应用型高校金融工程学课程教学改革创新研究

韦金洪 张中秋

【摘 要】本文针对应用型高校金融工程学课程教学中课程内容繁多、学生理论学习困难、课程知识交叉性强、教学资源不足等问题，提出金融工程学课程建设创新改革新思路：理顺课程教学重点，保证内容详略得当;完善人才培养方案，提高学生数学分析能力;完善课程创新教学平台建设;鼓励学生参加学科竞赛，提升学生专业综合能力;多措并举，提高教师的教学技能。

【关键词】应用型高校 金融工程学课程 教学改革 创新

【中图分类号】G  【文献标识码】A

【文章编号】0450-9889（2021）03-0071-04

金融工程是一门应用型交叉学科，是集计算机应用、数学模型量化、金融产品开发创新思维等于一体的学科。金融工程专业毕业学生的去向主要在商业银行、证券公司、保险公司和基金公司等金融机构及以相关部门。金融工程学是金融工程专业的主干课程之一，其人才培养方案确定的主要学习内容为：将工程思维引入金融领域，综合采用各种工程技术方法（主要有数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等） 设计、开发和实施新型的金融产品，创造性地解决各种金融问题。已有学者从金融工程学的分析方法、教学模式、教学方法、教学手段、教学内容等方面提出课程改革建议。本文以北部湾大学金融工程专业金融工程学课程为例，研究应用型高校金融工程学课程教学改革，旨在提高该课程的教学质量。

一、金融工程学课程教学的特点

北部湾大学金融工程专业金融工程学为模块化教学，包括金融工程学理论（48个理论学时）和金融工程学实训（16个实践学时）。在金融工程学课程的教学过程中，尝试融入创新创业人才培养的教育理念，以培养学生的创新创业能力为宗旨，从教学内容、教学方法和教师教学能力进行多层次改革。

（一）教学内容的拓展创新

金融工程学课程中囊括的内容十分丰富，主要包括金融工具及运用、金融风险管理。每一方面都可以成为学生创新创业的源头和基础，如远期、期货、互换、期权等金融工具的创新运用;外汇风险、利率风险、股票风险、信用风险等的创新管理;金融产品设计与创新;运用金融工具进行创新创业等。在具体的教学过程中，强调培养学生面对问题的分析能力、实践能力、创新能力。教学内容的拓展创新，一方面是理论教学内容的拓展创新。可以考虑加入时事新闻增强学生的学习兴趣;加入前沿的论文成果提高学生的学术能力;加入学生申请创新创业赛事的申报书讲解，提升学生的创新创业能力。另一方面是实训教学内容的拓展创新。目前的软件模拟实训多数流于形式，安排学生盯盘，根据产品变化或者有关指标的变动进行选取金融工具，根据收益率来判断学生选择金融产品标的好坏的实训效果不佳，并没有真正提高学生选取金融工具的能力。主要原因是由于市场变动的不确定性，教师也无法保证选择的金融产品是盈利的，只能让学生在实践中积累选择金融产品的经验。因而，应该有针对性地提高学生对不同金融衍生产品的定价及其价格预测的准确性，包括有针对性的远期、期货、互换、期权等金融衍生品在投机、套利和套期保值中的应用，有效管理金融风险的模拟实操。

（二）教学方法的更新

在课程教学过程中，教学方法要与时俱进，及时创新。在48个学时的理论教学中，可采用专题研讨、经典案例分析的方式增加学生的学习兴趣;在16个学时的实践教学中，结合软件模拟、应用实操以提升学习的创新实践及创业能力。俗话说：“教师引入门，修行在学生。”教师设计案例及实践活动、引导学生实践;学生要主动探索实验的真谛，举一反三，总结课堂学到的模拟实践经验，分析实践中存在的问题，带着问题再次探索，达到掌握及运用金融知识的目的。诸如模拟期货交易，教师可以科学设计各种教学方案，将期货定价运用到遴选期货当中、期货价格的动态分析中。学生可以通过运用公式计算期货的价格遴选具体的期货，确定自己的备选期货，再利用相关指标进行分析。通过动态追踪及点评，对完成较好的学生，教师要给予适当加分。

