股票面值必须大于股票实际原值，以作保险企业起步阶段的准备金。这些措施使得保险企业在开始时期必须准备充足的资金以应付将来大量的资金投入，因此建立保险资本已经成为保险企业开展业务活动的必要措施之一。

二、我国保险资本运营发展趋势

（一）保险资本运营规模愈加扩大

近年来，随着改革开放的不断深入，国民有关保险意识提高，使得保险业迅速发展，带来的保险费收入和保险资本运营规模猛烈增长。列如，根据银监会发布数据表示，截止2018年底，保险业已经实现了保险费收入3.8万亿元，赔付支出是1.23亿万元，相比上一年分别增长3.9%、10%。

（二）保险资本运营受益愈加提高

改革开放至2004年受有关政策影响，保险资本运营收入较低。随着政策的进一步调整，市场开放程度加大，受益也增加。具体为到2018年底，资本运营余额为164088.38亿元，较上一年增长9.97%，。

（三）保险资本运营结构愈加完善

截止2018年底，我国保险资本银行存款已达到24363.50亿元，占比为14.85%，并且投资领域扩展到境外投资、股票和证券投资、债券投资、基础设施投资、其他投资等，分别占比15.04%、19.85%、50.5%、11.71%、2.9%。这充分表明，我国保险资本运营结构朝多元化方向发展，投资渠道扩大。

三、我国保险资本运营存在问题

（一）保险资本运营的实际投资渠道狭小

近年来，保险资本运营渠道不断扩大，但我国保险业发展仍处于初级阶段，没有与之相适应的市场体系来支撑，所以实际投资仍然受到阻碍。而且保险资本业务主要集中于城市，农村受众少。并且，我国保险业的投资仍是以银行存款为主，截止2018年底，占比为29.8。远远超过比欧美发达国家保险业银行存款占比，这对于保险市场是不健康的。

（二）保险资本运营受制于资本市场的不完善

改革开放至今，我国保险市场建立缺乏充分有效的经验，保险资本发展因此四处碰壁，加上市场体系方面比较薄弱，且政府与市场各司其职，共同协调参与度低下，容易造成市场秩序乱套，因此存在很多不足之处。列如，专业性人才少;受众人群的不同，导致保险资本市场需求产品种类较多，由此带来的创新能力也需加强;市场监管力度不够，各项法规制度不完善。

（三）监察管理力度不够，违规行为频出

目前我国保险业发展过于集中，保险市场主要控制于少数几家大企业中，他们掌管这全乎82%以上的资本，保险资本集中程度高达91%。这几乎造成垄断局面，不利于资本市场的发展，法规、制度也不完善，容易造成违法行为，出现“暗箱操作”，致使保险市场停滞不前。

四、保险资本运营的策略

（一）首要的是完善相关的法律制度

缺乏相关的法律法规支撑，使得资本市场乱套，因此立法是对于规范保险资本市场的必要措施。发达国家之所以保险资本运营发展高度化，基本达到全面覆盖的保险资本市场，是因为他们从一开始便建立完备的法律体系，以维持保险资本市场的稳定。我国也应该在现有的法律体系上，借鉴外国的有关方面的治理经验，并与中国保险资本运营现状相结合，强化制度管理能力，尤其是对保险公司在集团化的经营活动方面作出安排，使保险资本业务更能贴合当下中国的经济发展现状。

（二）强化对保险资本运营的风险管理

保险风险存在于方方面面，我们要做的便是防范风险，强化对保险资本运营风险的管控，减轻风险带来的损失程度，使保险资本市场能够正常运转。我们可以建立完备的监管体制，与政府机构共同管理。保险企业要及时有效的向政府部门共享数据，政府参与监管，大大提升了监管效率。同时建立风险防范预警体系，使保险企业在风险发生前就可以采取有效措施降低风险损失。

（三）加大保险资本运营市场的人才队伍建设，提供保险人员素质

由于我国开展保险业务时间较短，且保险行业的待遇不够，难以吸引人才。因此保险市场应该采取措施引进一些高素质人才，使保险资本市场运营更加规范。首先，可以开设一些培训机构，对学员进行有关保险方面的培训，或者直接向高等院校的金融方面人才进行招聘;其次，可以开出优厚条件引进国外具有丰富经验的人才，借鉴外国管理经验，以弥补自己保险资本运营的不足之处;最后，可以采取一些奖惩措施，对于贡献大，业绩好的人员，进行奖励。要提升整个保险资本行业的素质，更好促进保险业务的发展。

结论

与欧美发达国家的保险资本业务相比，我国保险行业仍存在许多不同之处，最主要便是相关的法律法规不够完善，投资渠道虽然扩大，但受益人数具有局限性，贫困地区人民很难享受保险资本业务带来的福利，所以急需市场与政府结合起来，建立一套更加完备的监管体制，并结合中国实际情况，制定覆盖范围更为广泛的业务运营体系，使保险资本运营更加深入到老百姓中，并且继续把保险资本业务做强做大。使得保险资本业务持续经验和稳步发展，保险资本业务将会成为我国保险行业发展的潮流，这是不可避免的，因此要采取相关策略多方面保护保险资本运营的发展，争取要让更多人享受到保险资本运营带来的好处。

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