高校“自服务”金融生态圈的有效构建探究

摘 要：高等院校的建设是当代教育建设的热点，它对教育现代的进一步发展具有不可忽视的作用。科教兴国的不断推行，社会高质量人才需求的不断增长， 高等的院校招生及建设的不断扩大等等，这些现象共同说明了教育投入和发展的重要性。然而，国家财政已经难以单独支撑高等院校的扩大和发展。因此，高等院校和社会各部分尤其是银行等金融机构的联系日益密切，越来越多的高等院校开始和银行合作， 以期获得一定的资金支持和经费投入。在这种趋势下，高等院校和金融机构相互支持，合作共赢的“银校合作”机制逐渐产生。高等院校可以抓住时机，通过银校合作引入商业银行的服务终端，创建具有“自服务”特点的校内金融生态圈。

关键词：高校 自服务 金融生态圈 互联网 银校合作

高等院校不仅是一个学校，更是一个微型社会，它包括了学生日常生活中的方方面面，金融也是其中的重要组成部分。很早之前，银校合作就已经产生了，当时大部分是开设银行营业网点或自助ATM机等模式运营的。随着现代互联网技术的发展，银行实现了远程服务的营业方式，高等院校可以通过银校合作引入商业银行的服务终端，创建具有“自服务”特点的校内金融生态圈。

1 金融生态圈的含义和特点

1.1 金融生态圈的含义

生态圈一开始是用于自然学科方面的。直到James Moore在上个世纪九十年代首次引入了“商业生态系统” 一次，各界学者开始了对金融生态圈的广泛关注。James Moore发现在一定程度上社会组织和生物学生态系统的含义是类似的，比如两者具有相似的运转方式和组成成分。随后，更多的研究人员开始从生物学生态系统的角度来观察和分析金融问题。近年来，随着科学技术的进步，金融领域的发展和更多地呈现出生态圈的某些特点。比如，新兴的电子货手机银行、借贷平台、 众筹平台、支付宝、蚂蚁金融、 京东金融、平安银行等等业务平台和服务体系。这种类型的平台和体系越来越多，其为用户数量以及合作单位也日益增加， 现代金融行业的发展进一步表现出了生态系统的特点。

1.2 金融生态圈的特点

首先，金融生态圈具有多样性。对于生物领域的生态系统来说，多样性是非常重要的一个特点，其对系统发展起到了不可忽视的作用。同样的金融生态圈也具有多样性的特性，比如主体多样性和业务模式多样性。在金融生态圈内，包括用户群体，金融机构，法律、技术等大量的参与主体，同时也囊括了入股、合伙、赞助、捐赠等等丰富的业务形式。其次，金融生态圈具有进化性。对于生物领域的生态系统来说，进化是非常重要的自然现象。同样的同样的金融生态圈也具有一定的进化性。 比如科学技术的不断变化和产品服务的不断完善。在金融生态圈内，其支付方式经历了从传统的现金支付到支刷卡支付，再到现在的网银支付宝支付等方式的变迁；其产品服务经历了从传统商品到在线商品再到金融商品的改变。这些变化处处体现着金融生态圈的进化性。最后，金融生态圈具有健壮性。健壮性是指金融生态圈本身的稳定性和恢复性。这些特点一般都与生态圈中的领导行业米奇人相关，比如该行业的综合实力、资金、人才、品牌、竞争力等等。

2 银校合作，打造高校“自服务”金融生态圈

2.1 银校合作的内容

开展银校合作，银行可以给高等院校提供一些帮助。首先，银行能够提供大量的资金来支持高等院校的发展和招生。比如学校的基础建设、学生公寓、人才引进、图书及材料添置。其次，银行能够分担高等院校方面的财务工作，比如收发工资和学费、 办理“一卡通”等等。 另外，银行还可以帮助高校投资理财、支持高校科研工作等。开展银校合作，高等院校可以给银行提供一些帮助。首先，有助于银行增加客户流量和业务空间。比如，高等院校的学生和教职工能够发展成银行的个人客户。其次，高等院校的知识氛围有助于提高银行员工的知识量和业务素质。最后，高等院校也有助于提高银行的科技水平。

2.2 银校合作的原则

高等院校和社会各部分尤其是银行等金融机构的联系日益密切，越来越多的高等院校开始和银行合作， 以期获得一定的资金支持和经费投入。在这种趋势下，高等院校和金融机构相互支持，合作共赢的“银校合作”机制逐渐产生。高等院校可以抓住时机，通过银校合作引入商业银行的服务终端，创建具有“自服务”特点的校内金融生态圈。同时，“银校合作”要遵循一定的合作原则才能获得更更好的发展。第一是平等、尊重、双赢原则。银行和高等院校相互平等， 没有主次。 “银校合作”是非常普遍的，高校和银行可以根据自己的意愿相互原则，建立互赢的合作关系。第二是相互信任的原则。“银校合作”应该在相互的信任的基础上，相互尊重，共同发展， 增强自身的发展。

2.3 银校合作的问题

尽管“银校合作”已经得到了一定的发展，但是在现在社会中，“银校合作”模式还不完善，其在实际实施中任然存在着一些问题。第一，相关法律不够完善。《担保法》限制了高等院校的贷款方式 ， 造成了很多高校确实资金的现象。第二，资金投向缺乏严格管理。 学校应合理投资，优先解决“瓶颈”问题， 改善学校条件。第三，应该抓紧完善高等院校的还资制度。高校收人包括财政、税收、学费、产业等，其还款方式单一，还款计划少，还贷资金难以落实，容易给高校带来负担。第四，高等院校的市场、效益意识不够。高校基本上接受拨款，缺乏独立意识，只重社会效益而忽视经济效益，但银行的目标是盈利 ，这两者的社会定位和发展目标不同。

2.4 银校合作的措施

科教兴国不断推行，高等院校不断发展扩大， 教育和社会各界尤其是和金融机构的联系更加密切， 在此，本文提出了一些银校合作的措施，希望能够促进高校的进一步发展。首先，学校要建立一个统一平台，创建一个校园数据库。借助物联网结合互联网，实现校园多种信息化应，形成一体化应用，建立统一平台，创建校园数据库。加强财务管理，控制举债。要全面地管理高校的财务，加强可待续发展，注重高校内部建设。调整相关法律规定。例如，可以适当放宽高等院校借贷范围，营造一个相对舒适的社会环境；建立担保制度， 成立担保公司；完善管理制度，确保高等院校能够及时还贷。其次，要加强银行和高校的联合，应该在银行与高等院校之间有一个沟通机制，用来加强高校和银行之间的交流和沟通。例如，高等院校与银行在学期内经常举行一些沟通会议。会上银行和高校领导要积极沟通，根据调查、研究、组织等实际情况不断讨论，找出解决办法。在银行和高等学校之间创造一个专门的沟通渠道，银行应该经常观察合作高校的综合能力， 高校也可以反过来关注银行的运营状态，并按时向银行反馈还款信息 。再次，银行和高等院校应该重新审视自身情况，认识银校合作新机制和新方法。两者要转变以前的观念，坚持相互尊重、相互信任、相互平等、互利共赢的原则，开展全新的银校合作。如果银行直接采取利用以前应用于企业制度为高等院校服务，其可能會很出现许多问题。高等院校与企业是不同的机构，其运营目的和方法都不一样，这就要求银行根据高校的投入点调整自身的服务机制，为高校提供更好的服务。高校也要相应的调整自己的行为方式，从而很好地和银行等金融部门合作沟通。

参考文献

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作者简介

张钰枫（1996-），辽宁省鞍山市海城市人，辽宁对外经贸学院，金融学本科专业。