（三）教师教学能力的提升

在课程教学过程中，教师不能仅仅只是单纯地讲授理论，要更注重实践教学能力的提升。首先，教师应该利用寒暑假，积极到与金融相关的实验教学基地（如证券公司、银行、保险公司、基金公司等金融机构）挂职，实践产学研的理念，提高理论应用于实践的能力;其次，教师应该根据课程内容的需要，在教学过程中嵌入专题研讨、案例分析，构建“创新创业”教学模式，准备好软件模拟的教学资料，截取典型教学片段，应用具体教学情景将理论学习与实践结合起来，积累教学资产;再次，教师应将与金融工具有关的最新科研、金融创新结果、最新的经济新闻报道与教学结合起来，将理论学习运用到具体实践中，运用典型案例分析讲授重点、难点，培养学生的投资决策能力，提高决策的准确率。

二、金融工程学课程教学改革中存在的问题

（一）课程内容繁多，课时安排紧张

金融工程学课程涉及的内容多，从金融的基本分析方法、金融创新到介绍各种金融工具及其定价、各种金融风险的管理、投资和套利策略等，涵盖很多的金融理论知识。如果每个知识点都需要教师详细讲授，48个课时的安排是无法满足的。北部湾大学近两年开始招收专升本的学生，课时紧张的问题更为突出。主要原因是由于学生在专科期间的前期基础打得不扎实，而在本科期间只有2年的学习时间，无法按照正常的学习顺序安排课程，很多理论因没有学过从而需要更多的时间去理解知识点，课程内容的讲授也会被大幅簡化。另外，学生的领悟能力参差不齐，领悟能力较弱的学生需要花较多的时间，实践过程中仅仅利用课堂时间是不能满足课程讲授进度要求的，造成教学过程中理论与实践难以兼顾。

（二）学生数学基础差，理论学习困难

在具体的教学过程中，最主要的问题是学生的数学基础普遍较差。因为金融工程的生源没有文理科选择限制，招收的学生大多是文科生。而文科生的数学水平普遍不高，学生数学基础层次相差较大，有部分学生难一点的指数、贴现都不会，也害怕及排斥去学习相关内容。特别是专升本的学生，有些在之前所就读的高职院校甚至没有开设高等数学相关课程，而在本科期间学习的时间太短也不可能再安排数学相关课程。数学基础差导致学生在学习课程内容的过程中难以消化与数学有关的知识点，因而教师需要花费较多的时间在数学模型的讲授中，无法顺利完成预定课程内容的讲授。在实践教学过程中，即使重复讲几遍，部分学生仍旧不理解，更难以运用所学知识分析现实中的金融工具后做出正确决策。

（三）课程知识交叉性强，基础知识要求高

金融工程结合经济和金融理论、数学、现代信息技术，形成了系统性的原理、方法和工具，着重创造性解决金融领域问题。金融工程的理论基础主要涉及金融理论、经济学理论、数据和统计学知识、会计及法律知识等方面的理论知识，学科交叉性较强，引入了工程思维和工程技术方法，学习难度较高。金融工程学课程的学习应该安排在学习了高等数学、线性代数、概率论与数据统计、政治经济学、西方经济学、金融学、计算机基础及相关编程等基础知识之后。例如学生学习计算机基础知识掌握不牢固，在学习Stata、R语言时就会感到难以理解，对代码无从理解，更无法探索运用计量模型剖析经济现象的真谛。另外，如果金融工程学课程开设的时间过早，学生的理论知识薄弱，也难以快速接受众多的理论与实践内容。

（四）教学资源不足，教师实践技能不够

教学资源不足是影响教学效果的重要因素。如应用型教材建设、典型案例库建设、教学大纲统筹编写、课外书籍期刊征订、实验室软件更新、精品课程建设等的缺乏让教学效果大打折扣。教学资源缺乏的原因在于学校没有充分的财力支持和安排，教师在家庭、科研课题、课程教学等压力下，无法安排时间推进教学资源库建设。另外，教师实践技能不够。如在模拟炒股的过程中，教师本人也无法根据自己所学的知识保证所选的股票一定可以盈利;在模拟炒期货的过程中，教师本人也无法保证自己所选择的时间点一定符合预期的方向进行做多或者做空。因此，在模拟炒股、模拟炒期货的实训中，很多学生难以基于基础知识选股票、选期货，因而更不看重基础知识点的学习，不务实打好基础。

三、金融工程学课程建设创新改革新思路

（一）理顺课程教学重点，保证内容详略得当

首先，教材选择应适合金融工程学课程教学大纲的要求，有针对性地向学生提供课外学习书籍、期刊等拓展知识点的充电材料。根据学生掌握知识层次的具体情况，有侧重地选择理论较少、案例丰富、具有一定实践性的教材，如冯园园等人编著的《21世纪应用型本科金融系列规划教材：金融工程学》应用型教材，其特点是以典型案例、适合应用型本科培养层次的要求;周洛华编著的《金融工程学（第四版）》国家级规划教材，其特点是以探索知识为起点围绕丰富案例引出结论，充分激起学生对金融工程学的兴趣及探索乐趣;吴冲锋等人编著的《金融工程学（第二版）》，其特点是由基础到应用把教材分为基础综合入篇、产品（工具）篇和综合案例篇，以培养实际应用能力，从而把握金融改革及金融产品创新。

其次，理顺课程教学重点，内容详略得当。在符合人才培养方案、教学大纲的基础上，合理安排教学内容，科学分配课时及制订教学计划。应该结合具体的实践重点讲授有利于培养学生应用型能力的知识，例如在讲授金融创新时，可以将2008年金融危机中涉及的金融创新产品（如CDO，CDS）作为案例进行详细解说;对会与其他课程如投资学、证券投资分析、期货投资学等课程重复出现的内容，应该经教研室各任课教师讨论，统筹教学内容，合理调整重点、难点的讲授，做到详略得当。

最后，创新教学方法。考虑将新的教学方法和手段引入课堂教学中，如微课的制作与教学，教师备课时可以制作简短的微课以提高学生学习的兴趣并达到提前预习的效果，让学生初步了解所学内容，以期在课堂上带着问题去探索和汲取课程重点及难点，减少课堂教学课时安排;充分利用多媒体技术，结合声音、图片、视频激发学生的学习兴趣;翻转课堂，让学生充分参与课堂讨论，能有效地将理论应用于实践。

（二）完善人才培养方案，提高学生数学分析能力

第一，合理完善人才培养方案对数学基础的安排。数学是学习金融工程学课程的基础。对金融工程专业的学生来说，普通本科人才培养方案应该把数学学习安排在专业课学习之前，即大一、大二学年;专升本的人才培养方案则无法安排学习数学的时间（因专升本的学生在校学习时间除去专业实习和毕业论文学习，只有3个学期），因而只能让学生在课后时间自行跟班补上。金融工程学课程涉及的基础课程较多，如高等数学、货币银行学、财务管理、国际金融等，要求学生在学习本门课之前，应具备扎实的数学基础和掌握经济金融类的相关理论知识。在人才培养方案的动态修改过程中，要更注重知识的衔接性，梳理和合理安排所有的课程。

第二，提高教师的教学技能，有差别地选择适合的讲授方法。针对学生数学基础参差不齐的情况，要适度布置难度适中的作业，让学生利用课后的时间提高数学能力。教师在讲授理论的过程时，应选择较为简单、易懂的方法。如讲授资本资产定价模型（CAPM），教师可以运用案例一步一步推导，使用文字进行详细解说;对讲解后仍是一头雾水的学生，可以适当降低要求，只要求记住主要公式及应用到案例的计算中，不强调公式的推导过程;可以借助Excel软件，将烦琐的计算过程通过Excel软件中的函数实现，让学生对学习充满信心。

（三）完善课程创新教学的平台建设

首先，完善大学生校外实践教育基地建设。在大力推动大学生校外实践教育基地建设以满足数目众多学生实践需求的同时，要将与金融相关的所有方向都囊括其中，比如商业银行、期货公司、基金公司、保险公司等。学校应在人力、物力、财力上加大支持大學生校外实践教育基地建设力度，鼓励学生利用寒暑假到校外参与实践活动。

其次，完善课程创新教学的虚拟平台建设，如加强金融实验室内涵建设。一是硬件升级更新。金融实验室对电脑的配置要求较高，CPU、内存等都要与时俱进，灵活考虑电脑折旧情况，对电脑硬件进行硬件升级更新。二是软件购买要有延续性。金融实训软件贵在金融数据的更新及应用。目前引进的教学软件有国泰安虚拟交易所、市场通等，但软件使用是有时限的，过了时限后要继续支付高额的费用才可以继续使用。学校应该在财力上支持软件购买的延续性，确保实践课程能顺利进行。三是基础设施要配备，特别是电脑网速。学校学生多，上课时间集中，用网的需求非常大。网络运营商为金融实验室分配的网速较低，整个实验室60多台电脑竟然只有4M网速，学生开电脑后无法同时登录网页，更难以登录金融数据行情软件。学校应与网络运营商积极沟通，至少为实验室提供可以运行的网速，满足正常的教学需求。

最后，完善实用课堂教学资产的建设，如引进高级的基金软件、期货软件、国内外经典案例库、精品课程等。充分利用金融实验室、专业图书馆，提供充足的实验室开放时间，让学生有更多机会在机房进行实操，消化课堂学所知识，解决课堂时间不能满足学生实操要求的矛盾。

（四）鼓励学生参加学科竞赛，提升学生专业综合能力

学科竞赛是提升学生专业综合能力的有效途径，采取以赛促学、赛练融合的实践教学模式能够推动高校创新创业人才培养目标的实现。金融工程学模块化教学的过程中，有16个学时是实训课。这些课时可以灵活运用以提高学生的知识应用能力。如可以和券商合作，举办模拟炒股大赛、模拟炒期货大赛、金融产品创新大赛、金融知识竞赛，以赛促学、赛练融合。教师在比赛中对学生的表现进行点评，纠正学生的不当决策，为学生解惑。也可组织学生参与一些大型的比赛，如全国大学生金融精英挑战赛、“花旗杯”金融创新应用大赛等，旨在引导学生将所学知识与金融产业相结合，激发学生的金融创新思维，对一些现实的金融问题提出具有商业化前景的解决方案。

（五）多措并举，提高教师的教学技能

学校的教师发展中心应该多提供机会提高教师的教学技能。一是放宽教师挂职锻炼的要求及时间安排。通过定期组织教师到证券公司、基金公司、期货公司、银行等相关企业挂职，给予教师伙食补贴和交通补贴，促使教师将挂职所汲取到的实践内容带到课程的教学中。二是加强教师的内涵建设。可以加大经费支持教师参加诸如PPT制作、MOOC制作、教师技能大赛;增加教师外出参加课程进修、前沿会议及讲座的机会，让教师及时提升自身素质;组织教学骨干到外校进行教学经验交流，更新教学方法与教学途径，达到实现提高教师教学技能的目的。

金融工程学是金融工程专业课程体系中一门重要的专业课，该课程教学质量是评判金融工程人才培养质量的一个重要环节。对学生来说，要积极提高自己的学习能力、学习技能、学习自律性，用探索的精神深入学习并掌握课程内容的重点和难点，灵活运用所学知识分析生活中的各种经济现象和问题;对教师来说，提升自身的素质是关键，要积极提高教学技能、教学手段和教学方法，运用时代元素激发学生学习的主动性，营造浓厚的学习氛围，及时为学生解惑。在课程的教学过程中，要结合应用型高校的特点，克服课程教学改革中存在的问题，不断革新教学内容和提高教学能力，以期提升课程的教学质量。

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注：2019年北部湾大学高等教育本科教学改革项目“‘双一流建设背景下应用型高校创新交叉复合人才培养模式的探索与实践”（19JGYB14）;2017年广西教育科学“十三五”规划课题“供给侧改革视阈下应用型高校‘众创式创新创业人才培养模式研究与实践”（2017B110）

【作者简介】韦金洪（1988— ），女，广西南宁人，金融学硕士，北部湾大学经济管理学院信息系统项目管理师（高级），讲师，经济师，研究方向为金融方面的教学和研究;张中秋（1989— ），男，内蒙古赤峰人，管理学硕士，北部湾大学资源与环境学院信息系统项目管理师（高级），研究方向为高校教育、土地利用与土地整治。

（责编 黎 原）